農(nóng)商銀行2013年度財務(wù)決算報告

目錄/提綱：……
一、綜合評述：
二、主要經(jīng)營指標完成情況
三、財務(wù)收支及預(yù)算執(zhí)行情況
（一）預(yù)算執(zhí)行情況
三是2012年貸款利率調(diào)整，減少利息收入2781萬元
二是規(guī)范社會保險基金利息支出，減少利息支出211萬元
三是職工薪酬增加2558萬元
（二）財務(wù)收支及損益完成情況
四、財務(wù)狀況
五、職工薪酬及業(yè)務(wù)招待費提取和使用情況
（一）工資與經(jīng)濟效益掛鉤情況
（二）福利費等三項基金使用情況
（三）社會保險費提取和交納情況
（四）住房公積金提取和交納情況
（五）業(yè)務(wù)招待費支出情況
……
**農(nóng)商銀行2013年度財務(wù)決算報告
（草 案）
各位股東：
　　　2013年，本行按照股東大會審議通過的財務(wù)預(yù)算方案，認真貫徹黨和國家的金融方針、政策，全面落實科學(xué)發(fā)展觀，以支農(nóng)為重點，以效益為中心，大力組織資金，積極營銷貸款，夯實財務(wù)基礎(chǔ)，堅持做到統(tǒng)籌安排，合理使用，量入為出，留有余地，保證全年財務(wù)工作正常、有序進行�，F(xiàn)就本行2013年度的財務(wù)決算報告如下：
　　　一、綜合評述：
　　　2013年，本行經(jīng)營狀況持續(xù)改善，業(yè)務(wù)規(guī)模進一步擴大，資產(chǎn)負債規(guī)模迅速增長，本期資產(chǎn)總額增長29.95%、負債總額增長30.26%、所有者權(quán)益增長26.27%�？傮w上預(yù)算執(zhí)行情況良好，業(yè)務(wù)規(guī)模在全省農(nóng)信系統(tǒng)67家行社中排名靠前，各項存款余額位居全省第5名、各項貸款余額位居全省第5名、凈利潤位居全省第6名、貸款收息率位居全省第16名、存款付息率位居全省第24名。
　　　　二、主要經(jīng)營指標完成情況
　　�。ㄒ唬└黜棿婵钣囝~1,357,511.11萬元,比年初增加比上年末增加了323,234.63萬元，增幅為31.25%。；市場占有率13.27％，比2012年增加1.19個百分點。
　　　（二）各項貸款余額728,395.48萬元, 比年初增加144,284.65萬元，
……（新文秘網(wǎng)http://www.120pk.cn省略856字，正式會員可完整閱讀）……　
94.66%
16 資產(chǎn)減值損失 8,000.00 3,000.00 5000 160%
17 營業(yè)外支出 256.00 300.00 44 85.33%
18 合 計（不含所得稅） 66341.29 63,356.00 2985.29 104.71%

19 利潤總額 34,378.88 32,858.00 1520.88 104.63%
【分析】
　　　1、總體上財務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況良好，財務(wù)工作扎實有效。體現(xiàn)為資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)增長快，財務(wù)收入增長較好，財務(wù)支出較合理，利潤增長幅度大。
　　　2、利息收入增長變動的主要原因：一是信貸規(guī)模擴大，本期各項貸款日均余額增長123626萬元，按百元貸款收息率10.90%計算，利息收入比上年增收13475萬元；二是收回已剝離不良貸款本金2191萬元, 同比減少2007萬元, 減少利息收入548.15萬元；三是2012年貸款利率調(diào)整，減少利息收入2781萬元。
　　　3、金融機構(gòu)往來收入增長較快，完成預(yù)算進度較快。主要原因：一是受宏觀調(diào)控政策的影響，信貸規(guī)模受限，我行將剩余資金用于同業(yè)存放，積極拓展同業(yè)市場，取得相對高額回報；二是今年以來同業(yè)資金市場價格走勢較好，促進金融機構(gòu)往來收入的快速增長，
