保險法教案（第六章保險業(yè)法）

目錄/提綱：……
一、保險業(yè)法的概念和性質(zhì)
（一）保險業(yè)法的概念
（二）保險業(yè)法的調(diào)整對象
（三）保險業(yè)法的性質(zhì)
二、保險業(yè)法的立法宗旨、體例及內(nèi)容體系
（一）保險業(yè)法的立法宗旨
（二）保險業(yè)法的立法體例
（三）保險業(yè)法的內(nèi)容體系
三、我國保險業(yè)立法
四、保險監(jiān)管及其意義
（一）保險監(jiān)管的概念
（二）保險監(jiān)管的意義
五、保險監(jiān)管體系
（一）政府保險監(jiān)管體系與非政府保險監(jiān)管體系
（二）政府保險監(jiān)管體系的要素及其相互關(guān)系
六、保險監(jiān)管目標(biāo)
（一）維護保險市場秩序
（二）保護投保方和被保險方的利益
（三）維護保險公司的利益，促進保險業(yè)的健康發(fā)展
（四）維護社會公共利益
（一）英國保險監(jiān)管_的發(fā)展
（二）美國保險監(jiān)管_的變遷
（三）日本保險監(jiān)管_的改革
（四）我國保險監(jiān)管_現(xiàn)狀
八、保險監(jiān)管方式
（一）保險監(jiān)管方式分類
（二）我國保險監(jiān)管方式：許可主義
一、保險組織形式
二、保險公司設(shè)立
（二）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程
（三）有符合本法規(guī)定的注冊資本
（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員
（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度
（六）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施
（七）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件
三、保險公司變更和終止
（二）賠償或者給付保險……
保險法教案（第六章保險業(yè)法）
第六章 保險業(yè)法

基本要求：
1. 了解保險業(yè)的經(jīng)營組織形式
2. 掌握保險公司的設(shè)立、變更和終止
3. 掌握保險業(yè)的經(jīng)營規(guī)則
4. 掌握保險業(yè)的監(jiān)督管理
教學(xué)重點：
1. 保險公司的設(shè)立、變更和終止
2. 保險業(yè)的經(jīng)營規(guī)則
3. 保險業(yè)的監(jiān)督管理
教學(xué)難點：
1. 保險公司償付能力監(jiān)管
2. 保險公司的資金運用監(jiān)管
教學(xué)方法：理論教學(xué)
本章課時：6課時
教學(xué)內(nèi)容：

第一節(jié) 保險業(yè)法與保險監(jiān)管
第二節(jié) 保險組織監(jiān)管
第三節(jié) 保險經(jīng)營監(jiān)管（重點）
第四節(jié) 保險中介人監(jiān)管

第一節(jié) 保險業(yè)法與保險監(jiān)管
一、保險業(yè)法的概念和性質(zhì)
（一）保險業(yè)法的概念
保險業(yè)法，是指國家對保險市場及市場主體組織和經(jīng)營活動進行監(jiān)管的法律規(guī)范的總和。
保險業(yè)法，實為保險行業(yè)法或保險行業(yè)管理法，是保險企業(yè)組織法、保險企業(yè)經(jīng)營法和保險市場管理法的有機結(jié)合。
（二）保險業(yè)法的調(diào)整對象
保險業(yè)法主要調(diào)整國家與保險市場以及市場主體之間的關(guān)系。具體而言：
1.調(diào)整國家保險監(jiān)管活動諸構(gòu)成要素及其相互關(guān)系。
2.國家對保險企業(yè)組織活動的監(jiān)管關(guān)系。
3.國家對保險企業(yè)經(jīng)營活動的監(jiān)管關(guān)系。
4.國家對保險輔助人的監(jiān)管關(guān)系。
（三）保險業(yè)法的性質(zhì)
1.保險業(yè)法的本質(zhì)屬性是管理法
2.保險業(yè)法屬于保險法范疇
3.保險業(yè)法可歸于商法范疇
二、保險業(yè)法的立法宗旨、體例及內(nèi)容體系
（一）保險業(yè)法的立法宗旨
1.保證保險人的償付能力——維護被保險人的合法權(quán)益
2.維護保險業(yè)的公平競爭
3.促進保險業(yè)經(jīng)營管理的科學(xué)化
4.提高保險業(yè)的社會效益
（二）保險業(yè)法的立法體例
1.單行法規(guī)
2.統(tǒng)一商法典
（三）保險業(yè)法的內(nèi)容體系
1.保險監(jiān)管法
2.保險組織法
3.保險經(jīng)營法
4.保險輔助人法
三、我國保險業(yè)立法
《保險企業(yè)管理暫行條例》（1985年3月）
《中華人民共和國保險法》（1995年6月30日，2002年10月
28日第一次修改，2009年2月28日第二次修改）
《保險管理暫行規(guī)定》（1996年7月25日）
《保險公司管理規(guī)定》（2000年1月3日，2002年3月15日修改）
《人身險法定分保實施細則》（2000年3月6日）
《財產(chǎn)保險條款費率管理暫行辦法》（2000年8月1日）
《中國保險監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》（2001年7月5日）
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略1770字，正式會員可完整閱讀）……　
1946年2月，日本大藏省金融局分為理財局和銀行局，銀行局增設(shè)保險課負責(zé)保險監(jiān)管。1965年，改為保險部，具體負責(zé)對保險公司監(jiān)管工作。
1997年，日本頒布《金融監(jiān)督廳設(shè)立法》，旨在改革原來的分業(yè)監(jiān)管_，建立混業(yè)監(jiān)管_。新設(shè)立的金融監(jiān)督廳為總理府直屬局，全面負責(zé)金融監(jiān)管工作。過去大藏省銀行局保險部的保險監(jiān)管職權(quán)交由金融監(jiān)管廳長官行使。
（四）我國保險監(jiān)管_現(xiàn)狀
1998年11月18日，為了適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展的需要以及金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的客觀要求，中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“中國保監(jiān)會”）成立。中國保監(jiān)會是我國保險監(jiān)督管理機構(gòu)，是全國商業(yè)保險的主管部門,為國務(wù)院直屬事業(yè)單位,根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能,依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場。
保監(jiān)會還在全國省會城市和深圳設(shè)置了31個直屬派出機構(gòu)——保監(jiān)局，形成了獨立的集中的保險監(jiān)管_。
八、保險監(jiān)管方式
（一）保險監(jiān)管方式分類
在各個不同的歷史時期，各國對保險業(yè)的監(jiān)管曾經(jīng)采取過不同的方式。概括起來主要有三種方式：公示主義監(jiān)管、準(zhǔn)則主義監(jiān)管和許可主義監(jiān)管。目前絕大多數(shù)國家對保險業(yè)的監(jiān)管采取許可主義監(jiān)管方式。
所謂許可主義監(jiān)管，也稱實體監(jiān)管方式，是指通過立法明確規(guī)定保險業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營、清算等各種監(jiān)管制度，政府的保險管理機構(gòu)根據(jù)法律規(guī)定和法律賦予的權(quán)利，對保險市場，特別是保險企業(yè)進行全面的監(jiān)管。
（二）我國保險監(jiān)管方式：許可主義
1.審批 2.檢查 3.整頓 4.接管


