農(nóng)信社農(nóng)戶小額信用貸款推廣的制約因素

四因素制約農(nóng)信社農(nóng)戶小額信用貸款的推廣

作為對農(nóng)村低收入貧困_、低收入家庭和個體經(jīng)營者的一項可持續(xù)金融扶持方式，農(nóng)戶小額信用貸款經(jīng)過在農(nóng)村信用社近三年的推廣發(fā)展，在支持“三農(nóng)”發(fā)展方面確實取得了積極成效。但是，最近調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當前在開展此項業(yè)務(wù)中也存在著四個方面的明顯制約：

一
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款額度、期限與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不協(xié)調(diào)。據(jù)調(diào)查，承包果園、養(yǎng)殖場、農(nóng)產(chǎn)品加工的資金投入一般在10萬元以上，但信用社的授信額小，大多數(shù)家庭都在5萬元以下，調(diào)查中有90%的貸款戶反映貸款額度太小，有時候貸款剛投入新上的項目便沒有后續(xù)資金了。同時，由于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)已打破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的春種秋收模式，向反季節(jié)、長周期發(fā)展，一些特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期多在1至3年左右，而當前信用社的貸款期限一般在1年以內(nèi)，且規(guī)定當年貸款當年回籠，使貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相脫節(jié)。

三是信貸人員不足造成貸款管理難到位。據(jù)調(diào)查，目前農(nóng)村信用社信貸人員與農(nóng)戶的比例是1:400左右，基層信用社支農(nóng)一線人員基本是1名主任和1至2名信貸員。主任還要兼顧日常管理工作，而小額信貸遍及鄉(xiāng)鎮(zhèn)的各個角落，交通不便，人數(shù)眾多，具有點多、面廣、零星分散、工作量大等特點。每個信貸人員一般要管理不同村落的數(shù)百筆貸款，貸后管理工作常常是心有余而力不足。加之由于人員不足導致信用等級評定主觀性、隨意性較大，農(nóng)戶檔案較為粗糙，操作過程缺乏科學性和嚴謹性，更為信貸管理埋下了隱患。

四是缺乏相配套的扶持政策措施。農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)作為農(nóng)信社的黃金品牌，支農(nóng)的一種主 ……（未完，全文共1016字，當前僅顯示646字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)信社農(nóng)戶小額信用貸款推廣的制約因素》）