在全省銀行員工警示教育大會(huì)上的講話

目錄/提綱：……
一、審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量仍然較多
（一）從區(qū)域分布看，市地基層機(jī)構(gòu)問題數(shù)量普遍較多
（二）從業(yè)務(wù)條線分布看，經(jīng)營管理?xiàng)l線問題較多
（三）從業(yè)務(wù)單元分布看，信貸業(yè)務(wù)問題偏多
（四）從問題發(fā)生層級分布看，基層機(jī)構(gòu)本級及操作層面問題較為集中
（五）從比較嚴(yán)重及以上問題看，涉及信貸業(yè)務(wù)、員工行為較多
二、審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題整改進(jìn)度差異較大
（一）從業(yè)務(wù)類別看，對公貸款業(yè)務(wù)未整改問題占比大
（二）從機(jī)構(gòu)分布看，省會(huì)城區(qū)機(jī)構(gòu)整改完成率普遍高于基層機(jī)構(gòu)
（三）從業(yè)務(wù)條線分布看，有三分之一的條線未完成整改工作目標(biāo)
（四）屢查屢犯問題主要集中于少數(shù)業(yè)務(wù)單元
三、下一步工作要求
（一）端正態(tài)度，正視問題整改
（二）堵塞漏洞，強(qiáng)化精細(xì)管理
（三）真實(shí)整改，杜絕形式整改
（四）從嚴(yán)問責(zé)，提高違規(guī)成本
（五）全員參與，創(chuàng)建“合規(guī)**”
二是要繼續(xù)將管理部門系列治理工作落實(shí)好
三是力爭四項(xiàng)專項(xiàng)整治工作收到實(shí)效
……
在全省銀行員工警示教育大會(huì)上的講話

各位同志：
下午好！
合規(guī)管理的核心就是要堅(jiān)持問題導(dǎo)向，即預(yù)防問題、發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，其中解決問題的關(guān)鍵就是問題整改，**已連續(xù)兩年將問題整改完成率與下轄管理機(jī)構(gòu)、**各部門主要負(fù)責(zé)人評優(yōu)掛鉤。雖然我們?nèi)ツ甑恼穆视兴嵘_(dá)到了***%，但是，全省仍存在違規(guī)問題絕對數(shù)量較多，因員工違規(guī)違紀(jì)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生等問題，尤其是有些風(fēng)險(xiǎn)事件之前都有苗頭，甚至內(nèi)部審計(jì)已做出了提示，但是沒能引起相關(guān)管理部門和人員的足夠重視，這些都反映出我們在問題整改的質(zhì)量和成效上還沒有達(dá)到**黨委的要求，下面我就簡要分析一下內(nèi)部審計(jì)問題整改情況，并對下一步工作提出具體要求。
一、 審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量仍然較多
內(nèi)控合規(guī)部做了一個(gè)統(tǒng)計(jì)，從***年第四季度至***年末連續(xù)***個(gè)季度，我省審計(jì)組織開展各類審計(jì)項(xiàng)目***個(gè)，共發(fā)現(xiàn)審計(jì)問題***個(gè)。
（一）從區(qū)域分布看，市地基層機(jī)構(gòu)問題數(shù)量普遍較多
問題數(shù)量超過***個(gè)的行有：***、***、***、***、***、***、***、***，市地
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略733字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
實(shí)，信貸資金流入關(guān)聯(lián)企業(yè)，部分回流借款人，部分貸款資金被挪用于歸還我行其他信貸客戶貸款等。
3.比較嚴(yán)重問題主要表現(xiàn)為：問題整改不徹底，同一員工多次經(jīng)商辦企業(yè)，擔(dān)任法定代表人；員工利用本人及代保管他人信用卡刷卡套現(xiàn)，資金用于支取現(xiàn)金或償還貸款；信貸客戶形成不良、造成風(fēng)險(xiǎn)損失的原因分析不透徹、不客觀，導(dǎo)致對相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任認(rèn)定結(jié)果不全面、不準(zhǔn)確；整改計(jì)劃期內(nèi)未采取整改措施，虛報(bào)整改結(jié)果，并未進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整，固定資產(chǎn)盤點(diǎn)流于形式等。
二、審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題整改進(jìn)度差異較大
