法人客戶信貸業(yè)務(wù)集中管理暫行辦法

法人客戶信貸業(yè)務(wù)集中管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)法人客戶信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷與管理，實(shí)現(xiàn)信貸管理規(guī)范化、專業(yè)化、系統(tǒng)化，構(gòu)建精簡(jiǎn)、嚴(yán)密、高效的信貸業(yè)務(wù)操作和信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律及省聯(lián)社有關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的法人信貸業(yè)務(wù)集中管理包括兩個(gè)方面：一是集中營(yíng)銷：各縣級(jí)聯(lián)社（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，下同）設(shè)立法人客戶營(yíng)銷中心（以下簡(jiǎn)稱營(yíng)銷中心），負(fù)責(zé)對(duì)法人客戶信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、受理、調(diào)查、辦理、經(jīng)營(yíng)管理；二是集中審查：各縣級(jí)聯(lián)社設(shè)立信貸審查中心（以下簡(jiǎn)稱審查中心），負(fù)責(zé)對(duì)法人客戶的信貸業(yè)務(wù)審查。
第三條 本辦法適用于**省農(nóng)村信用社各縣級(jí)聯(lián)社。

第二章 營(yíng)銷中心的崗位設(shè)置及職責(zé)

第四條 營(yíng)銷中心作為為縣級(jí)聯(lián)社直屬機(jī)構(gòu)，設(shè)主任一名，客戶經(jīng)理若干
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織審查，提交貸審會(huì)審議。貸審會(huì)審議，有權(quán)簽批人簽批（超權(quán)限上報(bào)上級(jí)管理機(jī)構(gòu)審議或咨詢），信貸管理部門批復(fù)至營(yíng)銷中心、經(jīng)辦信用社。營(yíng)銷中心與客戶簽訂借款合同，貸款發(fā)放，營(yíng)銷中心實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。
第十二條 營(yíng)銷與申請(qǐng)
客戶經(jīng)理進(jìn)行客戶營(yíng)銷，客戶向營(yíng)銷中心提出貸款申請(qǐng)。客戶經(jīng)理接受客戶的申請(qǐng)，對(duì)客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)情況和項(xiàng)目的可行性進(jìn)行初步調(diào)查，確定客戶是否具備辦理信貸業(yè)務(wù)基本條件。對(duì)同意受理的，通知客戶提供相關(guān)資料。
第十三條 調(diào) 查
客戶經(jīng)理受理，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告，提交營(yíng)銷中心主任。營(yíng)銷中心主任對(duì)客戶經(jīng)理提交的資料及調(diào)查報(bào)告進(jìn)行核查，簽署核查意見，上報(bào)審查中心。
第十四條 審查
審查中心審查員、審查中心主任進(jìn)行審查，形成審查報(bào)告，提交貸審會(huì)（辦公室）。
第十五條 審議與審批
貸審會(huì)可根據(jù)本地實(shí)際情況，對(duì)有權(quán)簽批人進(jìn)行有限授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)的可不召開貸審會(huì)，由有權(quán)簽批人依據(jù)審查報(bào)告進(jìn)行審批。審議與審批程序按《**省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》的規(guī)定進(jìn)行。
第十六條 簽訂合同
客戶經(jīng)理依據(jù)信貸業(yè)務(wù)核準(zhǔn)、審批書要求，辦理相關(guān)貸款手續(xù)，與客戶簽訂借款合同，營(yíng)銷中心主任對(duì)信貸檔案進(jìn)行審核，簽批。
第十七條 貸款發(fā)放
客戶經(jīng)理同借款人到經(jīng)辦信用社，信用社主任審查是否經(jīng)營(yíng)銷中心主任簽批，是否有有權(quán)審批部門下發(fā)的信貸業(yè)務(wù)核準(zhǔn)、審批書，二者齊全簽批，發(fā)放貸款。
第十八條 檔案管理
客戶經(jīng)理將信貸檔案整理、收集齊全后移交審查中心。審查中心檔案員對(duì)信貸檔案進(jìn)行審查，開出補(bǔ)充資料通知單或檔案入庫(kù)通知單，資料齊全的入庫(kù)保管，不齊全的退回營(yíng)銷中心，要求營(yíng)銷中心限期補(bǔ)充資料，再行移交。
第十九條 貸款發(fā)放后，營(yíng)銷中心人員按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，形成貸后檢查報(bào)告，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)向營(yíng)銷中心主任報(bào)告，并將檢查報(bào)告移交審查中心檔案員歸檔。
第二十條 審查中心按季對(duì)客戶經(jīng)理提交的貸后檢查報(bào)告進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)向營(yíng)銷中心進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并報(bào)有權(quán)簽批人。
第二十一條 審查中心人員原則上不接觸客戶，但發(fā)現(xiàn)重大疑點(diǎn)可到企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)延伸審查。

第五章 責(zé)任界定

第二十二條 法人客戶信貸業(yè)務(wù)實(shí)行主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。在法人客戶信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人分別為各環(huán)節(jié)主責(zé)任人，具體經(jīng)辦人員為經(jīng)辦責(zé)任人。
第二十三條 責(zé)任人（主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人）承擔(dān)責(zé)任
調(diào)查責(zé)任人對(duì)報(bào)批信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)；審查責(zé)任人對(duì)審查的信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法性及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的揭示負(fù)責(zé)；審批責(zé)任人作為信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的最終決策者負(fù)經(jīng)營(yíng)決策責(zé)任；經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理、債權(quán)保全和本息收回責(zé)任。
信貸業(yè)務(wù)主責(zé)任人與經(jīng)辦責(zé)人的責(zé)任承擔(dān)比例為7：3。
第二十四條 主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人界定
客戶經(jīng)理為調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人和經(jīng)營(yíng)管理的經(jīng)辦責(zé)任人；營(yíng)銷中心主任為調(diào)查主責(zé)任人和經(jīng)營(yíng)管理主責(zé)任人；審查中心審查員作為信貸審查經(jīng)辦責(zé)任人；審查中心主任作為審查主責(zé)任人。
縣級(jí)聯(lián)社審批權(quán)限內(nèi)的法人客戶信貸業(yè)務(wù)，縣級(jí)聯(lián)社有權(quán)簽批人為審批責(zé)任人，對(duì)審批負(fù)全部責(zé)任 ……（未完，全文共2650字，當(dāng)前僅顯示1684字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《法人客戶信貸業(yè)務(wù)集中管理暫行辦法》）