基層農(nóng)信社(農(nóng)村信用社）案件專項(xiàng)治理的思考（體會(huì)）

　　一個(gè)時(shí)期以來，農(nóng)村信用社改革已取得階段性成果，新的管理_框架也已確立，案件專項(xiàng)治理工作顯得尤為重要，已成為擺在農(nóng)信社各級(jí)管理機(jī)構(gòu)面前的重要課題，但目前還存在著法人治理不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不清，內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴(yán)，農(nóng)信社大要案居高不下，這些問題是一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的工作。為了盡快遏制住農(nóng)信社金融機(jī)構(gòu)案件高發(fā)勢(shì)頭，筆者根據(jù)長(zhǎng)期自身工作實(shí)踐，談一些粗淺的看法，供業(yè)內(nèi)人士商榷。
　　金融機(jī)構(gòu)案件發(fā)生的原因
　　內(nèi)控管理薄弱。與專業(yè)銀業(yè)金融機(jī)構(gòu)相比，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員素質(zhì)較低，法治意識(shí)淡薄，法人治理不健全，一把手“一掌獨(dú)大”，內(nèi)部人控制或行政控制的問題仍然嚴(yán)重；雖說縣級(jí)農(nóng)信社實(shí)行統(tǒng)一法人，有些管理環(huán)節(jié)不到位，難免出現(xiàn)各種錯(cuò)誤；內(nèi)部考核制度不科學(xué)，考核指標(biāo)偏重于業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)控制；管理松懈，無章可循，違章不糾問題時(shí)有發(fā)生，稽核檢查流于形成，案件責(zé)任追究不力，都是形成案件高發(fā)態(tài)勢(shì)的主要原因。
　　內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴(yán)。一是未執(zhí)行雙人管庫制度，雖然
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稽核檢查流于形式。
　　案件專項(xiàng)治理的建議
　　廣泛開展案件專項(xiàng)治理的檢查,建立和完善責(zé)任追究制度。加大案件查處力度,狠抓教育培訓(xùn)和制度建設(shè),著力提高制度執(zhí)行力度等措施,強(qiáng)力實(shí)施案件專項(xiàng)治理的監(jiān)督和預(yù)警機(jī)制,合力解決干部職工的思想認(rèn)識(shí)問題,把握好工作思路,案件專項(xiàng)治理檢查落實(shí)到位,具體措施扎實(shí)有效。
　　建議一,再造業(yè)務(wù)流程,加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)控制。作案人員得以堂而皇之地在當(dāng)班時(shí)自行操作,并屢次在儲(chǔ)戶不在場(chǎng)情況下利用掌握的資料擅自以儲(chǔ)戶名義辦理開戶、掛失、重置密碼等操作,充分暴露農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)規(guī)程及崗位設(shè)置上存在較大漏洞。因此,農(nóng)村信用社應(yīng)針對(duì)操作環(huán)節(jié)中存在的問題,進(jìn)一步細(xì)化業(yè)務(wù)流程和崗位操作規(guī)程,合理設(shè)置崗位分工,切實(shí)落實(shí)柜員監(jiān)督責(zé)任制及事后再監(jiān)督責(zé)任，杜絕“一手清”現(xiàn)象的發(fā)生。
　　嚴(yán)格控制新案。把防范新案作為案件專項(xiàng)治理工作的重點(diǎn),對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)及時(shí)進(jìn)行整頓。對(duì)重要崗位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),進(jìn)行定期或不定期檢查。即要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)較大的機(jī)構(gòu),也要提防表面穩(wěn)定和繁榮的機(jī)構(gòu)發(fā)生新案。開展案件專項(xiàng)治理,對(duì)改善銀行業(yè)聲譽(yù)和形象,維護(hù)銀行業(yè)改革開放有著十分重要意義，從政治和全局的高度認(rèn)識(shí)案件專項(xiàng)治理工作的重要性,緊迫性和嚴(yán)峻性。采取有效措施進(jìn)行綜合治理,著力建立健全案件的防范長(zhǎng)效機(jī)制,嚴(yán)格控制金融機(jī)構(gòu)的新案的發(fā)生。
