論信用卡詐騙罪的客觀方面

目錄/提綱：……
（一）使用偽造的信用卡的
（二）使用作廢的信用卡的
（三）冒用他人信用卡的
（四）惡意透支的
一、本罪的客觀行為方式
（一）使用偽造的信用卡
（二）使用作廢的信用卡
（三）冒用他人的信用卡
（四）惡意透支
二、有關(guān)本罪客觀行為方式存在的問(wèn)題
（一）關(guān)于“使用變?cè)煨庞每ā边M(jìn)行信用卡詐騙犯罪的問(wèn)題
（二）關(guān)于“使用騙領(lǐng)信用卡”進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的問(wèn)題
（三）關(guān)于“盜竊信用卡并使用”的行為存在的爭(zhēng)議
（四）增加對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的規(guī)定
三、信用卡詐騙罪侵犯的客體以及行為對(duì)象
四、關(guān)于信用卡詐騙罪的犯罪控制與防范
（一）刑罰控制
（二）非刑罰控制
……

　　[內(nèi)容提要]目前國(guó)內(nèi)信用卡詐騙犯罪活動(dòng)日益猖獗，針對(duì)這種情況，國(guó)內(nèi)銀行紛紛出臺(tái)了各種規(guī)章，我國(guó)新刑法也對(duì)其做出了規(guī)定，本文僅就該罪的客觀方面做簡(jiǎn)單論述。涉及信用卡詐騙犯罪目前在我國(guó)的基本情況，《刑法》明文規(guī)定的有關(guān)本罪的四種客觀行為方式，以及對(duì)當(dāng)前學(xué)術(shù)理論界對(duì)信用卡詐騙罪存在的爭(zhēng)議和問(wèn)題，本罪所侵犯的客體和行為對(duì)象，對(duì)信用卡詐騙犯罪的刑罰控制和非刑罰防范這幾方面。既肯定當(dāng)前立法、金融機(jī)制的積極之處，也嘗試提出一些尚待完善之處。
　　[compendium]atpresent,offencesofcreditcardchicaneryarefrequentinnative.aimforthissituation,nativebanksalldrawupkindsofregulations.newcriminallawalsoprescriptsaboutit.thisarticlejustdiscussaboutobjectiveaspectofthiscrime.itconsistofitsbasiccircumstance,fourkindsofobjectiveactionsstipulatein<criminallaw>,issuesandproblemsaboutthiscrimeintheoryrealm,objectthecrimecutsinto,andiflictionandnoiflictioncontrolaboutthiscrime.notonlyconfirmcurrentlegislation,financ
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略1086字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
化的特點(diǎn)非常顯著，諸如通過(guò)光纖管道盜錄信用卡信息、偽造自助銀行門禁裝置、發(fā)送非法郵件騙取信用卡資料、收買真卡跨國(guó)盜刷等。從這些新型犯罪手段中也可看出，國(guó)外發(fā)達(dá)地區(qū)的智能犯罪手法會(huì)通過(guò)各種媒介迅速“移植”到國(guó)內(nèi)，犯罪分子跨境勾結(jié)、相互“交流”犯罪技術(shù)十分普遍和迅速，而銀行業(yè)務(wù)部門的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和司法機(jī)關(guān)的技術(shù)防范在一定程度上無(wú)法跟上這一“節(jié)奏”，信息渠道的暢通和防范技能的提高在短時(shí)間內(nèi)難有大的突破�？梢灶A(yù)見(jiàn)，這場(chǎng)剛剛開始的智慧和技術(shù)的較量對(duì)我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)安全的挑戰(zhàn)將是長(zhǎng)期而嚴(yán)峻的。
　　以下就信用卡詐騙罪的客觀方面做論述。
　　我國(guó)《刑法》對(duì)信用卡詐騙罪做了如下規(guī)定：
　　第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
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　�。ǘ┦褂米鲝U的信用卡的；
　�。ㄈ┟坝盟诵庞每ǖ�；
　　（四）惡意透支的。
　　前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
　　盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
　　外國(guó)刑法中多數(shù)沒(méi)有單獨(dú)規(guī)定這種罪名，一般都含括在欺詐罪之中。美國(guó)模范刑法對(duì)于財(cái)產(chǎn)之罪，第224章第224.6條信用卡犯罪中規(guī)定，“明知有下列所揭事實(shí)，而以取得財(cái)務(wù)或服務(wù)為目的，使用信用卡，即為犯罪：1.該信用卡系盜用品或偽造物；2.該信用卡已被取消或解約；3.依其他理由該信用卡被發(fā)行人禁止使用�！鄙鲜鲆�(guī)定與我國(guó)刑法規(guī)定的信用卡詐騙罪相似，但我國(guó)信用卡詐騙罪不包括盜竊信用卡并使用的行為，這種行為按法律規(guī)定，應(yīng)定為盜竊罪。我國(guó)對(duì)信用卡詐騙罪的法定刑也重于美國(guó)模范刑法對(duì)該種罪的處罰。
