新形式下如何加強(qiáng)農(nóng)信社信貸管理的思考

目錄/提綱：……
四是建立信貸人員等級管理制度
三是建立主責(zé)任人制度，嚴(yán)格責(zé)任界定
四是強(qiáng)化制度制約，嚴(yán)格責(zé)任追究
五是確保信貸管理的正面獎懲激勵和約束機(jī)制的有效執(zhí)行
（一）穩(wěn)步推進(jìn)信貸管理電子化建設(shè)
（二）探索建立信貸管理信息系統(tǒng)
一是更新理念，構(gòu)建信貸管理的長效機(jī)制
二是建立建全信貸風(fēng)險(xiǎn)防范、控制機(jī)制
……

　　近年來，隨著國有商業(yè)銀行逐步退出農(nóng)村金融市場，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展重任理所當(dāng)然地落到了農(nóng)村信用社的肩上，尤其是農(nóng)村基層信用社不容質(zhì)疑地成為了聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶和新形勢下農(nóng)村金融的主力軍。農(nóng)村信用社在發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用的同時(shí)，如何解決信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的各類問題，進(jìn)一步防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，盡快建立全新的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，進(jìn)一步提升農(nóng)村信用社信貸管理水平，全面實(shí)現(xiàn)自身效益和社會效益雙豐收，是當(dāng)前乃至今后應(yīng)重視的問題。這正是目前全體農(nóng)村信用社系統(tǒng)員工普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。筆者結(jié)合自身工作體會與實(shí)際，就如何圍繞構(gòu)建信貸新文化，健全內(nèi)控新機(jī)制，加強(qiáng)和完善信貸管理工作談幾點(diǎn)淺見，以供商榷。
　　一 始終堅(jiān)持“以人為本”，提高信貸人員整體素質(zhì)。一是大力構(gòu)建學(xué)習(xí)平臺，將健康的信貸文化思想、行為及職業(yè)道德，通過
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任界定。主責(zé)任人制，即第一責(zé)任人制，是適應(yīng)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在實(shí)行審貸分離、明確崗位職責(zé)和部門職責(zé)的基礎(chǔ)上，針對有決策權(quán)人在決策各環(huán)節(jié)中的作用及行為而承擔(dān)責(zé)任的管理制度。主責(zé)任人制的建立，是對信貸決策各環(huán)節(jié)有決策權(quán)人管理責(zé)任的進(jìn)一步明確，有利于規(guī)范信貸決策行為，有利于克服多年來信貸業(yè)務(wù)逐級報(bào)批而由一人承擔(dān)責(zé)任或名為集體承擔(dān)責(zé)任而實(shí)際無人承擔(dān)責(zé)任的弊端，是信貸管理制度的又一個(gè)創(chuàng)新。通過建立主責(zé)任人制，進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任人的責(zé)任意識，確保責(zé)任人嚴(yán)格認(rèn)真履行職責(zé)，共同為信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展負(fù)責(zé)，共同為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量負(fù)責(zé)，共同為防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，建立有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制。信用社權(quán)限內(nèi)辦理的信貸業(yè)務(wù)，信貸人員為調(diào)查主責(zé)任人，業(yè)務(wù)副主任為審查人承擔(dān)審查主責(zé)任、主任為審批決策人承擔(dān)決策責(zé)任。經(jīng)審貸小組審議通過的信貸業(yè)務(wù)，審貸小組成員共同為真實(shí)性和合規(guī)合法性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 四是強(qiáng)化制度制約，嚴(yán)格責(zé)任追究。冷靜分析多年來信貸管理不規(guī)范和違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止的原因，除信貸管理制度本身不完善的原因外，還有一個(gè)比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴(yán)，使信貸人員存有僥幸心理和依賴思想，養(yǎng)成了一邊糾正一邊違章或只查違章不認(rèn)真糾正的不良習(xí)慣，可以說已經(jīng)給我們帶來了沉痛的教訓(xùn)。為了確保信貸業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，盡快改變信貸人員的惰性思維，必須通過制度建設(shè)，進(jìn)一步明確調(diào)查、審查、審批各決策環(huán)節(jié)有關(guān)人員的責(zé)任，規(guī)范主責(zé)任人的行為。加強(qiáng)內(nèi)部稽核監(jiān)督檢查，強(qiáng)化對客戶的貸后監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸運(yùn)行和管理中存在的問題，全面掌握客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況。做到定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時(shí)檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合。對重點(diǎn)社、_存在的重點(diǎn)問題，重點(diǎn)進(jìn)行檢查，嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究，做到發(fā)現(xiàn)一個(gè)查處一個(gè)，始終對信貸違規(guī)現(xiàn)象形成高壓態(tài)勢。通過監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，使信貸人員逐步養(yǎng)成按制度辦理貸款的良好工作習(xí)慣，轉(zhuǎn)變重放輕管的工作作風(fēng)。五是確保信貸管理的正面獎懲激勵和約束機(jī)制的有效執(zhí)行。
　　三 建立內(nèi)部評價(jià)體系。首先，在明確責(zé)任，實(shí)時(shí)監(jiān)控的前提下，應(yīng)完善現(xiàn)有授權(quán)管理制度，進(jìn)一步明確信貸管理部門工作程序內(nèi)容及應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，逐步完善信貸管理制度，減少干預(yù)行為，提高服務(wù)效率。應(yīng)針對公司類項(xiàng)目大額貸款、微小企業(yè)貸款和農(nóng)戶貸款分別建立不同的授權(quán)管理制度，嚴(yán)格控制大額非農(nóng)貸款的發(fā)放，有效防范大額貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)。
　　其次，推廣農(nóng)戶貸款授權(quán)、授信管理新模式。針對農(nóng)戶和其他自然人貸款，可以借鑒、推廣農(nóng)戶授信聯(lián)保貸款“一證通”做法，在推廣過程中要加強(qiáng)基層社授信評定小組的建設(shè)，在落實(shí)貸款責(zé)任制的基礎(chǔ)上，建立健全激勵約束兼容的考核機(jī)制，通過導(dǎo)入市場營銷激勵機(jī)制等手段，將經(jīng)營績效與基層社信貸人員切身利益結(jié)合起來。要逐步提高信貸管理科技化水平，不斷完善農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案內(nèi)容，上級主管部門應(yīng)加快研究開發(fā)“農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案”管理程序，增強(qiáng)科技含量，提高管理效率。隨著農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)建設(shè)的逐步完善，有條件的地方，可以以地域?yàn)閱挝唤M建“農(nóng)民信用卡”中心，在 ……（未完，全文共3231字，當(dāng)前僅顯示1632字，請閱讀下面提示信息。收藏《新形式下如何加強(qiáng)農(nóng)信社信貸管理的思考》）