小額貸款有限公司安全管理制度

目錄/提綱：……
（二）嚴(yán)禁私自安裝電器設(shè)備，改裝線路和使用非公用電器等，嚴(yán)禁動(dòng)用明火
（一）駕駛員工作時(shí)間不得私自外出
（二）不得私自將單位車輛借給外單位或外單位人員駕駛
（三）晚上車輛原則停放在公司指定場所，在外停車需經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)同意
（四）車上各種備件、工具、滅火器等物品，應(yīng)配備齊全
（一）財(cái)務(wù)部門要嚴(yán)格執(zhí)行國家現(xiàn)金管理制度
（二）凡存放現(xiàn)金、有價(jià)證券和重要憑證的，要配置專用保險(xiǎn)柜、專人管理
（二）接待客戶過程中，注意不得向客戶透露公司機(jī)密
（三）上班時(shí)間不準(zhǔn)接待私人親戚、朋友等與工作無關(guān)人員
（一）對(duì)違反規(guī)定，但未造成不良后果的，初次發(fā)現(xiàn)給予批評(píng)教育
二、業(yè)務(wù)管理制度
（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入對(duì)象
1、“三農(nóng)”客戶
2、一般客戶
3、重點(diǎn)客戶
4、個(gè)人消費(fèi)客戶
5、重點(diǎn)項(xiàng)目
6、優(yōu)勢區(qū)域
7、優(yōu)勢行業(yè)
（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件
1、基本條件：（1）《貸款通則》規(guī)定的條件
2、除以上基本條件外，對(duì)不同類型客戶，還須符合相應(yīng)的準(zhǔn)入條件
（四）嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限
（一）貸款調(diào)查
（二）貸款審查
（三）貸款審批
3、被貸審會(huì)兩次否決的貸款申請半年內(nèi)不得提交貸審會(huì)審議
4、逐步建立和完善專家議事制度
（四）貸后檢查
（一）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)
（二）分類管理
（三）定期考評(píng)
（四）適時(shí)調(diào)整
（一）信貸部審批的貸款
（二）貸審會(huì)審批的貸款
（一）不準(zhǔn)向國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)……
小額貸款有限公司安全管理制度

為維護(hù)規(guī)范大方縣**小額貸款有限公司（以下簡稱本公司）內(nèi)部治安秩序，根據(jù)國家有關(guān)法規(guī)，結(jié)合本公司實(shí)際，特制定本管理制度。
　　第一條　公司內(nèi)部安全管理貫徹“預(yù)防為主”的方針。按照“誰分管、誰負(fù)責(zé)”的原則，實(shí)行全員負(fù)責(zé)制。
第二條 營業(yè)時(shí)間及辦理業(yè)務(wù)過程中，注意做好“三防一保”， 即：防詐騙、防搶劫、防盜竊，保證資金安全工作到位。
　　第三條　辦公室管理
　�。ㄒ唬┺k公室的門窗、鎖及有關(guān)安全設(shè)施，必須符合安全要求，離開辦公室必須做到：人走燈滅、關(guān)窗、鎖門。下班前，文件必須入柜，切斷室內(nèi)電器設(shè)備電源。
（二）嚴(yán)禁私自安裝電器設(shè)備，改裝線路和使用非公用電器等，嚴(yán)禁動(dòng)用明火。辦公室、營業(yè)室內(nèi)嚴(yán)禁存放易燃、易爆等危險(xiǎn)物品，禁止存放私人現(xiàn)金和貴重物品。
（三）下班后及節(jié)假日放假期間，不準(zhǔn)在辦公室、營業(yè)室會(huì)客和進(jìn)行各種娛樂活動(dòng)，夜間不準(zhǔn)在辦公室留宿。需加班者，必須經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。
（四）個(gè)人使用的非私人各種鑰匙要妥善保管，不得隨便丟放，不得私自配制，一旦丟失要向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。
（五）下午下班后及節(jié)假日放假期間，手提電腦等不方便隨身攜帶的貴重物品要入柜保管。
第四條　車輛管理
（一）駕駛員工作時(shí)間不得私自外出。非因工作駕車外出肇事的，由司機(jī)本人承擔(dān)責(zé)任，造成車輛損失及其它經(jīng)濟(jì)損失的，由本人負(fù)擔(dān)。
（二）不得私自將單位車輛借給外單位或外單位人員駕駛。若遇特殊情況，外單位需借用本單位車輛，須經(jīng)本公司領(lǐng)導(dǎo)同意。駕駛員請假，須將車輛交回公司。
（三）晚上車輛原則停放在公司指定場所，在外停車需經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)同意。私自停放它處發(fā)生意外，將追究停放人責(zé)任。
（四）車上各種備件、工具、滅火器等物品，應(yīng)配備齊全。車輛鑰匙要妥善保管，如有丟失或需要復(fù)制車輛鑰匙，必須向本公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。
　　第五條 現(xiàn)金、票證管理
（一）財(cái)務(wù)部門要嚴(yán)格執(zhí)行國家現(xiàn)金管理制度�，F(xiàn)金存放不得超過核定庫存現(xiàn)金限額。貸款的發(fā)放、收回及貸款利息的收取應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行，特殊情況需要支取、收受現(xiàn)金的，必須由公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，收受的現(xiàn)金采取嚴(yán)密措施確保安全，事后須及時(shí)將款項(xiàng)送存銀行。
（二）凡存放現(xiàn)金、有價(jià)證
……（新文秘網(wǎng)http://www.120pk.cn省略1451字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
客戶實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。
（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。公司辦理信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“有條件、保安全、創(chuàng)效益”原則。
1、基本條件：
（1）《貸款通則》規(guī)定的條件。
（2）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景看好。
（3）具備評(píng)信條件的客戶，信用等級(jí)在A級(jí)以上，無不良信用記錄。
（4）用途合規(guī)合法。
