淺析新?lián)Ｎ餀?quán)制度對金融業(yè)的積極影響

目錄/提綱：……
一、體現(xiàn)“法不禁止即可行”的法治理念，極大地拓展了融資空間
二、實(shí)現(xiàn)從“不動產(chǎn)擔(dān)�！毕颉皠赢a(chǎn)擔(dān)�！钡霓D(zhuǎn)變，洞開了動產(chǎn)融資之門
三、完善最高額抵、質(zhì)押制度，豐富了金融資源
一是設(shè)立在先的債權(quán)可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍
二是擴(kuò)充了最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)類型
三是明確了債權(quán)的確定情形
四是解除了最高額抵押擔(dān)保主債權(quán)的讓與限制
四、修正擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)規(guī)則，切實(shí)保證了金融機(jī)構(gòu)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)
一是協(xié)議方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的不現(xiàn)實(shí)性
二是訴訟方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)耗時持久、成本高昂，不契合市場主體的要求
五、確立擔(dān)保物權(quán)的公示、公信原則，有效保護(hù)金融交易安全
六是登記內(nèi)容復(fù)雜，登記成本過高，加重了金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)
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　　淺析新?lián)Ｎ餀?quán)制度對金融業(yè)的積極影響
　　擔(dān)保物權(quán)制度是物權(quán)法體系中最活躍的領(lǐng)域，與金融業(yè)息息相關(guān)。2007年3月通過的《物權(quán)法》所確立的新?lián)Ｎ餀?quán)制度完善了擔(dān)保物權(quán)，修正了執(zhí)行機(jī)制，勢必在保護(hù)金融資產(chǎn)、拓寬金融資源、維護(hù)金融交易安全等方面發(fā)揮重要作用，必將為金融業(yè)的發(fā)展帶來嶄新契機(jī)。
　　一、體現(xiàn)“法不禁止即可行”的法治理念，極大地拓展了融資空間
　　“物權(quán)法定”是物權(quán)法最基本的原則，人們只能在有限的物權(quán)類型和內(nèi)容中選擇自己的行為方式，因此，法律限制空間的大小對人們的選擇而言就顯得十分關(guān)鍵：《擔(dān)保法》對抵押物范圍采取的是正面排除法，即“依法可以抵押的其他財產(chǎn)”，這種規(guī)定人們沒有太多的選擇余地；新?lián)Ｎ餀?quán)制度對抵押物的范圍采取了反面排除法，即“法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)”均可抵押，則給人們充分的選擇空間。文字表述的細(xì)微差別，卻體現(xiàn)了立法理念向“法無禁止即可行”的轉(zhuǎn)變，是對固有的立法理念一次重大突破，從而為金融發(fā)展解除了思
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金融媒介能夠把儲蓄運(yùn)用到國民經(jīng)濟(jì)各個領(lǐng)域的程度。當(dāng)前，我國金融發(fā)展面臨金融創(chuàng)新少、金融寬度有限的問題，這與我國動產(chǎn)擔(dān)保制度薄弱有著很大的關(guān)系。以應(yīng)收賬款融資為例，由于《擔(dān)保法》不能提供應(yīng)收賬款擔(dān)保的制度支持，缺乏不動產(chǎn)資源但有大量應(yīng)收賬款的中小企業(yè)融資艱難，使得優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款成為沉淀資本。動產(chǎn)擔(dān)保制度的薄弱，極大地阻礙了金融效率的提高和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以致于錯失了很多雙方共贏、社會受益的機(jī)會，形成了巨大的資源浪費(fèi)。
　　新?lián)Ｎ餀?quán)制度借鑒國際經(jīng)驗，將動產(chǎn)擔(dān)保概念引入法律和信貸實(shí)踐中，新設(shè)了浮動抵押擔(dān)保（即特定的抵押人以其現(xiàn)有的和將來所有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)為債權(quán)人設(shè)定抵押權(quán)擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以抵押人于抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時尚存的財產(chǎn)優(yōu)先受償）和應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保，完善了我國動產(chǎn)擔(dān)保制度，洞開了企業(yè)以動產(chǎn)為基礎(chǔ)的融資之門，必將是對金融資源存量的一次盤活，不啻于對生產(chǎn)力的一次解放。