　　我國(guó)學(xué)術(shù)界對(duì)信用卡詐騙罪客觀方面的研究討論也相當(dāng)多：
　　一、本罪的客觀行為方式
　�。ㄒ唬┦褂脗卧斓男庞每�。
　　對(duì)于新刑法第196條規(guī)定的“使用偽造的信用卡”，理論上有人將其解釋為“明知是偽造的信用卡而故意地使用以騙取他人財(cái)物的行為”。⑴但如此解釋，便存在主客觀不分的缺陷，在論述本罪的客觀行為表現(xiàn)時(shí)加入了本罪主觀方面的內(nèi)容，即“明知”。要對(duì)“使用偽造的信用卡”正確地加以解釋，關(guān)鍵在于明確“使用”和“偽造的信用卡”的涵義。這里的“使用”，有人理解為是指按照自己的需要行使或利用信用卡的行為，包括用信用卡購(gòu)物和接受有償服務(wù)。⑵而實(shí)際上，凡是將偽造的信用卡作為真實(shí)有效的信用卡按通常功能加以利用的，都應(yīng)屬于“使用”。這里所說(shuō)的“通常功能”是從目前各國(guó)發(fā)行的信用卡來(lái)看的，信用卡具有以下基本功能：轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、匯兌功能、消費(fèi)信貸功能、自動(dòng)存取款功能。⑶將“使用”僅理解為信用卡購(gòu)物和接受有償服務(wù)只是涵括了信用卡的轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能，失之片面。對(duì)偽造信用卡并使用偽造的信用卡進(jìn)行詐騙的定性，可以分為兩部分來(lái)考慮。首先，行為人偽造信用卡構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；其次，行為人使用偽造的信用卡構(gòu)成信用卡詐騙罪，兩種犯罪形成牽連關(guān)系，應(yīng)當(dāng)選擇其中的一個(gè)重罪進(jìn)行處罰。根據(jù)刑法規(guī)定，兩種犯罪的法定刑相同，應(yīng)當(dāng)以牽連犯中的結(jié)果行為即以信用卡詐騙罪處罰。
　　（二）使用作廢的信用卡。
　　這里的“使用”與上述“使用偽造的信用卡”中“使用”的涵義基本相同。這里的“作廢的信用卡”，刑法理論上一般認(rèn)為包括三種情形：信用卡超過(guò)有效使用期限而自動(dòng)失效；持卡人在信用卡有效期限內(nèi)停止使用，將信用卡退回發(fā)卡機(jī)構(gòu)并辦理退卡手續(xù)；因掛失而使信用卡失效。⑷但“涂改卡”是否也應(yīng)視為“作廢的信用卡”呢？所謂“涂改卡”，是指被涂改過(guò)卡號(hào)的無(wú)效信用卡，這些信用卡本身因掛失或取消而被列入止付名單，但卡上某一個(gè)號(hào)碼被壓平后再被壓上一個(gè)新的號(hào)碼，用于逃避黑名單檢索。因此，涂改卡實(shí)質(zhì)上是偽造的信用卡的一種，所不同的是，涂改卡是由原合法持卡人或非法持有信用卡的人用簡(jiǎn)易器具更改卡號(hào)而制作的假卡，之所以將之列入“使用偽造的信用卡”中，是因?yàn)閱渭兊啬米鲝U的信用卡進(jìn)行詐騙財(cái)物往往很難達(dá)到犯罪目的，行為人為了能使作廢的信用卡發(fā)生作用而不被識(shí)破，往往需要一些涂改、加工行為，對(duì)這種涂改行為可以視作“使用作廢的信用卡”的一個(gè)組成部分，而偽造的信用卡大多表現(xiàn)為由犯罪分子或犯罪集團(tuán)特意制作的“再造真卡”。⑸“作廢的信用卡”，是指原為真實(shí)有效，因某種法定原因而失去效用的信用卡。同偽造的信用卡相比，作廢的信用卡有一個(gè)從有效轉(zhuǎn)化為無(wú)效的過(guò)程，而前者一開始就是無(wú)效的。上述觀點(diǎn)中所提到的被涂改前的信用卡既然已因掛失或取消而被列入止付名單，就說(shuō)明已失去效用，此后再在此作廢的信用卡上所實(shí)施的涂改、加工行為純粹就是一種偽造行為。因此，將涂改卡視為一種偽造的信用卡即可，而沒(méi)有必要將之當(dāng)作作廢的信用卡。
　�。ㄈ┟坝盟说男庞每�。
　　這是指冒充合法持卡人使用信用卡進(jìn)行詐騙的行為。這里的“他人的信用卡”是否應(yīng)以有效為必要前提？一種觀點(diǎn)認(rèn)為，應(yīng)以有效為必要。若是他人的已經(jīng)作廢的信用卡，行為人再冒用他人的名義進(jìn)行使用的，從行為的整體性質(zhì)上屬于“使用作廢的信用卡”，而不再是“冒用他人的信用卡”。冒用他人信用卡的行為一般都搶在持卡人發(fā)覺(jué)遺失信用卡并報(bào)失之前，或者利用止付管理的時(shí)間差，通過(guò)偽造他人的身份證和模仿持卡人的簽字進(jìn)行詐騙活動(dòng)，也包括行為人利用欺騙手段取得他人的信用卡、身份證進(jìn)行取現(xiàn)或消費(fèi)。⑹另一種觀點(diǎn)則認(rèn)為，所冒用的信用卡也可能是作廢的信用 ……（未完，全文共12823字，當(dāng)前僅顯示3050字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《論信用卡詐騙罪的客觀方面》）