麗水農(nóng)村金融改革的啟示

目錄/提綱：……
一、創(chuàng)新開展林權(quán)抵押貸款—信貸支農(nóng)
一是多平臺建設(shè)
二是多品種覆蓋
三是多機(jī)構(gòu)參與
二、建設(shè)農(nóng)村信用體系—信用惠農(nóng)
三、全面推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)—支付便民
四、積極推動農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新—服務(wù)為農(nóng)
一是積極推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新
二是積極推進(jìn)農(nóng)村保險業(yè)務(wù)發(fā)展
二要加強(qiáng)農(nóng)戶信息采集組織領(lǐng)導(dǎo)，成立信息采集小組，上門逐戶采集農(nóng)戶的信用信息
……
麗水農(nóng)村金融改革的啟示

　　農(nóng)村一直是我國金融服務(wù)的薄弱地區(qū)，“貸款難”、“擔(dān)保難”現(xiàn)象比較普遍，嚴(yán)重制約著“三農(nóng)”發(fā)展。2006年，麗水市開始試水農(nóng)村金融改革，通過推行“林權(quán)抵押貸款、農(nóng)村信用體系建設(shè)、銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”等改革，探索出了一條城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化的“普惠型”農(nóng)村金融發(fā)展之路，一定程度上解決了“三農(nóng)”融資難的問題。2012年3月20日，經(jīng)中國人民銀行和浙江省政府聯(lián)合批準(zhǔn)，麗水成為全國首個經(jīng)央行批準(zhǔn)的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)。該市進(jìn)行的農(nóng)村金融改革探索，對我市建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)具有一定的借鑒意義。

　　麗水農(nóng)村金融六年來的改革創(chuàng)新和探索實(shí)踐，集中體現(xiàn)在以下四個方面：

　　一、創(chuàng)新開展林權(quán)抵押貸款—信貸支農(nóng)

為有效解決農(nóng)村貸款抵押難問題，麗水市結(jié)合林業(yè)用地面積占浙江省1/4、林木蓄積量占浙江省1/3的本地實(shí)際，以林權(quán)抵押貸款為切入點(diǎn)，將金融創(chuàng)新與深化林權(quán)制度改革有機(jī)結(jié)合起來，以“多平臺建設(shè)、多機(jī)構(gòu)參與、多品種覆蓋”的方式
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口，滿足不同_的貸款需求；三是通過政府、銀行、農(nóng)戶“三聯(lián)手”，形成破解農(nóng)民貸款難的工作合力，為農(nóng)戶信用等級評價工作提供強(qiáng)有力的組織機(jī)制和政策保障。目前，該市共創(chuàng)建信用村758個、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）28個，行政村與農(nóng)戶信用評價面分別達(dá)到100%、92%；共有16.85萬信用農(nóng)戶累計獲得貸款145.72億元，真正實(shí)現(xiàn)了“信用很珍貴、證件（信用證）不浪費(fèi)、農(nóng)民得實(shí)惠”的目的。

　　三、全面推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)—支付便民

　　為解決農(nóng)村銀行網(wǎng)點(diǎn)少，農(nóng)民取錢難的問題，麗水市按照“行政推動、涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)分片負(fù)責(zé)、相關(guān)部門共同參與”的工作模式，開展了“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”工作。該項工作由郵政儲蓄銀行和農(nóng)信社分片包干，在行政村選取商店設(shè)立服務(wù)點(diǎn)，布放專用POS機(jī)，通過刷借記卡讓農(nóng)民就近支取養(yǎng)老、醫(yī)保等涉農(nóng)補(bǔ)貼資金，享受最急需、最基本的支付結(jié)算服務(wù)，從而有效改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境，解決農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)。截至2012年末，麗水市已在2114個行政村設(shè)立了助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，累計辦理小額取現(xiàn)49.3萬筆，金額9291.66萬元，惠及130余萬農(nóng)民。

　　四、積極推動農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新—服務(wù)為農(nóng)

　　麗水市針對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力不足這一問題，著力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村金融產(chǎn)品及服務(wù)方式創(chuàng)新，優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。一是積極推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。在成功試驗(yàn)林權(quán)抵押貸款后，麗水市指導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)相繼推出了農(nóng)房抵押貸款、茶園抵押貸款、石雕抵押貸款、香菇倉單質(zhì)押貸款等支農(nóng)金融新產(chǎn)品，積極探索了企業(yè)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)新形式，有效拓寬了農(nóng)民的融資渠道，有力支持了廣大農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)熱情。二是積極推進(jìn)農(nóng)村保險業(yè)務(wù)發(fā)展。麗水市努力擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，探索開展了農(nóng)村小額人身保險和小額貸款信用保證保險試點(diǎn)工作，積極發(fā)展林業(yè)、茶葉、香菇、楊梅等具有地方特色的農(nóng)產(chǎn)品保險品種，進(jìn)一步完善涉農(nóng)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，為農(nóng)村金融市場穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造有利條件。截止2012年末，麗水金融機(jī)構(gòu)累計發(fā)放各種抵押貸款9800余筆，金額20余億元。政策性農(nóng)村住房保險保費(fèi)收入810.98萬元，參保率95.87%，賠款金額976.96萬元，賠付率120.47%，有效幫助了廣大農(nóng)民群眾。

　　總結(jié)麗水市農(nóng)村金融改革創(chuàng)新歷程，其主要特征就是堅持行政推動，銀行主導(dǎo)，緊緊圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求，通過業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，開發(fā)農(nóng)村金融市場，在農(nóng)村建立“人人平等”的金融服務(wù)體系，從而實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)發(fā)展的良性互動，共贏發(fā)展。從中我們可以得到如下啟示：

　　啟示一：農(nóng)村金融改革必須堅持以銀政合作為載體，共同推動各項工作扎實(shí)開展。

　　在農(nóng)村，由于受經(jīng)濟(jì)、社會、文化等各方面因素影響，商業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革時，成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于收益，使得金融機(jī)構(gòu)容易放棄農(nóng)村這一市場。充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)作用、銀政合作共同推動，是麗水市農(nóng)村金融改革取得成功的重要基礎(chǔ)。譬如在農(nóng)村信用體系建設(shè)中，該市由人行制定具體的評估授信辦法，市政府抽調(diào)1.73萬名工作人員，組成信息采集、信用評價和業(yè)務(wù)指導(dǎo)小組，才始該項工作得以順利推進(jìn)。因此，推進(jìn)農(nóng)村金融改革，必須強(qiáng)化銀政合作，共同推進(jìn)。一方面，要確定人行、銀監(jiān)等部門的主導(dǎo)地位，使之在改革的方案設(shè)計、路線選擇、政策制定等方面發(fā)揮主導(dǎo)作用。在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)調(diào)查、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、信用信息采集等過程中，也要充分發(fā)揮人行、銀監(jiān)等部門的指導(dǎo)作用。另一方面，政府要運(yùn)用行政手段積極推動，要通過成立組織、抽調(diào)人員、目標(biāo)管理等，建立完善的工作推進(jìn)機(jī)制，全面增強(qiáng)改革的推動力；要通過完善財稅政策，在稅費(fèi)返還、風(fēng)險補(bǔ)償、獎勵激勵等方面對銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行主 ……（未完，全文共3912字，當(dāng)前僅顯示1975字，請閱讀下面提示信息。收藏《麗水農(nóng)村金融改革的啟示》）