農商銀行基層網點反洗錢工作的問題與建議

目錄/提綱：……
一、農商銀行基層網點反洗錢工作存在的問題
（一）思想普遍重視程度不夠
（二）難以全面掌握客戶信息
（三）新興業(yè)務缺乏有效監(jiān)測
（四）大額存取管理存在漏洞
（五）可疑交易報送把握不準
二、對農商銀行基層網點反洗錢工作的建議
……
農商銀行基層網點反洗錢工作的問題與建議

農商銀行的基層網點作為反洗錢工作的前沿，從受理客戶的每一筆業(yè)務、做好識別客戶開始，到了解客戶、分析業(yè)務內容、各項數(shù)據(jù)分類填報等持續(xù)識別，以及其他后續(xù)工作來看，反洗錢工作具有持續(xù)性與長期性，必須落實到日常業(yè)務經營的每一個條線、每一個環(huán)節(jié)中去。
一、農商銀行基層網點反洗錢工作存在的問題
在長期的反洗錢工作組織、實施過程中，不難發(fā)現(xiàn)，農商銀行基層網點的反洗錢工作在實際操作中，要想全面落到實處具有一定的困難，主要表現(xiàn)在以下方面：
（一）思想普遍重視程度不夠。日常工作重經營、重服務，忽視風險管理。農商銀行的基層網點大部分網點扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)，服務廣大老百姓，員工普遍認為反洗錢跟普通老百姓相距甚遠，主觀上認為服務的客
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一線柜員執(zhí)制觀念淡薄，有章不循，為減少工作量，簡化手續(xù)，甚至主動協(xié)助客戶拆分交易金額，化整為零，規(guī)避監(jiān)管。
（五）可疑交易報送把握不準。因缺乏有力的洗錢證據(jù)分析，農商銀行基層網點柜員在分析系統(tǒng)采集的可疑案例時，容易就案例分析案例，簡單依據(jù)系統(tǒng)描述作出判斷，不能自主根據(jù)經辦業(yè)務進行可疑交易報送，對列入的重點可疑交易不能把握業(yè)務可疑要點，可疑案例審核、審批流于形式。

二、對農商銀行基層網點反洗錢工作的建議
(一)定期開展培訓、宣傳活動。洗錢是一種犯罪活動，其通過存入金融機構、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化，社會危害性極大。做好反洗錢工作，既是維護國家經濟秩序的需要，也是金融監(jiān)管需要和保障合法穩(wěn)健經營的需要，因此農商銀行基層網點要加強員工培訓教育，一方面，要及時學習監(jiān)管部門關于反洗錢工作出臺的各類規(guī)章制度、文件要求，增強員工的主觀重視程度和執(zhí)制意識;另一方面，要組織員工定期開展交流，分享和學習反洗錢工作經驗，以利于做好下一階段工作。同時，要利用農商銀行網點多、服務受眾面廣的優(yōu)勢，主動走進小區(qū)、走進市場、走進企業(yè)，以及利用廣播、電視以及微信等媒體平臺，向廣大客戶宣傳反洗錢知識，促使客戶認識到洗錢犯罪的危害性，自覺抵制洗錢犯罪，并配合共同做好反洗錢工作。
(二)定期回訪、實地查訪客戶�？蛻羰墙鹑跈C構生存之根本，但持有非法目的的客戶卻會給金融機構帶來無限的風險。日常工作中，在采集完善客戶信息的基礎上，對于形跡可疑的對私客戶，農商銀行基層網點要采取與其所在單位、所在社區(qū)訪問對接的方式驗證客戶信息，必要時可以到其居住地進行實地查訪;對單位客戶要嚴把開戶關，不能單單就證件資料形式要件進行審查，過關了開戶就大開“綠燈”，必須根據(jù)客戶所提供證件資料列出的經營地點、經營范圍等信息進行上門查驗，對真實從事的行業(yè)與證件標示的經營范圍相符的，才可以辦理開戶手續(xù)。只有這樣，才可以從根本上解決虛假開戶問題，從而杜絕客戶利用虛假賬戶過渡洗錢的風險。
(三)嚴格審核客戶資料及其真實需求。對客戶申請辦理電子銀行業(yè)務的，農商銀行基層網點在審查客戶提供信息資料的同時，要做好風險評估，并根據(jù)客戶從事的行業(yè)、日常經營資金流量大小等因素，綜合確定手機銀行、網銀等支付結算渠道的交易限額。此外，在電子銀行產品客戶回訪工作中，針對客戶出現(xiàn)的大額交易要適時進行風險分析，對明顯超出其經濟實力、正常生產經營資金流的異常行為，適時調整電子銀行產品相關交易額度。
(四)引導正確使用支付結算工具。使用現(xiàn)金結算往往難以繼續(xù)跟蹤資金的下一步去向。在日常工作中，農商銀行的基層網點要注意引導，大力宣傳現(xiàn)代化的支付結算手段，指導客戶正確使用結算工具，減少柜面現(xiàn)金使用量， ……（未完，全文共2296字，當前僅顯示1459字，請閱讀下面提示信息。收藏《農商銀行基層網點反洗錢工作的問題與建議》）