深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)報(bào)告

目錄/提綱：……
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
二、活動(dòng)開(kāi)展情況
（一）全面排查信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)
2、排查重點(diǎn)
4、問(wèn)題整改
（二）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查
1、認(rèn)真開(kāi)展自查
2、繼續(xù)組織離崗審計(jì)和移位審計(jì)
3、持續(xù)開(kāi)展員工家訪和日常行為排查工作
4、強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理
（三）認(rèn)真落實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條意見(jiàn)
5、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)
……

深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)報(bào)告

為鞏固“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)成果，深入落實(shí)**銀監(jiān)局辦公室《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案的通知》和**《關(guān)于印發(fā)全省金融機(jī)構(gòu)深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（號(hào)）文件精神，切實(shí)加強(qiáng)我行風(fēng)險(xiǎn)防范能力，推動(dòng)制度執(zhí)行力建設(shè)，實(shí)現(xiàn)案件防范水平的整體提高，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作安全穩(wěn)健運(yùn)行，我行制定了《****深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案》，現(xiàn)將活動(dòng)開(kāi)展情況匯報(bào)如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)
為加強(qiáng)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級(jí)文件精神，成立了由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，領(lǐng)導(dǎo)班子成員為副組長(zhǎng)，部門(mén)經(jīng)理和各支行負(fù)責(zé)人為成員活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在監(jiān)察保衛(wèi)部，具體負(fù)責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)日常工作的開(kāi)展、指導(dǎo)、督促檢查。

二、活動(dòng)開(kāi)展情況

（一）全面排查信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)

1、**年**月，我行結(jié)合“三項(xiàng)整治”活動(dòng)和“不良貸款真實(shí)性”排查工作，抽調(diào)人員成立專(zhuān)項(xiàng)排查組，開(kāi)展了一次信貸領(lǐng)域全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)排查，
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略759字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
現(xiàn)能力減弱，共有 筆 萬(wàn)元在貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換，以逃廢債務(wù)。
（7）經(jīng)排查我行沒(méi)有權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭(zhēng)議的抵押物的抵押貸款；沒(méi)有偽造虛假抵押物權(quán)屬證書(shū)、登記證書(shū)，掩蓋抵押物物權(quán)狀況的貸款；沒(méi)有接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；沒(méi)有抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；沒(méi)有貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)的貸款；沒(méi)有貸款期間抵押物毀損、滅失、價(jià)值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過(guò)有效期等情況不予反映的貸款；沒(méi)有內(nèi)外勾結(jié)并以明顯高于市場(chǎng)價(jià)格的抵押物償還本息的貸款等。
（8）借名、假名、冒名貸款排查已經(jīng)結(jié)束，數(shù)據(jù)（9）對(duì)此次排查出來(lái)的問(wèn)題貸款，進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定，落實(shí)限期清收責(zé)任人。我行嚴(yán)格按照“三項(xiàng)整治活動(dòng)方案”和“不良貸款真實(shí)性排查”工作的要求，要求各支行負(fù)責(zé)人出具承諾書(shū)。

3、排查責(zé)任
此次排查我行嚴(yán)格按照以下要求，認(rèn)真落實(shí)排查責(zé)任：
一是誰(shuí)經(jīng)手，誰(shuí)負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦人員及相關(guān)責(zé)任人員對(duì)所放貸款的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
二是誰(shuí)檢查，誰(shuí)負(fù)責(zé)。逐戶(hù)、逐筆確定排查責(zé)任人，我行排查組和支行檢查人員要對(duì)其排查的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，支行負(fù)責(zé)人要對(duì)本機(jī)構(gòu)排查工作負(fù)責(zé)任。
三是誰(shuí)承諾，誰(shuí)負(fù)責(zé)。各支行主要負(fù)責(zé)人對(duì)排查工作負(fù)總責(zé)，并出具了承諾書(shū)，承諾本機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量已有真實(shí)反映，沒(méi)有故意隱瞞貸款的實(shí)際發(fā)現(xiàn)狀況，如發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題，要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