（5）第一還款來源充足，擔(dān)保合法、有效、足值，還款計(jì)劃切實(shí)具體。
（6）公司規(guī)定的其他條件。
2、除以上基本條件外，對(duì)不同類型客戶，還須符合相應(yīng)的準(zhǔn)入條件。
（1）公司類客戶：已建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結(jié)構(gòu)完善；資產(chǎn)負(fù)債比率一般不得超過70%，凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量為正值；或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)存入規(guī)定比例保證金。
（2）機(jī)構(gòu)類客戶：實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)費(fèi)自給率50%以上，收支有盈余，還款來源落實(shí)可靠。以上兩類客戶申請項(xiàng)目貸款的，項(xiàng)目資本金比率不得低于30%，建設(shè)資金來源落實(shí)可靠。
（3）自然人客戶：有合法身份、固定住所、正當(dāng)職業(yè)、穩(wěn)定收入和良好信用。
（三）嚴(yán)格準(zhǔn)入過程：公司辦理信貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入過程要按照客戶申請與受理、調(diào)查與分析、審查與評(píng)估、評(píng)級(jí)與授信、貸審與審批五個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行，不得逆程序、少程序操作。
（四）嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限。公司辦理信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持“分級(jí)審批、分級(jí)管理”原則，嚴(yán)格按照權(quán)限辦理。
第八條 實(shí)行客戶授信管理制度�？蛻羰谛攀枪靖鶕�(jù)客戶資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高綜合授信額度，統(tǒng)一控制客戶融資風(fēng)險(xiǎn)總量的管理制度。對(duì)具備條件的客戶申請信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信”的原則。
第九條 實(shí)行審貸分離制度。審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批（咨詢）各環(huán)節(jié)的工作職責(zé)進(jìn)行分離，由不同部門或崗位承擔(dān)，實(shí)行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。
（一）貸款調(diào)查。貸款調(diào)查由公司信貸經(jīng)理、信貸人員負(fù)責(zé)，主要是對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。信貸人員受理貸款業(yè)務(wù)申請，要依據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進(jìn)行全面的調(diào)查分析，寫出調(diào)查報(bào)告并簽署意見，報(bào)送貸款審查部門審查。信貸人員要承擔(dān)因調(diào)查情況不實(shí)導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。
（二）貸款審查。貸款審查由公司總經(jīng)理、信貸經(jīng)理負(fù)責(zé)，信貸人員對(duì)受理貸款資料的真實(shí)性及市場風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，對(duì)貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負(fù)責(zé)。信貸部門在接收到的貸款資料，進(jìn)行調(diào)查和審查后，將貸款資料、審查結(jié)果提交公司總經(jīng)理、信貸經(jīng)理進(jìn)行再次審查。審查的主要內(nèi)容包括：貸款基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經(jīng)營狀況是否良好，是否符合信貸政策，貸款風(fēng)險(xiǎn)程度是否可控制，貸款（擔(dān)保）手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人員承擔(dān)因?qū)彶椴徽J(rèn)真、未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和反映問題而造成貸款失誤的主要責(zé)任。
（三）貸款審批。貸款審批由公司審貸會(huì)負(fù)責(zé)，按照貸款審批權(quán)限，對(duì)是否發(fā)放貸款進(jìn)行決策。在貸款審批過程中，審貸會(huì)和審批人要承擔(dān)審批失誤的主要責(zé)任。
1、本公司設(shè)立審貸會(huì)，審貸會(huì)由公司董事長和2名董事、總經(jīng)理和公司信貸經(jīng)理共計(jì)5人組成。
（1）貸款額在100萬元以下由公司董事長（董事長在審批時(shí)不在場經(jīng)董事長同意可委托1名其他董事代為執(zhí)行審批權(quán)）、總經(jīng)理、信貸經(jīng)理審批，全體通過即生效；
(2)貸款額在100萬元以上750萬元以下由公司審貸會(huì)審批，占五分之四以上的審貸會(huì)成員通過即生效；
(3)董事長有一票否決權(quán)。
2、貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的整理。貸審會(huì)要對(duì)審議過程進(jìn)行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)、審議結(jié)果等。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)。
3、被貸審會(huì)兩次否決的貸款申請半年內(nèi)不得提交貸審會(huì)審議。
4、逐步建立和完善專家議事制度。對(duì)大額或有疑義的貸款，必要時(shí)可聘請外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策的科學(xué)性。
（四）貸后檢查。

第十條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。全公司按照“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分類管理、定期考核、適時(shí)調(diào)整”的原則，根據(jù)本地信貸資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理水平和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。
