對(duì)加強(qiáng)新時(shí)期縣域金融工作的初步思考

目錄/提綱：……
一、我縣金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得積極成效
二、我縣金融支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的存在問(wèn)題
（一）金融業(yè)整體發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求存在矛盾
（二）金融資金供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求存在矛盾
（三）融資方式單一與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資多元化要求存在矛盾
（四）實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本較高與加速轉(zhuǎn)型發(fā)展存在矛盾
三、金融業(yè)更好地支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的構(gòu)想
（一）搭建金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)上”與“網(wǎng)下”聯(lián)動(dòng)
（二）引進(jìn)戰(zhàn)略投資合作，做大做強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)
（三）試水政府產(chǎn)業(yè)基金，打造基金集聚高地
（四）發(fā)揮財(cái)政杠桿效應(yīng)，撬動(dòng)金融資源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
1、進(jìn)一步加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)考核力度
2、建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金
3、加大財(cái)政對(duì)轉(zhuǎn)貸基金投入
（五）彰顯本土銀行擔(dān)當(dāng)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平
1、精準(zhǔn)定位，堅(jiān)守初心
2、精準(zhǔn)施策，找準(zhǔn)戰(zhàn)場(chǎng)
3、精準(zhǔn)發(fā)力，提升質(zhì)效
（六）堅(jiān)持多方同頻共振，營(yíng)造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軟環(huán)境
……
加速本源回歸 優(yōu)化資源配置
全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率
——對(duì)加強(qiáng)新時(shí)期縣域金融工作的初步思考
縣政府金融工作辦公室

在今年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書(shū)記就如何做好金融工作提出了四條重要原則，其中第一條就是金融要“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”。他還指出，“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職”。這些要求不僅澄清了一些錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，也深刻揭示了金融的本質(zhì)，為下一步金融業(yè)的發(fā)展指明了方向。如何促進(jìn)縣域金融機(jī)構(gòu)加速本源回歸，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？近期，我們?cè)谏钊胴瀼貙W(xué)習(xí)國(guó)家、省金融工作會(huì)議和全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會(huì)議精神的基礎(chǔ)上，圍繞促進(jìn)金融業(yè)加速本源回歸，更好地支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了思考和研究。
一、我縣金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得積極成效
1.信貸投放再創(chuàng)新高。全縣金融運(yùn)行呈現(xiàn)出總量平穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)量提升的良好態(tài)勢(shì)。截至2017年11月末，全縣本外幣各項(xiàng)貸款余額940.49億元，比年初增加140.60億元，同比多增83.9億元，創(chuàng)歷史最高記錄；比年初增長(zhǎng)17.58%，增幅同比提高9.32個(gè)百分點(diǎn)，比全市高3.73個(gè)百分點(diǎn)；存貸比達(dá)69.56%，比全市高1.9個(gè)百分點(diǎn)。貸款增量、增幅和存貸比居全市第一，貸款余額居全市第二。
2.實(shí)體投放領(lǐng)跑全市。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本的經(jīng)營(yíng)理念，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，制造業(yè)貸款保持回升勢(shì)頭。10月末全縣
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應(yīng)”。同時(shí)銀行間業(yè)務(wù)存在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，更青睞于優(yōu)質(zhì)客戶，對(duì)小微企業(yè)貸款意愿相對(duì)較弱，對(duì)尚未形成規(guī)模集聚效應(yīng)的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等金融資源投入相對(duì)不足。我縣經(jīng)濟(jì)以中小微企業(yè)為主，其產(chǎn)值和就業(yè)貢獻(xiàn)率均達(dá)到90%以上，是全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支撐，中小企業(yè)融資難問(wèn)題一直也是制約發(fā)展的重要瓶頸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全縣中小微企業(yè)貸款戶數(shù)占企業(yè)總數(shù)的比重不足50%，還有許多企業(yè)因多方面原因還暫未獲得信貸渠道資金，尚待挖掘的企業(yè)客戶數(shù)較多。
（三）融資方式單一與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資多元化要求存在矛盾
目前我縣企業(yè)直接融資占比較低，融資結(jié)構(gòu)尚不盡合理。上市企業(yè)僅有2家，另外除了國(guó)有平臺(tái)公司發(fā)行過(guò)企業(yè)債以外，其他每年通過(guò)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)或集合信托債等實(shí)現(xiàn)直接融資的企業(yè)數(shù)量較少。一方面一些企業(yè)在銀行融資中處于弱勢(shì)，難以獲得間接融資；另一方面在尋求直接融資過(guò)程中，缺乏專業(yè)指導(dǎo)，擔(dān)心各類風(fēng)險(xiǎn)，望而卻步。同時(shí)現(xiàn)有的直接融資來(lái)源渠道不廣，產(chǎn)品或規(guī)模較小，覆蓋面窄，或門檻過(guò)高，限制太多，得益的僅為少數(shù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。
（四）實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本較高與加速轉(zhuǎn)型發(fā)展存在矛盾
