試論如何強化農(nóng)村信用社貸款五級分類管理

目錄/提綱：……
一要求，影響了分類的準確性、權(quán)威性和嚴肅性
一是提高對貸款五級分類工作的認識
二是加強基層信貸管理人員的培訓(xùn)，提高分類人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)
三是盡快加強和完善信貸登記咨詢系統(tǒng)的功能
四是調(diào)整分類期限，把分類工作日常化
五是充分利用分類結(jié)果，加強信貸管理
六是加快分類操作軟件的開發(fā)運用
……

　　試論如何強化農(nóng)村信用社貸款五級分類管理
　　
　　目前，農(nóng)信社貸款五級分類和四級分類已進入雙軌運行階段，從五級分類工作運行管理情況來看，五級分類管理工作還存在著認識不到位、信貸管理人員素質(zhì)偏低、分類標準不統(tǒng)一等問題。
　　對風(fēng)險分類重要性認識不到位
　　長期以來，由于受“重經(jīng)營、輕管理”的思想的影響，部分農(nóng)村信用社對五級分類的重要性缺乏認識，沒有把五級分類同風(fēng)險防范、改善信貸質(zhì)量和提高自身效益聯(lián)系起來，只是把它看成是一項簡單的統(tǒng)計工作�；ù罅康臅r間、人力、物力進行農(nóng)信社貸款五級分類只是為了應(yīng)付上級檢查，并不在意分類的結(jié)果，使分類工作沒有發(fā)
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的真實性。
　　貸款質(zhì)量信息時效性滯后，動態(tài)監(jiān)測不到位
　　目前農(nóng)村信用社貸款大多實行“一月一定，按月調(diào)整”的分類方式，而且進入不良類別的分類結(jié)果要層層認定，最終決定后已經(jīng)具有滯后性；再者，當(dāng)前經(jīng)濟形勢瞬息萬變，各行業(yè)的經(jīng)營狀況也會因大局勢的影響而變化，一個季度內(nèi)企業(yè)的經(jīng)營狀況有時就會有很大的變化，因此這種按季分類的方法沒有體現(xiàn)五級分類作為一個連續(xù)、動態(tài)的過程對農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)起到實時監(jiān)控的作用，不利于作為監(jiān)管檢查和宏觀決策的依據(jù)。
　　五級分類工具軟件不成熟，手工操作工作量大
　　目前，大多數(shù)農(nóng)村信用社五級分類依靠手工操作，因分類的資料多，動態(tài)調(diào)整次數(shù)頻繁，手工操作工作量大且準確性差；雖然有的地方信用社運用了分類操作軟件，但也受到技術(shù)方面的限制，造成統(tǒng)計口徑的差異，影響了五級分類管理。
　　分類管理不到位
　　主要表現(xiàn)在對五級分類人員的管理、分類偏離了考核，激勵機制的未建立，造成分類管理敷衍了事，時常出現(xiàn)錯誤，有的干脆不進行動態(tài)調(diào)整。
　　為了進一步提高貸款五級分類的管理水平，達到控制風(fēng)險的目的，筆者提出以下建議：
　　一是提高對貸款五級分類工作的認識。國家全面推行貸款五級分類工作就是為了徹底認清貸款質(zhì)量和風(fēng)險程度，發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、催收工作中存在的問題和不足，改善信貸管理，防范和化解資產(chǎn)風(fēng)險，提高銀行經(jīng)營水平。
　　二是加強基層信貸管理人員的培訓(xùn)，提高分類人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。一方面是對現(xiàn)有信貸管理人員有步驟、有針對性地開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，特別是要加大信貸管理人員對《貸款通則》、《合同法》、《擔(dān)保法》等金融法律法規(guī)的培訓(xùn)力度；另一方面是向信貸管理隊伍充實高素質(zhì)的人員，進而達到提高貸款管理水平、防范信貸風(fēng)險、控制信貸風(fēng)險的目的。
　　三是盡快加強和完善信貸登記咨詢系統(tǒng)的功能。人民銀行應(yīng)把所有貸款企業(yè)和個人的一切資料記錄在案，增加透明度，使所有銀行達到資源共享，進而獲得貸款企業(yè)的真實情況和真實資料，為分類工作提供真實的原始資料，提高分類結(jié)果的質(zhì)量。
　　四是調(diào)整分類期限，把分類工作日�；�。建議各行改“一季一定”為適時調(diào)整，提高五級分類的時效性。同時給基層信用社分類人員以充分的自主權(quán)，取消上級聯(lián)社及銀監(jiān)部門對五級分類工作的干預(yù)和對不良貸款基數(shù)的鎖定，使分類結(jié)果能及時、真實地反映現(xiàn)有資產(chǎn)質(zhì)量 ……（未完，全文共1990字，當(dāng)前僅顯示1265字，請閱讀下面提示信息。收藏《試論如何強化農(nóng)村信用社貸款五級分類管理》）