在全部***個(gè)問題中，完全整改問題***個(gè)，占***%，部分整改無需繼續(xù)整改、完全無法整改、無需整改即“三無問題”共***個(gè)，占***%，正在整改、部分整改仍需繼續(xù)整改及能整改未整改問題***個(gè)，占***%，未追蹤問題占***%。
（一）從業(yè)務(wù)類別看，對公貸款業(yè)務(wù)未整改問題占比大
從未整改到位的***個(gè)問題來看，正在整改的***個(gè)問題中對公貸款問題***個(gè)，部分整改仍需繼續(xù)整改的***個(gè)問題中對公貸款問題***個(gè)，主要原因是由于風(fēng)險(xiǎn)化解措施難以在短時(shí)間內(nèi)有效落實(shí)，整改難度較大，從而影響信貸類問題的整改效果。
（二）從機(jī)構(gòu)分布看，省會(huì)城區(qū)機(jī)構(gòu)整改完成率普遍高于基層機(jī)構(gòu)
在***個(gè)基層機(jī)構(gòu)中，***、***、***機(jī)構(gòu)追蹤整改完成率100%，***、***、***、***的追蹤整改完成率低于***%。在***個(gè)城區(qū)機(jī)構(gòu)中有***個(gè)追蹤整改完成率100%，僅有***機(jī)構(gòu)、***機(jī)構(gòu)的追蹤整改完成率低于95%。
（三）從業(yè)務(wù)條線分布看，有三分之一的條線未完成整改工作目標(biāo)
***等***個(gè)條線追蹤整改完成率100%。***、***、***、***、***5個(gè)經(jīng)營條線及***、***、***3個(gè)非經(jīng)營條線追蹤整改完成率低于95%。
（四）屢查屢犯問題主要集中于少數(shù)業(yè)務(wù)單元
此查彼犯、屢查屢犯的現(xiàn)象比較突出，制約了整改的效果和管理的提升，主要體現(xiàn)為：
1.單位貸款方面：關(guān)聯(lián)關(guān)系未識(shí)別、民間借貸信息未揭示、客戶經(jīng)營出現(xiàn)重大變化未揭示、貸款資金回流借款人、貿(mào)易背景真實(shí)性不足、催收管理不到位、抵押物存在缺陷等。
2.個(gè)人貸款方面：貸前調(diào)查不充分、貸款真實(shí)性不足、貸款用途不合規(guī)，貸款資金被挪用、貸后管理不到位，未按規(guī)定進(jìn)行貸款檢查或檢查流于形式。
3.信用卡業(yè)務(wù)方面：商戶人員利用工作便利刷卡套現(xiàn)、利用虛假分期業(yè)務(wù)套現(xiàn)、催收手段不足、呆壞賬核銷不合規(guī)等。
4.內(nèi)控要素方面：員工利用職權(quán)謀取不正當(dāng)利益、參與民間高息借貸或非法集資、經(jīng)商辦企業(yè)或違規(guī)在外兼職、大額博彩或賭博、問題整改持續(xù)性和系統(tǒng)性不足等。
5.綜合管理方面：重點(diǎn)部位監(jiān)控裝置管理不完善、印章保管和使用不合規(guī)、作廢印章上繳和銷毀不及時(shí)、反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果不準(zhǔn)確等。
6.財(cái)務(wù)管理方面：購置的營業(yè)用房投用或租用缺乏系統(tǒng)性規(guī)劃，導(dǎo)致財(cái)務(wù)資源浪費(fèi)、在建工程項(xiàng)目未及時(shí)轉(zhuǎn)為固定資產(chǎn)、財(cái)務(wù)費(fèi)用列支不合規(guī)等。
7.負(fù)債業(yè)務(wù)方面：***超權(quán)限上浮、***業(yè)務(wù)入賬手續(xù)不齊全、賬戶使用交易審查、監(jiān)控不力等。
8.信息安全方面：***客戶敏感信息、互聯(lián)網(wǎng)接入管理不合規(guī)、員工或外包人員信息安全_不足等。
三、下一步工作要求
當(dāng)前，外部管理部門日益嚴(yán)苛，手段是嚴(yán)管重罰，因此，為了減少以后違規(guī)問題的發(fā)生，我們必須重視當(dāng)前違規(guī)問題的整改工作，問題出現(xiàn)后，不能單純的就問題改問題，其背后的風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范才是根本。整改一個(gè)問題，要力爭做到徹底解決一類問題，不能此查彼犯、屢查屢犯。
（一）端正態(tài)度，正視問題整改
發(fā)現(xiàn)問題不可怕，可怕的是無視問題、回避問題。病治不好，人就走不快，問題不解決，業(yè)務(wù)難以發(fā)展。對此，全省必須有清醒的認(rèn)識(shí)，如果不肯在合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)_方面多投入一些精力、多下一些功夫，終究會(huì)付出代價(jià)。因此，我們要從找 ……（未完，全文共4073字，當(dāng)前僅顯示2057字，請閱讀下面提示信息。收藏《在全省銀行員工警示教育大會(huì)上的講話》）