農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員信貸管理責(zé)任認(rèn)定與處理暫行規(guī)定

目錄/提綱：……
（一）新增貸款管理責(zé)任
（二）信貸合規(guī)性管理責(zé)任
（一）重要管理責(zé)任
1、新增貸款管理責(zé)任
2、信貸合規(guī)性管理責(zé)任
（二）一般管理責(zé)任
（一）確定認(rèn)定對(duì)象
（二）現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)定
（三）集體審議
（四）申訴與處理
（五）后續(xù)處理
（一）開展現(xiàn)場(chǎng)檢查
（二）明確管理責(zé)任
（三）其他后續(xù)程序參照新增貸款管理責(zé)任認(rèn)定及處理程序執(zhí)行
（二）、（三）款規(guī)定執(zhí)行
3、可核查是指省聯(lián)社相關(guān)部門能夠就前述情況進(jìn)行追溯核實(shí)
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農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員信貸管理責(zé)任認(rèn)定與處理暫行規(guī)定

第一章 總　則

第一條 為增強(qiáng)法人行社高管人員責(zé)任意識(shí)，促進(jìn)高管人員盡職履責(zé)，確保農(nóng)信機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)有關(guān)金融法律、法規(guī)，結(jié)合**省農(nóng)村信用社信貸管理實(shí)際，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定適用于**省農(nóng)村信用社轄內(nèi)市級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行、縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行和縣級(jí)聯(lián)社的高級(jí)管理人員，包括理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）、副理事長(zhǎng)（副董事長(zhǎng)）；主任（行長(zhǎng)）、主管全面經(jīng)營(yíng)工作的副主任（副行長(zhǎng)）；分管信貸工作的副主任（副行長(zhǎng)）；其他信貸專業(yè)相關(guān)高級(jí)管理人員。
第三條 本規(guī)定所稱信貸管理責(zé)任，是指法人機(jī)構(gòu)高管人員因工作失職、管理能力欠缺導(dǎo)致本機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)管理水平低下、違規(guī)操作行為多發(fā)、新增貸款_不力等問(wèn)題，應(yīng)由其承擔(dān)的管理責(zé)任。
第四條 對(duì)法人機(jī)構(gòu)高管人員信貸管理責(zé)任認(rèn)定與處理遵循“實(shí)事求是，有責(zé)必究，盡職免責(zé)”的原則，由省聯(lián)社進(jìn)行認(rèn)定與處理。

第二章 責(zé)任認(rèn)定范圍
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略660字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
對(duì)其進(jìn)行管理責(zé)任認(rèn)定外，還應(yīng)同時(shí)追究其直接或間接違規(guī)責(zé)任。
第八條 對(duì)前述信貸管理責(zé)任的認(rèn)定，實(shí)行獨(dú)立認(rèn)定原則，即只要屬于其中任一責(zé)任認(rèn)定范圍，省聯(lián)社即啟動(dòng)對(duì)高管人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。負(fù)多項(xiàng)管理責(zé)任的，加重責(zé)任追究。
第九條 省聯(lián)社將強(qiáng)化信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理，科學(xué)實(shí)施信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)分類，嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)控人為調(diào)整分類結(jié)果，保證風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)反映新增貸款質(zhì)量，為各機(jī)構(gòu)信貸管理責(zé)任認(rèn)定提供依據(jù)。

