某縣農(nóng)村信用社大額貸款自查方案

目錄/提綱：……
一、自查對象
二、自查方法
三、自查內(nèi)容
（一）走訪客戶
（二）查內(nèi)部檔案
四、自查時間安排
五、自查要求
（二）認(rèn)真自查整改，確保工作收到實效
（三）認(rèn)真撰寫自查報告，真實反映情況
……

　　為規(guī)范我縣農(nóng)村信用社大額貸款發(fā)放行為，有效防范信貸風(fēng)險，提高增量信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保不良貸款“雙降”，努力增強信用社自我約束，自我發(fā)展的能力，根據(jù)《擔(dān)保法》、《貸款通則》、《**省農(nóng)村信用社貸款管理暫行辦法》等法律、法規(guī)，并結(jié)合本地區(qū)實際，特制定本自查方案。
　　一、自查對象
　　全縣范圍內(nèi)所有農(nóng)村信用社。
　　二、自查方法
　　以自查日為時點，采取實地走訪客戶和翻看檔案資料，自查與檢查相結(jié)合等多種方式進(jìn)行，對所有大額貸款進(jìn)行一次全面認(rèn)真自查。
　　三、自查內(nèi)容
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略384字，正式會員可完整閱讀）……　
保措施未落實辦理借新還舊等故意違規(guī)行為，大額貸款是否執(zhí)行雙人調(diào)查制，調(diào)查報告書寫是否規(guī)范，信息揭示是否充分。
　�。�2）貸中審查
　　是否按相應(yīng)的權(quán)限履行了審查、審批手續(xù)，是否有審貸會議記錄，內(nèi)容是否齊全，是否存在逆程序操作、超權(quán)限放款和逃避審批化整為零現(xiàn)象。
　�。�3）貸后檢查及管理
　　是否認(rèn)真進(jìn)行貸后檢查回訪，貸后檢查是否連續(xù)，檢查報告是否齊全，且不流于形式，對超大額貸款是否加強了管理，并有相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。新產(chǎn)品開發(fā)是否堅持制度先行原則，是否有完善的操作流程，借款人及擔(dān)保人重組改制是否及時完善手續(xù)，貸款展期及訴訟保全手續(xù)是否有效完備，逾期貸款是否及時發(fā)放催收通知并取得回執(zhí)，及時中斷訴訟時效。
　　3、貸款手續(xù)合法、合規(guī)情況
　　借款人和擔(dān)保人是否具備主體資格，是否存在關(guān)聯(lián)企業(yè)互擔(dān)互�，F(xiàn)象，借款合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同是否合法有效，合同簽章是否齊全，并于借據(jù)一致，股東會（董事會）決議是否符合規(guī)定，抵押財產(chǎn)共有人是否出具同意抵押的書面材料，抵（質(zhì)）押物是否足值易變現(xiàn)，是否存在高估抵押物價值發(fā)放貸款現(xiàn)象，是否存在無效抵（質(zhì)）押問題，是否按《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。
　　4、檔案管理情況
　　檔案是否按《**省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》移交并歸檔管理，資料是否齊全，重要單證是否入庫保管，并履行借閱手續(xù)，是否存在重要單證遺失或私自取出現(xiàn)象。
　　四、自查時間安排
　　此次大額貸款自查及整改階段，時間**月**日-**月**日。
　　五、自查要求
　�。ㄒ唬┘訌娊M織領(lǐng)導(dǎo)明確責(zé)任，縣聯(lián)社特成立大額貸款自查領(lǐng)導(dǎo)小組，組長：**；副組長：**；成員：**、**、郭**、**、**。各信用社要相應(yīng)成立領(lǐng)導(dǎo)小組，精心組織，指派專人負(fù)責(zé)，責(zé)任明確。
　　（二）認(rèn)真自查整改，確保工作收到實效。此次自查是省聯(lián)社成立以來首次對大額貸款進(jìn)行專項自查，各社一定要高度重視，以自查為契機，及時總結(jié)信貸管理經(jīng)驗和存在的 ……（未完，全文共1697字，當(dāng)前僅顯示1079字，請閱讀下面提示信息。收藏《某縣農(nóng)村信用社大額貸款自查方案》）