第二節(jié) 保險組織監(jiān)管
一、保險組織形式
（1）保險股份有限公司
（2）相互保險組織
（3）個人保險組織
（4）政府保險組織
我國保險公司的組織形式
（1）保險股份有限公司
（2）國有獨資保險公司
我國保險公司的分支機構(gòu)
1、保險公司分支機構(gòu)及種類
保險公司的分支機構(gòu)包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部。
2、保險公司分支機構(gòu)的法律地位
保險公司分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)，但是分支機構(gòu)可以在總公司的授權(quán)范圍內(nèi)獨立參加民事訴訟活動。
二、 保險公司設(shè)立
保險公司設(shè)立的條件 （法第68、69條）
（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力,信譽良好,最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄,凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元;
（二）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;
（三）有符合本法規(guī)定的注冊資本;
（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員;
（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度;
（六）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;
（七）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。
第六十九條 設(shè)立保險公司,其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。
保險公司設(shè)立的程序
1.設(shè)立申請和審批
按照保險法第70條的規(guī)定，申請設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：（1）設(shè)立申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的保險公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；（2）可行性研究報告；（3）保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
2.籌建
3.開業(yè)申請和審批
4.工商登記
5.繳存保證金
為了確保保險公司經(jīng)營穩(wěn)健和償付能力，保障被保險人的利益，我國《保險法》第97條規(guī)定：“保險公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的20%提取保證金，存入保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定的銀行，除保險公司清算時用于清償債務(wù)外，不得動用�！�
三、保險公司變更和終止
保險公司變更
（1）變更的事項
（2）變更的程序
保險公司終止
依據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，保險公司終止的原因包括解散、撤銷和破產(chǎn)三種情況。
（1）保險公司解散
（2）保險公司撤銷
（3）保險公司破產(chǎn)
第九十一條 破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后,按照下列順序清償:
（一）所欠職工工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用,所欠應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補償金;
（二）賠償或者給付保險金;
（三）保險公司欠繳的除第（一）項規(guī)定以外的社會保險費用和所欠稅款;
（四）普通破產(chǎn)債權(quán)。
破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,按照比例分配。
（四）人壽保險合同及準(zhǔn)備金的轉(zhuǎn)讓問題
第九十二條 經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的,其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司;不能同其他保險公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受轉(zhuǎn)讓。
轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的,應(yīng)當(dāng)維護被保險人、受益人的合法權(quán)益。