　　三、完善最高額抵、質(zhì)押制度，豐富了金融資源
　　最高額抵、質(zhì)押制度是指對于債權(quán)人的一定范圍內(nèi)的不特定而連續(xù)發(fā)生的債權(quán)預(yù)定一個最高限額，并由債務(wù)人或第三人提供抵、質(zhì)押物予以擔(dān)保而設(shè)定的特殊抵、質(zhì)押制度。最高額抵、質(zhì)押制度因具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易效率，促進(jìn)資金融通的強(qiáng)大價值功能，而受到金融業(yè)和企業(yè)的青睞，已為世界多數(shù)國家立法所采納。然而，我國《擔(dān)保法》僅原則性規(guī)定了最高額抵押制度，疏漏了最高額質(zhì)押制度，相關(guān)司法解釋也只是對最高額抵押制度作了寬泛的補(bǔ)充，其先天不足所產(chǎn)生不可避免的法律風(fēng)險，使得眾多金融機(jī)構(gòu)在辦理此類業(yè)務(wù)時慎之又慎，浪費(fèi)了許多寶貴的金融資源。
　　新?lián)Ｎ餀?quán)制度增設(shè)了最高額質(zhì)押制度，細(xì)化了最高額抵押制度,有效的克服了法律的缺陷：一是設(shè)立在先的債權(quán)可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。在實(shí)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)與債務(wù)人約定債權(quán)的起始日先于最高額抵押權(quán)取得日，因法律沒有明確而常常被認(rèn)定為無效，該項規(guī)定則化解了此類潛在的法律風(fēng)險。二是擴(kuò)充了最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)類型。我國《擔(dān)保法》及其司法解釋僅允許連續(xù)發(fā)生的商品交易合同及借款合同可以設(shè)定最高額抵押。新的最高額抵、質(zhì)押制度則把連續(xù)法律關(guān)系所產(chǎn)生的債權(quán)，作為最高額抵、質(zhì)押權(quán)存在的基本依據(jù)，使金融機(jī)構(gòu)大量發(fā)生的貿(mào)易融資、保函、承兌匯票等最高額擔(dān)保業(yè)務(wù)有法可依，其領(lǐng)域?qū)⒂械臉O大拓展。三是明確了債權(quán)的確定情形。由于最高額抵、質(zhì)押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)為將來的不特定債權(quán)，在抵押權(quán)存續(xù)期間可以_增減變更，只有在債權(quán)額確定以后，最高額抵、質(zhì)押權(quán)才具有實(shí)現(xiàn)的可能性。因此，在何種情形之下確定債權(quán)對金融機(jī)構(gòu)交易安全尤為關(guān)鍵。四是解除了最高額抵押擔(dān)保主債權(quán)的讓與限制。實(shí)踐中，在發(fā)生企業(yè)改制、債務(wù)重組、合并及分立等情形時，會不可避免地涉及到最高抵押權(quán)的變更問題，但應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行變更，金融機(jī)構(gòu)往往無所適從。限制主債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，既有�！捌跫s_”原則，又嚴(yán)重阻礙了金融交易的發(fā)展。
　　新?lián)Ｎ餀?quán)制度完善最高額抵、質(zhì)押制度，適時迎合了金融機(jī)構(gòu)和社會的迫切需求，消除了潛在的法律風(fēng)險，必將極大豐富金融資源，成為金融機(jī)構(gòu)新的利潤增長點(diǎn)。
　　四、修正擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)規(guī)則，切實(shí)保證了金融機(jī)構(gòu)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)
　　首先，完善了擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)條件，為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)時機(jī)提供了更多的選擇空間。擔(dān)保物權(quán)建立在信用的基礎(chǔ)之上，而當(dāng)發(fā)生信用危機(jī)時，擔(dān)保物權(quán)能否迅速變現(xiàn)，成為金融資本能否實(shí)現(xiàn)安全性、效益性、流動性的關(guān)鍵�！稉�(dān)保法》規(guī)定，只有在主債務(wù)人到期不履行債務(wù)時才能實(shí)現(xiàn) ……（未完，全文共3749字，當(dāng)前僅顯示1894字，請閱讀下面提示信息。收藏《淺析新?lián)Ｎ餀?quán)制度對金融業(yè)的積極影響》）