信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范的一點(diǎn)思考

目錄/提綱：……
一、健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化信貸管理
二、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，切實(shí)落實(shí)貸款的“三性”
三、規(guī)范貸款操作程序與會(huì)計(jì)處理完善檔案管理，從源頭防范風(fēng)險(xiǎn)
四、以人為本，建立健全合格的信貸隊(duì)伍
五、加強(qiáng)新增貸款管理，強(qiáng)化信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任
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信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范的一點(diǎn)思考


金融系統(tǒng)內(nèi)部控制是一種自律行為，是完成既定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)對(duì)各職能部門(mén)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行管理和制約的一系列方法、措施和程序的總稱(chēng)。在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，金融危機(jī)事件頻頻發(fā)生，內(nèi)控不力是發(fā)生危機(jī)的主要原因之一。2012年為我行內(nèi)控管理年，分行要求把提升內(nèi)控管理能力當(dāng)作全行的重要工作來(lái)抓，因此，強(qiáng)化內(nèi)部管理，控制各種風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控能力就顯得尤為重要，隨著活動(dòng)的深入開(kāi)展必將對(duì)全行各項(xiàng)工作的健康快速發(fā)展起到積極的推動(dòng)作用。下面就如何防范信貸風(fēng)險(xiǎn)談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)：
一、健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化信貸管理
不良貸款的形成是多年以來(lái)各種矛盾積累結(jié)果，它既有政策因素，社會(huì)因素問(wèn)題，但也
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略477字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
發(fā)展緊密聯(lián)系起來(lái)，發(fā)展有特色的金融產(chǎn)品，在小額貸款、短期貸款方面做足文章。
三、規(guī)范貸款操作程序與會(huì)計(jì)處理完善檔案管理，從源頭防范風(fēng)險(xiǎn)
貸款操作程序是指貸款過(guò)程的基本要素和各項(xiàng)環(huán)節(jié)，是保證貸款正常運(yùn)行的重要前提，也是合規(guī)合法性的具體體現(xiàn)；主要包括：建立信貸關(guān)系、貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、辦理?yè)?dān)�；虻仲|(zhì)押、貸款發(fā)放、貸后檢查監(jiān)督、貸款收回、貸款展期、逾期處理、信貸制裁等環(huán)節(jié)。在實(shí)際工作中，建立信貸關(guān)系十分重要，在貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、辦理?yè)?dān)�；虻仲|(zhì)押、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)中，則應(yīng)注意各種書(shū)面資料的收集和整理，保證資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)合法性。在貸后檢查監(jiān)督環(huán)節(jié)，往往很少重視和使用這一重要風(fēng)險(xiǎn)防范措施，認(rèn)為貸款發(fā)放了，只要借款人按時(shí)結(jié)息還款就行，對(duì)怎么用、如何經(jīng)營(yíng)管理缺乏有效檢查監(jiān)督，如果借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善，企業(yè)在陷入困境前信用社不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，必將會(huì)給信用社造成部分或全部損失，給貸款風(fēng)險(xiǎn)埋下極大的隱患。 信貸員要特別重視和遵循貸款操作程序，加強(qiáng)貸后管理，以確保貸款安全，從源頭防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。信貸人員與信貸會(huì)計(jì)要在帳務(wù)處理上達(dá)成共識(shí)，密切配合，堵塞一切可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的漏洞。
四、以人為本，建立健全合格的信貸隊(duì)伍
人才是金融企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，在信貸業(yè)務(wù)中， 要加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)，要培養(yǎng)人才又要引進(jìn)人才。加強(qiáng)信貸人員對(duì)各種國(guó)家經(jīng)濟(jì)法規(guī)的學(xué)習(xí)，尤其是對(duì)《合同法》和《擔(dān)保法》的學(xué)習(xí)。加強(qiáng)職業(yè)教育，要培養(yǎng)其運(yùn)用金融、會(huì)計(jì)、法律等綜合知識(shí)能力，更主要是強(qiáng)化其職業(yè)道德。一個(gè)行辦的信貸資產(chǎn)的質(zhì)量好壞很大程度上是取決于信貸人員素質(zhì)高低，由于信貸人員的失職，造成貸款難以收回，形成貸款呆帳、死賬，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難的事例在商業(yè)銀行時(shí)有發(fā)生,這不能不引起有關(guān)部門(mén)高度重視。信貸人員應(yīng)該抵制各種誘惑，視信用社的資金是自有資金，對(duì)不該、不能發(fā)放的貸款，杜絕發(fā)放。嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度、擔(dān)保制度，不能流于形式，這樣從貸款的始點(diǎn)徹底杜絕信貸資產(chǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。
五、加強(qiáng)新增貸款管理，強(qiáng)化信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任
首先加強(qiáng)信貸人員管理,強(qiáng)化信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、法律法規(guī)意識(shí)。信貸員要嚴(yán)格要求貸款戶(hù)提供真實(shí)完整的信貸檔案。完整的信貸檔案有助于農(nóng)信社了解借款人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、管理狀況和經(jīng)營(yíng)成果，有助于保障信用社資金安全，防范風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。信貸檔案包括：借款申請(qǐng)書(shū)、借款人擔(dān)保人身份證復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照稅務(wù)登記證復(fù)印件、法人委托書(shū)、擔(dān)保人書(shū)面擔(dān)保書(shū)、貸前調(diào)查報(bào)告、借款合同、貸款審批報(bào) ……（未完，全文共2108字，當(dāng)前僅顯示1340字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范的一點(diǎn)思考》）