　　建議二,人防技防相結(jié)合,提高操作風(fēng)險(xiǎn)防范水平。針對(duì)近年來農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)部作案多通過電腦系統(tǒng)操作的特點(diǎn)，農(nóng)村信用社應(yīng)加大科技投入，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行定期升級(jí)改造，提高防控操作水準(zhǔn)。加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)控制指導(dǎo)力度，全面清理完善計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程及相關(guān)內(nèi)控制度，完善系統(tǒng)分級(jí)授權(quán)管理和系統(tǒng)操作方式，加強(qiáng)對(duì)重要敏感交易的流程控制，提升科技避險(xiǎn)水平。
　　嚴(yán)格經(jīng)營管理。農(nóng)村信用社要切實(shí)轉(zhuǎn)變重業(yè)務(wù)發(fā)展,輕風(fēng)險(xiǎn)控制的不良傾向,著力從重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)_能力,業(yè)務(wù)規(guī)模,人員素質(zhì)等方面,重新進(jìn)行票據(jù)、個(gè)人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的審核,嚴(yán)格進(jìn)行授權(quán)和轉(zhuǎn)授;對(duì)票據(jù)審驗(yàn)等技術(shù)性較強(qiáng)的崗位實(shí)行上崗培訓(xùn),考試和資格審查,堵塞操作漏洞;對(duì)風(fēng)險(xiǎn)_不力,存在嚴(yán)重違規(guī)操作問題的單位,停辦相關(guān)業(yè)務(wù),整改后再恢復(fù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
　　強(qiáng)化內(nèi)部控制。農(nóng)村信用社應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),提升制度執(zhí)行能力,構(gòu)筑防范操作風(fēng)險(xiǎn),尤其是防案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線.一是加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和防范的制度建設(shè),并對(duì)現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進(jìn)行全面梳理整合,與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要廢止,有漏洞的要及進(jìn)修訂完善,使各項(xiàng)制度全面制約各類決策程序,各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、各級(jí)管理人員和每個(gè)員工;二是強(qiáng)化制度執(zhí)行力度,強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí),杜絕以信任,習(xí)慣代替制度和有章不循,違章操作行為;三是相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)體系建設(shè),增加內(nèi)部審計(jì)的頻率和覆蓋面,使農(nóng)信社內(nèi)部審計(jì)工作發(fā)揮巨大的作用。
　　加強(qiáng)制度建設(shè),嚴(yán)格內(nèi)控管理。一是要認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部交流、重要崗位輪崗換崗、強(qiáng)制休假、近親屬回避制度,并切實(shí)做好離崗稽核。二是建立對(duì)重點(diǎn)部門、重點(diǎn)崗位人員的行為監(jiān)察制度，對(duì)重點(diǎn)部門、重點(diǎn)崗位人員的家庭背景、個(gè)人偏好、工作表現(xiàn)、社會(huì)交往等方面建立行為監(jiān)察檔案，對(duì)可疑人員盡快輪崗換崗，對(duì)行為失范人員要調(diào)離重要崗位，對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員進(jìn)行責(zé)任追究。三是嚴(yán)格堅(jiān)持印章、憑證、票據(jù)的審查、交接等制度。四是堅(jiān)持監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營班子提供風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和提出防范措施。
　　建議三，加大檢查力度。農(nóng)信社應(yīng)對(duì)關(guān)鍵部位進(jìn)行重點(diǎn)檢查,重點(diǎn)抓好易發(fā)案件薄弱環(huán)節(jié),要害部位、重要業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查。如重要空白憑證 ……（未完，全文共3765字，當(dāng)前僅顯示1902字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《基層農(nóng)信社(農(nóng)村信用社）案件專項(xiàng)治理的思考（體會(huì)）》）