4、問(wèn)題整改。對(duì)以上我行排查出來(lái)的問(wèn)題，一是要求職能部門(mén)和支行對(duì)問(wèn)題進(jìn)行梳理，認(rèn)真進(jìn)行整改；二是要求財(cái)務(wù)部門(mén)按照風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果，重新認(rèn)定貸款風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，提足撥備，使貸款損失準(zhǔn)備充足率、撥備覆蓋率、貸款撥備率等指標(biāo)符合監(jiān)管要求。
三是要求各職能部門(mén)認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)成因，改進(jìn)信貸管理、績(jī)效考核辦法。同時(shí)，根據(jù)年初培訓(xùn)計(jì)劃，要求業(yè)務(wù)管理部和人力資源部及時(shí)落實(shí)對(duì)員工的培訓(xùn)教育，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
（二）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查。

1、認(rèn)真開(kāi)展自查。今年我行不定期組織了審計(jì)稽核、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)，經(jīng)常性地開(kāi)展對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的自查。

（1）開(kāi)展了2010年年終決算的審計(jì)工作。根據(jù)《**省金融機(jī)構(gòu)2010年度會(huì)計(jì)決算工作指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，我行于 日，”和“不良貸款真實(shí)性排?對(duì)我行2010年度的資產(chǎn)負(fù)債、會(huì)計(jì)決算、財(cái)務(wù)收支、往來(lái)賬務(wù)情況等方面進(jìn)行了審計(jì)。存在的問(wèn)題主要有登記薄登記不規(guī)范、未按規(guī)定開(kāi)展非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、年終查庫(kù)內(nèi)容不全面、其它應(yīng)收款墊付未經(jīng)負(fù)責(zé)人審批、憑證未按規(guī)定用途使用。針對(duì)存在問(wèn)題，責(zé)成各支行要結(jié)合“雙建”活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)核算制度，規(guī)范會(huì)計(jì)核算行為，全面推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

（2）開(kāi)展了對(duì)個(gè)人住房按揭貸款專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)工作。為進(jìn)一步規(guī)范我行個(gè)人住房按揭貸款，推動(dòng)個(gè)人住房按揭貸款管理制度化、規(guī)范化進(jìn)程，切實(shí)加強(qiáng)信貸管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。于 日，對(duì)我行發(fā)放的住房按揭貸款進(jìn)行了一次專(zhuān)項(xiàng)稽核檢查。通過(guò)審計(jì)，我行在國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)出臺(tái)一系列政策后，對(duì)住房按揭貸款嚴(yán)格按國(guó)家調(diào)控政策，申請(qǐng)貸款的客戶(hù)必須到房地產(chǎn)登記部門(mén)取得房產(chǎn)為第一套房的證明，首付款切實(shí)到位，才辦理住房按揭貸款，同時(shí)實(shí)地調(diào)查借款人的經(jīng)濟(jì)狀況，合理約定借款期限和利率，加強(qiáng)貸后管理，自運(yùn)營(yíng)按揭貸款以來(lái)，無(wú)一筆按揭貸款進(jìn)入不良，創(chuàng)造了信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種中不良率為零的佳績(jī)。但在檢查中也發(fā)現(xiàn)，經(jīng)辦行在資料收集更新與貸后管理上執(zhí)行力度不夠，有待加強(qiáng)。

（3）開(kāi)展了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)專(zhuān)項(xiàng)稽核。為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常管理，規(guī)范基層員工的操作程序，控制操作風(fēng)險(xiǎn)，提高綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平,于 日，采取查帳，調(diào)閱監(jiān)控錄像，現(xiàn)場(chǎng)察看業(yè)務(wù)操作流程等方式，對(duì)財(cái)務(wù)部、電子銀行部、各支行、營(yíng)業(yè)部綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控情況進(jìn)行了一次現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，重點(diǎn)審查了授權(quán)卡與柜員卡的管理，現(xiàn)金庫(kù)存管理，重要空白憑證和印章的管理，存款帳戶(hù)的開(kāi)立與使用現(xiàn)代支付業(yè)務(wù)合規(guī)性，公共管 ……（未完，全文共6066字，當(dāng)前僅顯示2130字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)報(bào)告》）