信貸業(yè)務(wù)人員違規(guī)責(zé)任認(rèn)定與處理工作細(xì)則
第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)信貸管理,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)違規(guī)責(zé)任追究,根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)
銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號(hào))等監(jiān)管規(guī)定和《***省
農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》(***農(nóng)信聯(lián)〔2005〕41號(hào))、《***省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》(***農(nóng)信聯(lián)〔2013〕99號(hào))以及信貸業(yè)務(wù)相關(guān)操作規(guī)程等省聯(lián)社
規(guī)章制度,制定本細(xì)則。
第二條 本細(xì)則適用于***省農(nóng)村信用社各級(jí)機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的責(zé)任認(rèn)定及處理。
責(zé)任認(rèn)定對(duì)象為信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員和管理人員,包括直接責(zé)任人和間接責(zé)任人。
第三條 責(zé)任認(rèn)定與處理的基本原則是“依法合規(guī)、公正公開,事實(shí)清楚、責(zé)任明晰,違規(guī)必懲、盡職免責(zé)”。
第四條 責(zé)任認(rèn)定及處理的基本程序?yàn)椤皣?yán)格檢查、自主申辯、分級(jí)組織、集體審議、建檔管理、持續(xù)跟蹤”。
第二章 違規(guī)責(zé)任范圍
第五條 信貸業(yè)務(wù)中存在本章所列(但不限于)的違規(guī)情況,相關(guān)經(jīng)辦人員和管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第六條 調(diào)查環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
1.未按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行貸前盡職調(diào)查,對(duì)客戶財(cái)務(wù)、資信狀況調(diào)查不細(xì)不實(shí);對(duì)客戶第一還款來源和第二還款來源調(diào)查失真;
2.貸前調(diào)查環(huán)節(jié)相關(guān)資料缺失;錄入信貸管理系統(tǒng)的客戶信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等資料出現(xiàn)遺漏或錯(cuò)誤;
3.偽造、編造貸款檔案資料或?qū)⑻摷倏蛻粜畔、?shù)據(jù)等
……(新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略953字,正式會(huì)員可完整閱讀)……
授信規(guī)定;對(duì)不符合統(tǒng)一授信要求的問題未提出書面意見;
6.審查通過調(diào)查內(nèi)容不完整、貸款檔案要件不齊全的信貸業(yè)務(wù);
7.應(yīng)審查而未審查客戶重要信息,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)未能有效防控的;
8.對(duì)借名或假冒名貸款負(fù)有審查責(zé)任的;
9.審查通過抵質(zhì)押品或抵質(zhì)押率不符合規(guī)定的信貸業(yè)務(wù),且無充分理由、未做書面風(fēng)險(xiǎn)提示;
10.審查通過對(duì)嚴(yán)重不良記錄客戶的新增貸款,且無充分理由、未做書面風(fēng)險(xiǎn)提示;
11.對(duì)不具備辦理信貸業(yè)務(wù)主體資格、不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策制度的授信業(yè)務(wù)未提出書面意見;
12.對(duì)客戶明顯的經(jīng)營、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(包括不良信用記錄)未提出書面意見;
13.對(duì)不符合擔(dān)保管理規(guī)定或擔(dān)保能力明顯不足的情況未提出書面意見;
14.未按規(guī)定提請(qǐng)法律部門審查,或提請(qǐng)后未對(duì)明顯的法律缺陷提出書面意見;
15.應(yīng)審查未審查出調(diào)查環(huán)節(jié)明顯遺漏和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);或沒有審查出調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告中明顯遺漏和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),誤導(dǎo)審議、審批(咨詢)工作;
16.應(yīng)反映未反映貸款項(xiàng)目中的重大風(fēng)險(xiǎn)因素;
17.其他審查工作中的失職或違規(guī)行為。
第八條 審議環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
發(fā)生以下違規(guī)情況,由各級(jí)貸審會(huì)/貸咨會(huì)主任委員(會(huì)議主持人)承擔(dān)責(zé)任。
1.按規(guī)定應(yīng)進(jìn)行審議而未審議;
2.參會(huì)人員或人數(shù)不符合有關(guān)規(guī)定;
3.貸審會(huì)(貸咨會(huì))表決不符合有關(guān)規(guī)定;
4.主持人誤導(dǎo)或壓制不同意見;
5.違反復(fù)議制度規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議;
6.未記錄貸審會(huì)/貸咨會(huì)情況;或篡改、偽造會(huì)議記錄、紀(jì)要;
7.其它不符合貸審會(huì)/貸咨會(huì)工作規(guī)則的行為。
第九條 審批環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
1.越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù);
2.審批通過未經(jīng)調(diào)查審查程序的信貸業(yè)務(wù);