　　　4、投資收益比預(yù)算減少。主要是入股省聯(lián)社現(xiàn)金分紅收入46.2萬元,以及購買國債利息收入349.22萬元；原計劃投資理財產(chǎn)品因受到資本監(jiān)管制約轉(zhuǎn)為同業(yè)存款，資金調(diào)配項目調(diào)整，造成投資收益減少，金融機構(gòu)往來利息收入增加。
　　　5、營業(yè)外收入增幅較大。主要是2013年代履行辦事處職能經(jīng)費60萬元及省聯(lián)社下?lián)艿碾x行式自助設(shè)備補助822.04萬元。
　　　6、利息支出比預(yù)算減少。主要原因：一是百元存款付息率比上年減少0.2個百分點，減少利息支出2409萬元；二是規(guī)范社會保險基金利息支出，減少利息支出211萬元。
　　　7、金融機構(gòu)往來利息支出增幅較大。主要是受宏觀調(diào)控政策的影響，信貸規(guī)模受限，我行為提高資金收益，積極拓展存放同業(yè)業(yè)務(wù)，將大量資金用于同業(yè)存放，取得相對高回報。但因資金調(diào)配運用的時點差，臨時性向省聯(lián)社拆入資金引起的利息支出增加。
　　　8、業(yè)務(wù)及管理費支出比預(yù)算增加。主要原因：一是本年所有網(wǎng)點都實行社會化押運，增加鈔幣運送費1127萬元；二是根據(jù)人行的要求，配置A類點鈔機和清分機等增加低值易耗品支出277萬元；三是職工薪酬增加2558萬元。
　　　9、資產(chǎn)減值損失準備增幅較大，本期增提呆賬準備金主要是為了提高減值準備充足率和撥備覆蓋率等，提高我行的抗風險能力，并非由于我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量導(dǎo)致增提呆賬準備金。
　　　10、營業(yè)稅金及附加比預(yù)算減少，主要原因我行稅基營業(yè)收入減少，引起計提的稅金減少。
　　�。ǘ┴攧�(wù)收支及損益完成情況
　　　1、主要收入情況： 2013年，全行財務(wù)總收入100,720.17萬元，其中：貸款利息收入72,426.08萬元，同比增收10,146.60萬元，增幅16.29%；金融機構(gòu)往來收入24,763.56萬元，同比增收7,167.58萬元，增幅40.73%；手續(xù)費收入2,073.01萬元，同比增收477.52萬元，增幅29.93%；其他業(yè)務(wù)收入65.51萬元，同比增收6.50萬元，增幅11.02%；投資收益395.42萬元，同比增收349.22萬元，增幅755.90%；營業(yè)外收入996.59萬元，同比增收747.84萬元，增幅300.64%；。
　　　2、主要支出情況： 2013年，全行財務(wù)總支出76318.76萬元。主要用于以下幾個方面： 利息支出22,342.16萬元，同比增加4,873.71萬元，增幅27.90%；金融機構(gòu)往來支出331.48萬元，同比增加170.76萬元，增幅106.25%；手續(xù)費及傭金支出427.33萬元，同比增加177.15萬元，增幅70.81%；業(yè)務(wù)及管理費在營業(yè)收入和經(jīng)營效益增長范圍內(nèi)合理提高，全轄年末業(yè)務(wù)及管理費業(yè)務(wù)及管理費32,783.42萬元，同比增加4,576.42萬元，增幅16.22%；；全轄綜合費用率為31.54%，同比下降1.46個百分點;資產(chǎn)減值損失8,000.00萬元，同比增加3,000.00萬元，增幅60.00%；營業(yè)稅金及附加2,200.91萬元，同比增加44.29萬元，增幅2.05%；營業(yè)外支出256.00萬元，同比增加50.00萬元，增幅24.27%；所有稅費用9,977 ……（未完，全文共4759字，當前僅顯示2404字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)商銀行2013年度財務(wù)決算報告》）