農(nóng)村貸款擔(dān)保方式創(chuàng)新的探討

目錄/提綱：……
一、**縣農(nóng)業(yè)企業(yè)化進程與資金需求現(xiàn)狀
二、**縣農(nóng)村貸款擔(dān)保、信用體系建設(shè)現(xiàn)狀
三、深化農(nóng)村貸款擔(dān)保、信用體系建設(shè)的對策與建議
（一）逐步建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位的農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保公司
（二）建立廣泛的農(nóng)戶聯(lián)保組織
（三）加快推進農(nóng)村信用工程建設(shè)
（四）扶持農(nóng)村貸款擔(dān)保、信用體系建設(shè)
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農(nóng)村貸款擔(dān)保方式創(chuàng)新的探討

　 為加快**縣城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會統(tǒng)籌發(fā)展、全面實現(xiàn)小康社會，**縣委十一屆四次全體（擴大）會議提出了在全縣農(nóng)村推進“五化”（農(nóng)業(yè)企業(yè)化、資產(chǎn)股份化、社會保障化、就業(yè)非農(nóng)化、居住**化）建設(shè)的要求。其中，推進農(nóng)業(yè)企業(yè)化，將有利于**農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)層次的快速提升，實現(xiàn)“精農(nóng)業(yè)”的戰(zhàn)略目標(biāo)。當(dāng)前在發(fā)展農(nóng)業(yè)企業(yè)化過程中，由于**縣一大批發(fā)展前景看好的農(nóng)業(yè)企業(yè)資金需求旺盛、投資意愿強，但卻很難從正常的融資渠道獲得更多資金，尤其是在當(dāng)前國家決定再次適度緊縮銀根的情況下，解決農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難問題顯得十分迫切而重要。為此，我們開展了農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社資金需求情況和現(xiàn)有擔(dān)保公司農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保情況調(diào)查，召開了農(nóng)村信用社主任座談會等活動�，F(xiàn)就如何深化農(nóng)村貸款擔(dān)保、信用體系建設(shè)，促進農(nóng)業(yè)企業(yè)化發(fā)展提出一些看法與建議，供參考。

一、**縣農(nóng)業(yè)企業(yè)化進程與資金需求現(xiàn)狀

　 近年來，**縣緊緊圍繞縣委、縣政府提出的“精農(nóng)業(yè)”這個重點，努力培育上規(guī)模、上等級的農(nóng)業(yè)企業(yè)，農(nóng)業(yè)企業(yè)化步伐得到加快，出現(xiàn)了農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶由自然人向法人轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)小規(guī)模兼業(yè)化經(jīng)營向中、大規(guī)模及其專業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，
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要內(nèi)容的農(nóng)村貸款信用體系建設(shè)，另一塊是以組建貸款擔(dān)保公司為主要內(nèi)容的農(nóng)村貸款擔(dān)保體系建設(shè)。

　 目前，以農(nóng)村“四信”工程為主要內(nèi)容的農(nóng)村貸款信用體系建設(shè)日趨完整，作用突出，但難于解決農(nóng)業(yè)企業(yè)較高層次的資金需求問題。幾年來，**縣信用聯(lián)社、農(nóng)村信用社為了打造農(nóng)村信用環(huán)境，強化農(nóng)村信貸管理制度改革，支持發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，促進農(nóng)民收入增長，積極實施了農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動。具體做法是在農(nóng)村開展評定信用戶、信用村、信用企業(yè)和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動。到２００３年底，全縣已評出信用戶１８７１０戶，信用企業(yè)４４家，信用村４９個，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)２個。對評出的信用戶，發(fā)放信用貸款證，授予１—５萬元的信用貸款額度。農(nóng)戶需要用款，憑貸款證到當(dāng)?shù)匦庞蒙缳J款。貸款手續(xù)方便，不需擔(dān)保和抵押。通過創(chuàng)建，已經(jīng)建立了比較完整的農(nóng)村信用體系，既有力地推進了農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)，又促進了“三農(nóng)”貸款和農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放；既方便了農(nóng)民群眾，又促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，深受廣大農(nóng)民群眾的歡迎。２００３年農(nóng)村信用社全年對“三農(nóng)”貸款的投入創(chuàng)了歷史記錄，全縣新增農(nóng)業(yè)貸款３８１９４萬元，比年初增長７０．８％，全年累放農(nóng)戶貸款９４５５４萬元，分別比上年增加了２４２２戶和１９７７７萬元，農(nóng)戶貸款發(fā)放面達到了２６．４％，比上年提高了７．４個百分點，當(dāng)年發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款４２５２萬元，農(nóng)戶數(shù)達４８０５戶，戶均０．８８萬元。