3.審批通過貸審會(huì)(貸咨會(huì))否決的信貸業(yè)務(wù);或直接審批需履行但未履行貸審會(huì)(貸咨會(huì))程序的信貸業(yè)務(wù);
4.指令貸審會(huì)(貸咨會(huì))通過或重新審議通過已否決的授信業(yè)務(wù);
5.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款;
6.違規(guī)對(duì)審批權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán);
7.審批發(fā)放借名或假冒名貸款;
8.自批自貸發(fā)放貸款;
9.對(duì)上級(jí)機(jī)構(gòu)明顯風(fēng)險(xiǎn)提示不予落實(shí)或堅(jiān)持簽批;
10.向不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸管理政策規(guī)定的客戶發(fā)放貸款;
11.逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù);
12.審批發(fā)放不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù);
13.違規(guī)簽批抵質(zhì)押品或抵質(zhì)押率不符合規(guī)定的信貸業(yè)務(wù);
14.違規(guī)簽批對(duì)嚴(yán)重不良記錄客戶的新增貸款;
15.不采納貸審會(huì)或貸咨會(huì)審議意見簽批信貸業(yè)務(wù)形成不良貸款;
16.依據(jù)未經(jīng)核實(shí)的信息、資料審批信貸業(yè)務(wù);
17.審批信貸業(yè)務(wù)時(shí)適用政策、法規(guī)不當(dāng);
18.違規(guī)審批發(fā)放異地貸款;
19.向國家明令禁止的行業(yè)或企業(yè)發(fā)放貸款;
20.審批信貸業(yè)務(wù)時(shí)未明確簽署意見;
21.貸款審批文件未明確信貸業(yè)務(wù)種類、擔(dān)保方式、限制性條款等貸款要素或與審議結(jié)果不符;
22.其他審批環(huán)節(jié)的失職或違規(guī)行為。
第十條 核保核押環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
1.未按規(guī)定進(jìn)行實(shí)地核保核押,或核保核押過程未盡職導(dǎo)致?lián)2粚?shí)或影響擔(dān)保效力;
2.與他人串通提供虛假他項(xiàng)權(quán)利證明(書)或提供虛假擔(dān)保核實(shí)書;
3.未認(rèn)真核實(shí)抵(質(zhì))押物的真實(shí)性、權(quán)屬的合法性、價(jià)值評(píng)估的合理性和充足性,未真實(shí)填寫《擔(dān)保核實(shí)書》或反映真實(shí)情況;
4.其他違反核保核押崗位職責(zé)規(guī)定的。
第十一條 放款核準(zhǔn)環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
1.未堅(jiān)持獨(dú)立核準(zhǔn)放款原則,按照領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進(jìn)行放款核準(zhǔn);
2.未按規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性及信貸資金使用的合理性進(jìn)行審核;
3.未按規(guī)定嚴(yán)格審核擔(dān)保和前提條件落實(shí)情況而核準(zhǔn)放款;
4.未按實(shí)貸實(shí)付原則審核客戶經(jīng)理提交的客戶提款申請(qǐng)和支付委托;
5.其他違反放款核準(zhǔn)崗位職責(zé)規(guī)定的。
第十二條 作業(yè)監(jiān)督環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
1.未對(duì)信貸業(yè)務(wù)各流程環(huán)節(jié)存在的違規(guī)操作行為和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督與提示;
2.未對(duì)作業(yè)監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的各類問題進(jìn)行督促整改;
3.未認(rèn)真審查和核準(zhǔn)提取抵(質(zhì))押物申請(qǐng),造成抵(質(zhì))押物有關(guān)權(quán)證提前釋放;
4.未按規(guī)定對(duì)信貸檔案資料的完整性、合規(guī)性、有效性進(jìn)行審查、審核并移交綜合檔案管理部門;
5.其他違反作業(yè)監(jiān)督崗位職責(zé)規(guī)定的行為。
第十三條 貸后管理環(huán)節(jié)違規(guī)行為。
1.未按照省聯(lián)社要求落實(shí)貸后管理責(zé)任制;
2.遺失貸款原始資料及有關(guān)信貸檔案資料,對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)利益造成危害;
3.隱瞞問題或不及時(shí)報(bào)告發(fā)現(xiàn)的問題,不及時(shí)處理報(bào)告的問題,導(dǎo)致信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)增加的;
4.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款監(jiān)控不嚴(yán)、清收轉(zhuǎn)化不力,不積極催收貸款本息,造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化;
5.因管理不善、違規(guī)操作等原因?qū)е碌郑ㄙ|(zhì))押物、權(quán)利證書被挪用或丟失、損壞,使貸款風(fēng)險(xiǎn)增大;
6.未按要求進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類;未認(rèn)真細(xì)致地組織、部署貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作,或在分類工作中有意隱瞞重要風(fēng)險(xiǎn)因素或其他信息,致不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)嚴(yán)重失真;
7.對(duì)借款人違背借款合同約定 ……(未完,全文共7625字,當(dāng)前僅顯示2678字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。
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