農(nóng)村金融服務(wù)亟待提升

　　近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視“三農(nóng)”工作，連續(xù)三年下發(fā)中央“一號文件”，積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，扎實(shí)推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了新的深刻變化，農(nóng)村金融形勢也發(fā)生了顯著變化。這對農(nóng)村金融服務(wù)提出了新的更高要求。
　　盡管我國農(nóng)村金融改革現(xiàn)已取得重要進(jìn)展，農(nóng)村金融服務(wù)水平不斷提高，農(nóng)民及農(nóng)村小企業(yè)貸款難問題得到一定程度緩解。但是，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)中還存在下列突出問題：一是金融機(jī)構(gòu)退出形成服務(wù)主體的缺位；二是農(nóng)民貸款難一直沒有得到很好解決；三是信貸惠農(nóng)政策在農(nóng)村實(shí)施效果不理想；四是融資渠道不暢制約農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)資源開發(fā)；五是農(nóng)村金融生態(tài)欠佳影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸投入；六是農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)不健全，等等。
　　在我國大部分農(nóng)村地區(qū)
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真正為“三農(nóng)”服務(wù)的農(nóng)村金融_，是我國金融服務(wù)、市場準(zhǔn)入工作的重大突破。
　　眾所周知，要從根本上提升農(nóng)村金融服務(wù)的水平，必須大力培育多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，積極構(gòu)建投資多元、種類多樣、貼近“三農(nóng)”、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融組織。其中，建立健全政策性金融機(jī)構(gòu)，乃是填補(bǔ)中西部地區(qū)農(nóng)村金融體系空缺的必要之舉。
　　中國銀監(jiān)會有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)曾經(jīng)指出，中國銀行業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展總體協(xié)調(diào)，但仍存在兩方面不協(xié)調(diào)因素。主要表現(xiàn)在：中西部地區(qū)金融資源嚴(yán)重不足與農(nóng)村地區(qū)金融資源嚴(yán)重不足。因此，解決中西部農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)問題，需要進(jìn)一步改善金融服務(wù)。而純粹依賴商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)所提供的金融服務(wù)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村地區(qū)金融需求的不同層面，針對當(dāng)前農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源不足、服務(wù)范圍有限、支農(nóng)力度不夠等問題，有關(guān)部門應(yīng)盡快為政策性金融機(jī)構(gòu)或政策性金融業(yè)務(wù)制定專門的財(cái)政預(yù)算和立法，確保資金來源，擴(kuò)大支農(nóng)職責(zé)范圍，完善經(jīng)營管理_，利用稅收、利率等優(yōu)惠政策鼓勵(lì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)提供政策性金融服務(wù)。另外，完善農(nóng)村金融體系，僅靠銀行業(yè)“單打獨(dú)斗”還不夠，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等同樣重要。
　　提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，還需要改革現(xiàn)有的農(nóng)村信貸管理_。在我國經(jīng)濟(jì)愈落后收入水平愈低的農(nóng)村地區(qū)，生產(chǎn)性融資需求愈不足，而這些地區(qū)恰好往往又是剩余勞動力集中轉(zhuǎn)移外出的地區(qū)。由于剩余勞動力移出地消費(fèi)需求日益萎縮、投資機(jī)會日益減少、金融有效需求不足，加上農(nóng)業(yè)仍然屬于弱勢產(chǎn)業(yè)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力極弱，農(nóng)民收入水平低，貸款缺少足夠的抵押品，無疑使得金融機(jī)構(gòu)在配置金融資源時(shí)不愿增加對農(nóng)村地區(qū)的投入。此外，現(xiàn)階段涉農(nóng)金融在信貸支持農(nóng)業(yè)方面也有弊端，如作為農(nóng)村發(fā)展主要支持的信用社，在農(nóng)戶貸款發(fā)放利率幾乎均采取一浮到頂?shù)恼�，不僅沒讓農(nóng)民得到實(shí)惠，相反增加了農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。
　　改革現(xiàn)有的農(nóng)村信貸管理_，金融機(jī)構(gòu)在借鑒吸收城市金融做法的同時(shí)，應(yīng)充分考慮農(nóng)村金融的特點(diǎn)，積極探索適應(yīng)農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的經(jīng)營模式和管理方式。比如，嘗試改變以抵押擔(dān)保為前提的信貸管理方式，大力推行收入為第一還款來源的信貸模式；強(qiáng)化信貸激勵(lì)機(jī)制，建立有效管理?xiàng)l件下的信貸免責(zé)機(jī)制。鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在總體風(fēng)險(xiǎn)可控制的情況下，支持創(chuàng)業(yè)期農(nóng)村小企業(yè)、農(nóng)民產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級等具有較高風(fēng)險(xiǎn)收益價(jià)值的信貸項(xiàng)目，進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)金融對“三農(nóng)”的支持作用。要從根本上解決當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)問題，必須著眼于打通供給與需求連接渠道，真正將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信貸愿望轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的信貸需求，將滯留于金融機(jī)構(gòu)的閑置資金轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的信貸投放。
　　提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，還需要不斷推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新。比如，金融創(chuàng)新工具目前在農(nóng)村推廣較“弱”，其主要因素是結(jié)算渠道不暢， ……（未完，全文共2310字，當(dāng)前僅顯示1468字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村金融服務(wù)亟待提升》）