反洗錢工作開展現(xiàn)狀調(diào)查

目錄/提綱：……
一、銀行反洗錢的現(xiàn)狀
二、基層人民銀行應(yīng)提高對(duì)開展反洗錢工作認(rèn)識(shí)
三是對(duì)員工的專業(yè)素質(zhì)要求更高
三、銀行反洗錢的具體對(duì)策
二是按照分級(jí)管理原則,對(duì)下級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督、核查
一是各銀行應(yīng)逐步完善報(bào)告制度,監(jiān)控大額可疑資金交易
二是注意保存內(nèi)部交易記錄和業(yè)務(wù)憑證,以備執(zhí)法部門調(diào)查取證
二是建立信息交流機(jī)制,通過(guò)銀行間的信息中心進(jìn)行交流
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反洗錢工作開展現(xiàn)狀調(diào)查

　　【摘要】洗錢是一種借助銀行渠道,有計(jì)劃、有預(yù)謀的高智能犯罪。經(jīng)濟(jì)全球化和信息網(wǎng)絡(luò)化使洗錢活動(dòng)更便捷,網(wǎng)絡(luò)銀行和電子商務(wù)使洗錢者“如虎添翼”,洗錢已成為國(guó)際社會(huì)十大犯罪之首。通過(guò)對(duì)銀行反洗錢現(xiàn)狀的分析,探討對(duì)開展反洗錢工作認(rèn)識(shí),提出如何做好反洗錢工作的具體建議,希望對(duì)基層央行更好的開展這項(xiàng)工作有所裨益。

【關(guān)鍵詞】基層央行;反洗錢;建議

　　洗錢已成為國(guó)際社會(huì)十大犯罪之首,它是一種借助銀行渠道,有計(jì)劃、有預(yù)謀的高智能犯罪。關(guān)注銀行反洗錢現(xiàn)狀,研制相應(yīng)的防控對(duì)策,意義重大。筆者試圖通過(guò)對(duì)銀行反洗錢現(xiàn)狀的分析,探析基層央行如何做好反洗錢工作。

一、銀行反洗錢的現(xiàn)狀

　　(一)金融環(huán)境不夠規(guī)范,金融秩序有待完善。隨著外資銀行的進(jìn)入,銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)出現(xiàn)白熱化,有的銀行見錢就攬,有錢就收,忽視了對(duì)錢的性質(zhì)和來(lái)源的了解。甚至明知該錢的來(lái)路不正,仍幫其轉(zhuǎn)款或做其他處理。所以在金融秩序混亂
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趨勢(shì),反洗錢的國(guó)際實(shí)踐已表明,金融系統(tǒng)是洗錢犯罪分子利用的主要通道。

二、基層人民銀行應(yīng)提高對(duì)開展反洗錢工作認(rèn)識(shí)

　　(一)要充分認(rèn)識(shí)到反洗錢職能是國(guó)家規(guī)定的法律責(zé)任。由于大規(guī)模的洗錢活動(dòng)一般都是利用金融機(jī)構(gòu)的結(jié)算系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行的,所以,金融機(jī)構(gòu)在洗錢活動(dòng)中客觀地成了洗錢活動(dòng)的重要載體。中央銀行作為金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)者、管理監(jiān)督者是國(guó)家法律所賦予的神圣職責(zé),人行各級(jí)支行作為基層的央行機(jī)構(gòu),是總行法律責(zé)任的延伸,要切實(shí)負(fù)起轄內(nèi)反洗錢的管理與監(jiān)督工作,樹立嚴(yán)格執(zhí)法意識(shí),排除一切干擾開展反洗錢工作。(二)基層人民銀行要充分意識(shí)到反洗錢工作的復(fù)雜性和艱巨性。反洗錢職能不但具有經(jīng)濟(jì)管理的性質(zhì),更帶有明顯的國(guó)家司法機(jī)構(gòu)管理的痕跡。與人民銀行其他職能比較,反洗錢職能的工作對(duì)象更為廣泛,基層央行履行反洗錢職能時(shí),與當(dāng)?shù)氐囊恍┢髽I(yè)、個(gè)人直接聯(lián)系的情況可能就會(huì)增多,并且可能會(huì)危及到對(duì)方的直接利益,其復(fù)雜性與艱巨性是傳統(tǒng)央行業(yè)務(wù)不可比擬的。(三)基層央行要充分認(rèn)識(shí)到反洗錢職能對(duì)員工素質(zhì)提出了新的要求。首先,反洗錢工作對(duì)員工廉政建設(shè)提出新的要求。在反洗錢工作過(guò)程中,工作人員所面臨的誘惑相對(duì)而言會(huì)更大,違法人員的腐蝕方法和手段會(huì)更為高明,因此基層央行工作人員更要保持警惕,堅(jiān)持原則,廉潔自律。其次工作的危險(xiǎn)性增大。反洗錢工作的目的在反洗黑錢,而擁有黑錢的基本是一些違法人員,甚至是一些窮途末路的兇殘犯罪份子,工作的危險(xiǎn)性自然就會(huì)增加。第三是對(duì)員工的專業(yè)素質(zhì)要求更高。在科技日益發(fā)達(dá)的背景下,反洗錢手段也日益高明,過(guò)程也更趨復(fù)雜,對(duì)從事反洗錢工作人員的要求必然是越來(lái)越高。