　 農(nóng)村貸款信用體系建設(shè)，尤其是“四信工程”創(chuàng)建，有力地緩解了農(nóng)村貸款難、擔(dān)保難的問題，特別是較好地解決了農(nóng)戶小額貸款的需求。但由于創(chuàng)建活動只有短短的幾年時間，而且這套體系設(shè)計的主要目的是解決農(nóng)戶小額貸款的問題，因而還存在著信用戶、信用企業(yè)、信用村的評定面不夠多，鄉(xiāng)鎮(zhèn)之間發(fā)展不夠平衡，授信貸款額度偏低，難于滿足**縣廣大種養(yǎng)大戶在向農(nóng)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)化過程中的較高層次的資金需求，或者說，難于解決貸款額度在十萬元、數(shù)十萬元、甚至上百萬元的農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款需求的問題。

　 當(dāng)前，以組建貸款擔(dān)保公司為主要內(nèi)容的農(nóng)村貸款擔(dān)保體系建設(shè)開始起步，但涉農(nóng)擔(dān)保數(shù)額不大，比例不高。據(jù)調(diào)查，全縣現(xiàn)有擔(dān)保公司３家，１９９９年９月組建了**縣民興擔(dān)保有限公司，２００３年７月組建了**萬生創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保有限公司，同年１１月組建了**縣科技擔(dān)保投資有限公司。三家公司的總股本金達到了３１２０萬元，擔(dān)�？傤~２４９６０萬元（股本金的８倍），到目前為止，已為中小企業(yè)、個私業(yè)主擔(dān)保４６３筆、１９０３０萬元。這三家擔(dān)保公司的運作較好地解決了部分中小企業(yè)、個私業(yè)主擔(dān)保貸款難的問題，促進了**縣中小企業(yè)和個私經(jīng)營發(fā)展，為地方經(jīng)濟發(fā)展起到了積極的助推作用。但由于擔(dān)保公司實行企業(yè)化運作和防范經(jīng)營風(fēng)險的需要，在為企業(yè)擔(dān)保的同時實現(xiàn)反擔(dān)保操作，農(nóng)業(yè)企業(yè)尤其是農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)由于存在土地租用的較多，實際可用于反擔(dān)保的資產(chǎn)少等因素，這三家擔(dān)保公司為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供的擔(dān)保僅僅是４４筆、６５７萬元，分別占總擔(dān)保筆數(shù)和擔(dān)保額的９．５％和３．５％，其中為農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)提供擔(dān)保非常之少，只有２９０萬元。我們認為：由于擔(dān)保公司數(shù)量上的不足和操作辦法上采取反擔(dān)保方式，因而難于從較大程度上解決當(dāng)前**縣農(nóng)業(yè)企業(yè)化進程中的貸款擔(dān)保難的問題。

三、深化農(nóng)村貸款擔(dān)保、信用體系建設(shè)的對策與建議

　 中共中央國務(wù)院《關(guān)于促進農(nóng)民增加收入若干政策的意見》中明確指出：“探索實行多種擔(dān)保形式和設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)保機構(gòu)等多種途徑，切實解決農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的問題”為我們指明了方向。針對**縣農(nóng)業(yè)企業(yè)化快速發(fā)展、資金需求旺盛而農(nóng)村貸款擔(dān)保信用體系建設(shè)相對滯后、農(nóng)業(yè)企業(yè)擔(dān)保貸款難的問題，我們建議采取以下五個方面的措施。

（一）逐步建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位的農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保公司

　 逐步建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保公司，是為了在農(nóng)業(yè)企業(yè)與銀行間開辟一條快車道，是為了引導(dǎo)更多的資金流入“農(nóng)門”，從而為農(nóng)業(yè)企業(yè)上規(guī)模、上臺階、上水平提供發(fā)展平臺。

　 目前**縣經(jīng)過新一輪的行政區(qū)域調(diào)整，鄉(xiāng)鎮(zhèn)個數(shù)合理，大小適中，而且經(jīng)過這幾年的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)形成了各具特色的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，且有自己的品牌，在社會上有一定的知名度，如武康的早元筍、三合的青蝦、雷甸的 ……（未完，全文共4440字，當(dāng)前僅顯示2242字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村貸款擔(dān)保方式創(chuàng)新的探討》）