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淺談普惠金融發(fā)展中反洗錢的對(duì)策與建議

發(fā)表時(shí)間:2020/8/14 14:28:39
目錄/提綱:……
一、普惠金融發(fā)展與反洗錢工作的關(guān)系
二、普惠金融發(fā)展中存在的反洗錢問題
三、對(duì)策與建議
2、增加投入成本,加強(qiáng)反洗錢隊(duì)伍建設(shè)(1)增加人員配備
4、建立健全制度,完善普惠金融監(jiān)管框架(1)實(shí)施差異化監(jiān)管
……
淺談普惠金融發(fā)展中反洗錢的對(duì)策與建議

普惠金融在聯(lián)合國(guó)“**國(guó)際小額信貸年”被首次提出,是指能夠?yàn)樯鐣?huì)所有階層和_提供正規(guī)、安全、便利服務(wù)的金融體系。十八屆三中全會(huì)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》強(qiáng)調(diào)要發(fā)展普惠金融。這是中央全會(huì)文件首次提出發(fā)展普惠金融的要求,對(duì)于加快完善我國(guó)金融市場(chǎng)體系具有重要而深遠(yuǎn)的意義。在黨中央、國(guó)務(wù)院的高度重視和大力推動(dòng)下,我國(guó)對(duì)普惠金融體系的多層次、廣泛覆蓋已基本形成,金融服務(wù)的可獲得性不斷提高。
一、普惠金融發(fā)展與反洗錢工作的關(guān)系
近年來,普惠金融在我國(guó)的大力推行,使得正規(guī)、安全、便利的金融服務(wù)機(jī)會(huì)的觸角延伸到很多欠發(fā)達(dá)地區(qū)和低收入人群,很大程度上解決了“三農(nóng)”、中小企業(yè)等領(lǐng)域的金融支持問題,拓寬了合法金融服務(wù)的覆蓋面,使越來越多的人可以享受到該金融服務(wù),通過抑制非正規(guī)金融、現(xiàn)金交易和地下銀行等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的發(fā)展,從而減少了洗錢的風(fēng)險(xiǎn),可以說惠普金融在反
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,影響了客戶關(guān)系,給機(jī)構(gòu)發(fā)展造成一定的負(fù)面影響,客觀上造成金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的積極性不高,或流于形式,嚴(yán)重影響了反洗錢工作信息的真實(shí)性和及時(shí)性。
3、客戶身份識(shí)別困難
隨著普惠金融的發(fā)展,金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的客戶_在逐步基層化、農(nóng)村化,由于這類_普遍文化程度較低,思想層面還停留在傳統(tǒng)階段,對(duì)現(xiàn)代支付和結(jié)算服務(wù)的類型以及反洗錢知識(shí)知之甚少,普遍認(rèn)為反洗錢離自己還很遙遠(yuǎn),缺乏反洗錢意識(shí),間接為反洗錢工作帶來難度,為客戶身份初次識(shí)別、身份重新識(shí)別和持續(xù)識(shí)別帶來困難。
(1)基層客戶_普遍對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作不能理解,認(rèn)為這與自己理財(cái)關(guān)聯(lián)度不大,在初次開立賬戶、辦理業(yè)務(wù)時(shí)不能有效配合客戶身份識(shí)別工作,無法提供準(zhǔn)確、完整的身份資料、資產(chǎn)狀況、收入來源等信息,為客戶身份初次識(shí)別帶來困難。
(2)金融機(jī)構(gòu)成功接受基層客戶申請(qǐng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系后,對(duì)客戶賬戶和交易的審核是一個(gè)持續(xù)、長(zhǎng)期的過程。這是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步了解客戶并重新識(shí)別客戶不可或缺的程序。但由于基層客戶_分散,客戶大多通過網(wǎng)上或手機(jī)端進(jìn)行各類業(yè)務(wù)操作,一般客戶只要能通過密碼驗(yàn)證金融機(jī)構(gòu)就會(huì)認(rèn)定是客戶本人的操作,對(duì)于賬戶的實(shí)際控制人及受益人、交易的目的等要素?zé)o從獲取,為客戶身份重新識(shí)別和持續(xù)識(shí)別帶來困難。
4、開展可疑交易盡職調(diào)查困難
隨著普惠金融的推進(jìn),金融服務(wù)對(duì)象范圍逐步延伸到低收入客戶,這部分_的交易金額普遍較小、交易次數(shù)又較為頻繁,為金融機(jī)構(gòu)帶來的利潤(rùn)也較為有限,根據(jù)監(jiān)管要求,倘若這一_產(chǎn)生可疑交易,同樣要進(jìn)行嚴(yán)格的調(diào)查并提供反洗錢報(bào)告,這無疑會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的成本,無形中成為普惠金融推進(jìn)的絆腳石。
5、相關(guān)配套約束機(jī)制不夠完善
(1)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的內(nèi)控制度建設(shè)和崗位設(shè)置約束力不足。本該由法律法規(guī)來指導(dǎo)實(shí)踐工作,但不符的實(shí)際卻導(dǎo)致相關(guān)法律法規(guī)形同虛設(shè)。如:《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第15條規(guī)定是“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度,金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作�!倍鴮�(shí)際中,部分金融機(jī)構(gòu)反洗錢崗位設(shè)置和內(nèi)部控制的規(guī)定過于籠統(tǒng)粗糙,沒有細(xì)化要求,缺乏可操作性。
(2)金融機(jī)構(gòu)的客戶身份缺乏相關(guān)法律法規(guī)的有力支持。有些法規(guī)沒有系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和客戶提出一致的要求,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的和客戶之間的義務(wù)不對(duì)稱,這無疑增加了金融機(jī)構(gòu)的工作難度。如:《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易目的和交易性質(zhì)的真實(shí)性進(jìn)行識(shí)別,但法律卻沒有賦予客戶向金融機(jī)構(gòu)如實(shí)告知交易背景的義務(wù)。再如:《反洗錢法》中規(guī)定的可證實(shí)客戶身份的證件為“身份證件或者其他身份證明文件”,但是在現(xiàn)實(shí)生活中,中國(guó)公民持有多種類型的“其他身份證件”,而且各種身份證件中記載的公民信息存在大量不一致之處。這使得基層金融機(jī)構(gòu)的工作人員更難以有效識(shí)別開戶信息。
三、對(duì)策與建議
1、加大宣傳力度,夯實(shí)反洗錢群眾基礎(chǔ)
要注重普惠金融及反洗錢知識(shí)的宣傳,進(jìn)一步創(chuàng)新宣傳手段、豐富宣傳載體、加大宣傳力度普及金融知識(shí),尤其是讓廣大基層社會(huì)_認(rèn)識(shí)到反洗錢工作是每位公民應(yīng)盡的義務(wù),消除社會(huì)公眾對(duì)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別工作的誤解,增強(qiáng)社會(huì)工作的反洗錢意識(shí),提高金 ……(未完,全文共3574字,當(dāng)前僅顯示1805字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《淺談普惠金融發(fā)展中反洗錢的對(duì)策與建議》
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