淺析扶貧小額信貸存在的“三不”問(wèn)題

淺析扶貧小額信貸存在的“三不”問(wèn)題

扶貧小額信貸是針對(duì)有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶(hù)提供的5萬(wàn)元以下、3年期以?xún)?nèi)、免抵押免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率房貸、縣級(jí)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的信用貸款。目的在于促進(jìn)貧困戶(hù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、增加收入、脫貧致富，著力解決貧困戶(hù)發(fā)展投入不足、農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體資金瓶頸問(wèn)題。
但就小額信貸發(fā)放情況來(lái)看，存在三個(gè)方面的問(wèn)題：
一是貸款存量大。**至**年**縣共發(fā)放扶貧小額信貸14783.9萬(wàn)元，累計(jì)貸款余額11896.7萬(wàn)元。
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7萬(wàn)元，單一貸款品種不良率達(dá)到了6.07%。
究其原因，主要是扶貧小額信貸“三不”問(wèn)題：
一是主觀(guān)思想上“不想貸”。部分貧困戶(hù)“畏難”情緒強(qiáng)，怕欠債，寧愿窮著不愿欠著，抱守窮根，自身發(fā)展動(dòng)力不足，沒(méi)有貸款欲望。部分貧困戶(hù)注重外出務(wù)工致富，不愿留鄉(xiāng)發(fā)展產(chǎn)業(yè)，沒(méi)有貸款需求。部分貧困戶(hù)因家庭實(shí)際情況確實(shí)無(wú)法負(fù)擔(dān)貸款，貧困戶(hù)脫貧出列對(duì)人均年收入有硬性規(guī)定，加之部分群眾享受農(nóng)村危房改造項(xiàng)目使背負(fù)了一定債務(wù)，很多貧困戶(hù)屬于貸上加貸，每年需償還本金對(duì)他們產(chǎn)生了巨大的還貸壓力。以吳某家為例，4口人中只有2個(gè)勞動(dòng)力，2個(gè)子女需撫養(yǎng)上學(xué)，人均收入為3000元，農(nóng)村危房改造除政府補(bǔ)助的2.1萬(wàn)元外其余修建款均需自籌致吳某一家負(fù)債，同時(shí)吳某家于**年9月完成光伏設(shè)備安裝，目前正在調(diào)試中尚未并網(wǎng)，即在無(wú)發(fā)電收入情況下每年需償還本金1700元，還貸壓力大，導(dǎo)致不想再次貸款，也無(wú)法承擔(dān)貸款。
二對(duì)象精準(zhǔn)上“不能貸”。扶貧小額信貸是針對(duì)有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶(hù)。首先要滿(mǎn)足是建檔立卡貧困戶(hù)，其次金融機(jī)構(gòu)通過(guò)年齡、征信等條件評(píng)定，能滿(mǎn)足條件的建檔立卡貧困戶(hù)就少了。以**縣白鶴灘鎮(zhèn)為例，全鎮(zhèn)建檔立卡貧困戶(hù)5323戶(hù)19685人，未滿(mǎn)十六歲及六十歲以上具有民事能力的卡戶(hù)約1500戶(hù)7413人，前經(jīng)金融機(jī)構(gòu)征信、重復(fù)貸等評(píng)定，確定目前滿(mǎn)足貸款條件的為1750戶(hù)，可貸款建檔立卡貧困戶(hù)戶(hù)數(shù)占比為32.9%。
三是項(xiàng)目發(fā)展上“不敢貸”。據(jù)縣人行調(diào)查顯示，在光伏貸款方面，因光伏安裝公司未與當(dāng)?shù)胤鲐毠ぷ餍〗M聯(lián)系，未深入扶貧點(diǎn)開(kāi)展調(diào)查、未完善相關(guān)后續(xù)服務(wù)，導(dǎo)致項(xiàng)目信任度下降，有13%的農(nóng)戶(hù)對(duì)扶貧小額信貸款項(xiàng)目公司的配套服務(wù)不滿(mǎn)意，50%的農(nóng)戶(hù)覺(jué)得一般，農(nóng)戶(hù)不敢貸情緒加劇。這一現(xiàn)象可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款放不出去有一定的影響。但導(dǎo)致“不敢貸”最重要的原因是貸款對(duì)象如何利用貸款發(fā)展產(chǎn)業(yè)的問(wèn)題。關(guān)于如何把扶貧小額信貸與產(chǎn)業(yè)發(fā)展銜接， ……（未完，全文共1670字，當(dāng)前僅顯示1062字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《淺析扶貧小額信貸存在的“三不”問(wèn)題》）