　　(四)基層央行要充分意識(shí)到加強(qiáng)協(xié)調(diào)對(duì)反洗錢工作的重要性。從基層央行內(nèi)部來(lái)看,目前為止尚未有一個(gè)獨(dú)立的反洗錢部門來(lái)履行反洗錢職能。外匯的大額交易監(jiān)測(cè)工作由外管部門負(fù)責(zé),支付結(jié)算的監(jiān)管工作由會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé),大額人民幣現(xiàn)金交易由發(fā)行或計(jì)劃部門負(fù)責(zé),基層央行的這些職能部門各司其職,并且從事的工作均與反洗錢工作有關(guān)。因此,基層央行不管將來(lái)是否設(shè)置專職的反洗錢內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu),都需要高度重視內(nèi)部的信息交流與共享工作。從外部來(lái)看,基層央行要切實(shí)履行好反洗錢職能,除了要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督和領(lǐng)導(dǎo)之外,還要加強(qiáng)同公安、檢察、法院和稅務(wù)、工商、海關(guān)等部門的協(xié)調(diào)工作,形成互相支持配合、快速反應(yīng)、部門間聯(lián)動(dòng)的反洗錢網(wǎng)絡(luò)體系,這是做好反洗錢工作所必備的條件。

三、銀行反洗錢的具體對(duì)策

　　(一)建立健全法律體系。我國(guó)2004年修改的《中國(guó)人民銀行法》確定了央行反洗錢的法定職能,反洗錢法律體系基本形成。但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比尚有差距,必須抓緊制定《反洗錢法》。首先,要明確反洗錢的定義和范圍,確立其設(shè)立模式、性質(zhì)、職能;配備專職人員,明確其責(zé)任。其次,擴(kuò)大洗錢罪的上游犯罪,把貪污賄賂、盜竊、搶劫、偷稅、賭博、販毒、詐騙等嚴(yán)重犯罪列入在內(nèi)。既打擊洗錢又遏止其上游犯罪,使犯罪分子“無(wú)處錢”或“無(wú)錢可洗”。最后,實(shí)行舉證責(zé)任倒置制度。實(shí)施洗錢罪上游犯罪行為人如果不能說(shuō)明自己所持有的財(cái)產(chǎn)性質(zhì)或來(lái)源合法,就推定為洗錢犯罪,按所得進(jìn)行定罪。可喜的是反洗錢法已于2006年10月31日,由第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò),2007年1月1日實(shí)施。

　　(二)加強(qiáng)銀行內(nèi)部監(jiān)控。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守相關(guān)法律、法規(guī),完善內(nèi)控制度并報(bào)央行備案,嚴(yán)防金融機(jī)關(guān)成為洗錢“黑道”。一是利用現(xiàn)有的力量和機(jī)構(gòu)成立專門的反洗錢工作機(jī) ……（未完，全文共3713字，當(dāng)前僅顯示1875字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《反洗錢工作開展現(xiàn)狀調(diào)查》）