（一）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。公司統(tǒng)一制定信貸經(jīng)營管理等級(jí)考核指標(biāo)。等級(jí)考核指標(biāo)主要包括：當(dāng)年新增貸款（不含小額農(nóng)貸）到期年末收回率、小額農(nóng)貸到期年末收回率、百元貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)度、單戶貸款比例、支農(nóng)貸款指標(biāo)、信貸綜合管理等。實(shí)行百分考核，按得分情況，將信貸經(jīng)營管理等級(jí)劃分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)。
（二）分類管理。在評(píng)定信貸經(jīng)營管理等級(jí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的等級(jí)，確定不同的信貸權(quán)限。
（三）定期考評(píng)。信貸員的信貸經(jīng)營管理情況一年一考核，信貸經(jīng)營管理等級(jí)一年一評(píng)定。
（四）適時(shí)調(diào)整。公司根據(jù)信貸員不同時(shí)期、不同階段信貸經(jīng)營管理水平的變化和信貸經(jīng)營管理等級(jí)考評(píng)結(jié)果，適時(shí)調(diào)整信貸權(quán)限。信貸權(quán)限原則上一年一調(diào)整。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務(wù)經(jīng)營特殊需要，可隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
具體信貸業(yè)務(wù)權(quán)限按照《大額貸款管理規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款管理制度》、《農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制度》、《企業(yè)貸款管理制度》、《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理制度》等有關(guān)辦法執(zhí)行。
第十一條 實(shí)行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為,包括賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回等，具體按照《貸后管理制度》執(zhí)行。
第十二條 實(shí)行貸款第一責(zé)任人制度。貸款第一責(zé)任人是負(fù)責(zé)貸前調(diào)查和貸后管理的信貸人員，對(duì)貸款質(zhì)量負(fù)責(zé)，承擔(dān)貸款最終收回和損失賠償責(zé)任。
第一責(zé)任人應(yīng)當(dāng)獨(dú)立判斷市場風(fēng)險(xiǎn)，有權(quán)決定貸款是否進(jìn)入后續(xù)審批程序，有權(quán)拒絕任何組織和個(gè)人對(duì)其貸款調(diào)查及貸后管理的指令和干預(yù)。
貸款第一責(zé)任人應(yīng)親自在貸款借據(jù)上簽字注明。
農(nóng)戶小額信用貸款的第一責(zé)任人是信貸員，其他貸款的第一責(zé)任人是承擔(dān)貸前調(diào)查、貸后管理的管戶信貸員。
第十三條 實(shí)行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。辦理貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、貸后管理責(zé)任人分別承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
（一）信貸部審批的貸款。包片和管戶信貸員（客戶經(jīng)理，下同）為調(diào)查主責(zé)任人和貸后管理責(zé)任人；分管業(yè)務(wù)的部門經(jīng)理為審查主責(zé)任人；分管總經(jīng)理為審批主責(zé)任人。
（二）貸審會(huì)審批的貸款。管戶信貸員為貸后管理責(zé)任人；各部門負(fù)責(zé)人和參與調(diào)查人員為調(diào)查主責(zé)任人；信貸部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，參與審查人員為審查次責(zé)任人；貸審組、貸審會(huì)、總經(jīng)理為審批主責(zé)任人，其他委員為審批次責(zé)任人。
第十四條 盡職調(diào)查及責(zé)任追究制度。公司設(shè)立獨(dú)立的信貸工作盡職調(diào)查崗，該崗位人員應(yīng)具備較完備的信貸、法律、財(cái)務(wù)等知識(shí)，依誠信和公開原則獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能，必要時(shí)可聘請外部專家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展特定的盡職調(diào)查工作。各級(jí)部門應(yīng)定期評(píng)價(jià)與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對(duì)未盡職人員追究相關(guān)責(zé)任。其各環(huán)節(jié)的責(zé)任界定、責(zé)任追究或責(zé)任免除，按照《貸款管理責(zé)任制度》執(zhí)行。
第十五條 實(shí)行信貸人員持證上崗和等級(jí)管理制度。所有信貸從業(yè)人員要通過考試，獲取上崗資格，并由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人聘用；考試不合格的，不得從事信貸工作。上崗資格有效期3年。
已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業(yè)績進(jìn)行考核評(píng)定，實(shí)行等級(jí)管理。不同等級(jí)授予不同的事權(quán)，享受不同的待遇或不同的工資標(biāo)準(zhǔn)。等級(jí)評(píng)定每年1次，由信貸部負(fù)責(zé)組織。
第十六條 實(shí)行信貸“十不準(zhǔn)”制度。
（一）不準(zhǔn)向國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和 ……（未完，全文共22661字，當(dāng)前僅顯示4076字，請閱讀下面提示信息。收藏《小額貸款有限公司安全管理制度》）