第三節(jié) 保險經(jīng)營監(jiān)管

一、保險公司業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管
（一）保險公司的業(yè)務(wù)范圍及種類
保險公司的業(yè)務(wù)范圍，也稱保險公司的經(jīng)營范圍，是指由法律規(guī)定的對保險公司承保險種的明確限制和界定。
保險公司業(yè)務(wù)范圍主要包括三大類業(yè)務(wù)：
（1）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)
（2）人身保險業(yè)務(wù)
（3）再保險業(yè)務(wù)
（二）保險公司的業(yè)務(wù)范圍的限定原則
1、禁止保險兼營原則
保險兼營是指同一保險公司可否同時經(jīng)營產(chǎn)、壽保險業(yè)務(wù)。
禁止保險兼營原則，也稱保險分業(yè)經(jīng)營原則，是指同一保險公司不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。
財產(chǎn)保險公司以經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)為限；人身保險公司以經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)為限；同一保險公司只能經(jīng)營財產(chǎn)保險或者人身保險其一種業(yè)務(wù)。
英國保險法規(guī)定，同一保險公司不得同時經(jīng)營長期保險業(yè)務(wù)（包括人壽保險、長期健康保險和年金保險）和一般保險業(yè)務(wù)（包括財產(chǎn)保險、意外傷害保險和短期健康保險）。
美國各州保險法基本上將保險業(yè)務(wù)分為財產(chǎn)保險、人壽保險、意外傷害保險和健康保險三大類，規(guī)定同一保險公司不得同時經(jīng)營財產(chǎn)保險和人壽保險，但可以兼營意外傷害保險和健康保險。
日本保險法將保險業(yè)務(wù)分為生命保險（人保險）、損害保險（物保險）和傷害保險三類，同一保險公司不得同時經(jīng)營生命保險和損害保險，但兩類公司均可經(jīng)營傷害保險。但日本1996年新《保險業(yè)法》對于兼營有放松的趨勢，允許生命保險公司和損害保險公司通過設(shè)立子公司的方式進入對方市場。
我國保險法確立了分業(yè)經(jīng)營原則。
《保險法》第92條第2款規(guī)定：“同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)�！�
2、保險公司資金運用的穩(wěn)健、安全性原則
保險公司的資金運用限于下列形式:
（1）銀行存款;
（2）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;
（3）投資不動產(chǎn);
（4）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。
保險公司資金運用的具體管理辦法,由國務(wù)院保險監(jiān)管機構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定。
3、保險專營原則
所謂保險專營原則，是指保險業(yè)務(wù)只能由依保險法設(shè)立的商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)營，非保險業(yè)者均不得經(jīng)營保險或類似保險的業(yè)務(wù)。
我國《保險法》第6條規(guī)定：“保險業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營,其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)�！�
二、保險條款和保險費率監(jiān)管
（一）保險條款和保險費率監(jiān)管的意義
其一，保險合同屬于格式合同且具有一定的技術(shù)性，作為合同內(nèi)容的保險條款是由保險公司事先擬訂的，保險公司在設(shè)計保險條款時會更多地考慮其自身的利益，這就使得投保方信息不對稱且處于劣勢，而任由保險公司擬定合同則易于損害投保方的利益。
其二，保險費率是保險商品價格的體現(xiàn)，按照保險原理，這種特殊商品價格的確定需經(jīng)精密的概率計算，以達到損失合理分攤之保險本義，不可過高或過低，否則便會使投保方分擔(dān)不合理的損失或因保險公司的惡性價格競爭而傷及其償付能力，埋下信用隱患。
（二）我國對保險條款和保險費率的監(jiān)管
我國現(xiàn)對保險條款和保險費率的監(jiān)管，不是直接參與制定和修訂，而是針對不同險種，視其作用分別實行審批制和備案制。
我國《保險法》第136條規(guī)定：“關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批時，遵循保護社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案�！�
1.保險條款和保險費率的審批
應(yīng)報中國保監(jiān)會審批的保險條款和保險費率主要包括依法實行強制保險的險種、人身保險新型產(chǎn)品和投資保障型財產(chǎn)保險險種、中國保監(jiān)會認定的其他關(guān)系社會公眾利益的險種等。保險險種的審批目錄由中國保監(jiān)會制定和調(diào)整。
2.保險條款和保險費率的備案
應(yīng)報中國保監(jiān)會備案的保險條款和保險費率是指除應(yīng)審批部分以外的所有由保險公司使用的其他險種的保險條款和保險費率。包括保險公司使用其他保險機構(gòu)已獲批準(zhǔn)或備案的保險條款或保險費率、國際市場通用的財產(chǎn)保險標(biāo)準(zhǔn)條款等。
三、保險公司償付能力監(jiān)管
所謂保險公司償付能力，簡言之就是保險公司履行賠償或給付責(zé)任的能力。它體現(xiàn)了保險公司資金力量與其所承擔(dān)的賠償責(zé)任之間的對比關(guān)系，是保險公司對保險合同責(zé)任的資金保障程度的指標(biāo)。
依據(jù)保險原理，保險公司收取的保費，并非保險公司的盈利，而 ……（未完，全文共27632字，當(dāng)前僅顯示4970字，請閱讀下面提示信息。收藏《保險法教案（第六章保險業(yè)法）》）