第三章 責(zé)任類型及處理方式

第十條 高管人員信貸管理責(zé)任類型分為重要管理責(zé)任和一般管理責(zé)任，其中：
（一）重要管理責(zé)任。
1.新增貸款管理責(zé)任。相關(guān)機(jī)構(gòu)連續(xù)三個(gè)月或年末時(shí)點(diǎn)三類新增標(biāo)識(shí)貸款不良率高于3%（不含）或新增標(biāo)識(shí)1貸款不良率高于2%（不含），所在機(jī)構(gòu)高管人員應(yīng)承擔(dān)重要管理責(zé)任。
2.信貸合規(guī)性管理責(zé)任。存在下述違規(guī)類型或情況之一的，屬于信貸合規(guī)性重要管理責(zé)任。
（1）轄內(nèi)新發(fā)生或新發(fā)現(xiàn)未暴露的借名（企業(yè)借戶）、假冒名貸款100萬(wàn)元（不含）以上的。
（2）因違規(guī)行為或操作不規(guī)范、不審慎、未盡職造成新增貸款形成不良貸款，或事實(shí)上已形成不良貸款但未納入不良貸款管理，單戶或累計(jì)額度在500萬(wàn)元（不含）以上的。
（3）暗示、授意、指使、強(qiáng)迫其他人員違規(guī)操作，或?qū)γ黠@不符合新增貸款條件的貸款仍然辦理的。
（4）私刻信貸業(yè)務(wù)相關(guān)印章，違規(guī)對(duì)外提供擔(dān)保、承諾，違規(guī)賬外經(jīng)營(yíng)的。
如本規(guī)定下發(fā)前已存在此項(xiàng)違規(guī)情況的機(jī)構(gòu)，自本規(guī)定下發(fā)之日起1個(gè)月內(nèi)主動(dòng)向省聯(lián)社報(bào)告的，省聯(lián)社可視情況按一般管理責(zé)任或免除管理責(zé)任處理。
（5）存在下列情形的：
①未按《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》及省聯(lián)社關(guān)于關(guān)聯(lián)客戶統(tǒng)一授信規(guī)定，對(duì)實(shí)際控制人控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)分別授信，化整為零、拆筆越權(quán)，逃避權(quán)限控制。
②發(fā)生虛假擔(dān)保、無(wú)效擔(dān)保、抵質(zhì)押品價(jià)值高估等各類違規(guī)擔(dān)保和不實(shí)擔(dān)保，未經(jīng)省聯(lián)社同意擅自創(chuàng)設(shè)新型擔(dān)保方式，以及農(nóng)信機(jī)構(gòu)和信貸人員與擔(dān)保公司串通的。
③違規(guī)換據(jù)轉(zhuǎn)貸、以貸收貸、放貸收息，借用村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司通道虛假清收、相互聯(lián)手倒貸的。
④前臺(tái)調(diào)查不實(shí)、中臺(tái)審查不嚴(yán)、后臺(tái)監(jiān)督不力、貸后管理流于形式，各部門、各崗位及審批人員、管理人員不能盡責(zé)履職，失職瀆職的。
⑤不按規(guī)定要求進(jìn)行視頻審查審批操作，虛假視頻、虛假資料和虛假身份信息掃描上傳騙取貸款的。
⑥通過(guò)違規(guī)換據(jù)轉(zhuǎn)貸人為掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不實(shí)，或使風(fēng)險(xiǎn)后滯，影響清收處置時(shí)機(jī)的。
⑦信貸檔案管理不規(guī)范，客戶信息資料收集不完整，導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)分析判斷依據(jù)不足，無(wú)法對(duì)客戶真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行有效識(shí)別的。
（6）現(xiàn)場(chǎng)檢查認(rèn)為該機(jī)構(gòu)信貸管理混亂、信貸操作行為普遍不規(guī)范，以及違規(guī)貸款占檢查抽樣貸款金額比例達(dá)到10%（不含）以上的。
（7）在省聯(lián)社開展的信貸檢查中發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)問(wèn)題，未認(rèn)真整改或再次違規(guī)的。
（8）其他經(jīng)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)議定屬于重要管理責(zé)任的。
（二）一般管理責(zé)任。對(duì)不屬于上述重要管理責(zé)任的，認(rèn)定為一般管理責(zé)任。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)存在信貸管理不合規(guī)情況的，由檢查部門（外部檢查由信貸管理部認(rèn)定）根據(jù)檢查報(bào)告（通報(bào)）、事實(shí)確認(rèn)書及其他相關(guān)信息提出所涉機(jī)構(gòu)信貸合規(guī)性管理責(zé)任初分類型，并提請(qǐng)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)最終議定屬于重要或一般管理責(zé)任。
第十一條 高管人員某項(xiàng)責(zé)任被認(rèn)定為一般管理責(zé)任時(shí)，其6個(gè)月內(nèi)已有2次（含）以上管理責(zé)任 ……（未完，全文共5275字，當(dāng)前僅顯示1852字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員信貸管理責(zé)任認(rèn)定與處理暫行規(guī)定》）