近年來(lái)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行成本越來(lái)越大，特別是工資成本增長(zhǎng)幅度很大，其他成本也有不同程度的增長(zhǎng)。再加上受國(guó)際國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，出口和國(guó)內(nèi)消費(fèi)不足，不少企業(yè)面臨融資貴的困擾。據(jù)2015年江蘇銀行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，江蘇地區(qū)商業(yè)銀行存貸款利差普遍超過(guò)3.5%，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)甚至超過(guò)5%；企業(yè)貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)下浮的比例不足10%，多數(shù)企業(yè)貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)和上浮，特別是小微企業(yè)，由于規(guī)模小、財(cái)務(wù)不規(guī)范及抵質(zhì)押物不足，利率普遍上浮幅度較大。少數(shù)企業(yè)資金需求無(wú)法滿足，轉(zhuǎn)向地下金融來(lái)滿足，融資成本要比正規(guī)金融機(jī)構(gòu)高出許多。過(guò)高的民間借貸使這些微小、初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展緩慢，也阻礙了部分中小企業(yè)的科技進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
三、金融業(yè)更好地支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的構(gòu)想
（一）搭建金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)上”與“網(wǎng)下”聯(lián)動(dòng)
深圳市運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，整合全市43家金融機(jī)構(gòu)51項(xiàng)金融服務(wù)、近百種金融產(chǎn)品和全市科技型中小微企業(yè)資金需求，打造科技型中小微企業(yè)“一站式”金融服務(wù)平臺(tái)。預(yù)計(jì)全年服務(wù)中小微企業(yè)超過(guò)2萬(wàn)家，促進(jìn)融資100億元以上。蘇州市也為企業(yè)搭建互聯(lián)網(wǎng)+綜合金融服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)采用“線上+線下”服務(wù)模式，線上發(fā)布企業(yè)融資需求、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品等信息，充分依靠市場(chǎng)配置，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)雙向選擇、自主對(duì)接；線下根據(jù)企業(yè)需求統(tǒng)籌資源、有效撮合，為企業(yè)定制個(gè)性化融資解決方案。該平臺(tái)運(yùn)行一年多來(lái)，已接入近50家金融機(jī)構(gòu)、1.3萬(wàn)多家企業(yè)，解決了6000多家企業(yè)超過(guò)2000億元的融資需求，破解中小微企業(yè)“融資難”，釋放出強(qiáng)大能量。全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會(huì)議上，深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)平臺(tái)作經(jīng)驗(yàn)介紹；省金融工作會(huì)議上蘇州市綜合金融服務(wù)平臺(tái)被點(diǎn)名表?yè)P(yáng)和推廣。
我縣要借鑒深圳市和蘇州市做法，改變現(xiàn)有單純線下銀企對(duì)接的方式，依托省、市綜合金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)縣平臺(tái)，將其打造為集銀行、擔(dān)保、創(chuàng)投等多渠道、多功能的“債權(quán)+股權(quán)”融資對(duì)接綜合服務(wù)平臺(tái)。利用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信息在企業(yè)、機(jī)構(gòu)、平臺(tái)間及時(shí)傳送和反饋，切實(shí)解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，使企業(yè)需求與金融資源實(shí)時(shí)有效對(duì)接，讓企業(yè)多走“網(wǎng)路”，少跑“馬路”。同時(shí)建立激勵(lì)約束機(jī)制，及時(shí)披露金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)成果、成功案例和融資企業(yè)相關(guān)情況等客觀信息，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的互評(píng)互選，相互約束、相互督促，形成良好、誠(chéng)信的合作交易環(huán)境。
（二）引進(jìn)戰(zhàn)略投資合作，做大做強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)
目前海安是南通市融資擔(dān)保業(yè)務(wù)量最多的地區(qū)，三家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金突破9億元，對(duì)破解小微企業(yè)融資難、融資貴發(fā)揮了十分重要的作用。但調(diào)研中我們也發(fā)現(xiàn)前幾年海安地區(qū)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展偏快，客觀上存在在保企業(yè)擔(dān)保額較大、地區(qū)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)集中度高、擔(dān)保代償潛在壓力增加等問(wèn)題，尤其縣擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)已超過(guò)10倍，業(yè)務(wù)已難以覆蓋更多的企業(yè)�？h擔(dān)保公司連續(xù)多年擔(dān)保各項(xiàng)指標(biāo)列全市前茅，如何充分放大其擔(dān)保品牌效應(yīng)，讓我縣更多的實(shí)體企業(yè)惠及？
首先，要進(jìn)一步提升縣擔(dān)保公司擔(dān)保能力。2015年南通市出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)全市融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》，明確提出：鼓勵(lì)通過(guò)財(cái)政注資、兼并重組、資本市場(chǎng)募資等多種方式，做大做強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)；引導(dǎo)各地設(shè)立國(guó)有控股融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)；鼓勵(lì)整合資源，吸引民間資本注入，組建混合所有制融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。建議縣擔(dān)保公司引進(jìn)如中國(guó)投融資擔(dān)保股份有限公司等戰(zhàn)略投資企業(yè)洽談合作，吸納央企規(guī)范管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步做大注冊(cè)資本，增加放大倍數(shù)，為全縣更多的企業(yè)提供融資服務(wù)。
其次，要建立各方參與的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制�？蓞⒄漳贤ㄊ凶龇ǎㄍㄕk發(fā)〔2017〕127號(hào)），對(duì)符合條件的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資試點(diǎn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，指單戶在保余額500萬(wàn)元及以 ……（未完，全文共7415字，當(dāng)前僅顯示2604字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《對(duì)加強(qiáng)新時(shí)期縣域金融工作的初步思考》）