農(nóng)商銀行2014年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案

目錄/提綱：……
一、預(yù)算編制的前提條件
（一）預(yù)算期內(nèi)本行所遵循的法律、法規(guī)、政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境無(wú)重大變化
（二）按現(xiàn)行的國(guó)家主要稅率、匯率、信貸利率
（三）市場(chǎng)狀況無(wú)重大變化
（四）無(wú)其他人力不可抗及不可預(yù)測(cè)因素造成的重大不利影響
二、編制財(cái)務(wù)預(yù)算的原則
三、2014年財(cái)務(wù)預(yù)算主要指標(biāo)
（一）財(cái)務(wù)收入預(yù)算：全年財(cái)務(wù)收入預(yù)算總金額為118845萬(wàn)元
二是2014年計(jì)劃投放貸款16億元，預(yù)計(jì)可增加貸款利息收入8160萬(wàn)元
（二）財(cái)務(wù)支出預(yù)算：全年各項(xiàng)財(cái)務(wù)預(yù)算總支出為78332萬(wàn)元
四是業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出在營(yíng)業(yè)收入和經(jīng)營(yíng)效益增長(zhǎng)范圍內(nèi)合理提高
四、資產(chǎn)負(fù)債和權(quán)益預(yù)算主要指標(biāo)
五、落實(shí)預(yù)算的基本措施
（五）圍繞“三能”，完善機(jī)制，持續(xù)抓好隊(duì)伍建設(shè)
……
**農(nóng)商銀行2014年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案
　　�。ú� 案）
各位股東：
　　　本預(yù)算方案是在分析預(yù)測(cè)了本行面臨的資金市場(chǎng)和信貸環(huán)境、行業(yè)狀況及經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的前提下，參考本行近兩年來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及現(xiàn)時(shí)的經(jīng)營(yíng)能力，結(jié)合2014年度信貸計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃以及其他有關(guān)資料，遵循我國(guó)現(xiàn)行的法律、法規(guī)和金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度，按照公認(rèn)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，秉著穩(wěn)健、謹(jǐn)慎的原則編制。
　　　一、預(yù)算編制的前提條件
　　　　（一）預(yù)算期內(nèi)本行所遵循的法律、法規(guī)、政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境無(wú)重大變化；
（二）按現(xiàn)行的國(guó)家主要稅率、匯率、信貸利率；
（三）市場(chǎng)狀況無(wú)重大變化；
（四）無(wú)其他人力不可抗及不可預(yù)測(cè)因素造成的重大不利影響。
　　　二、編制財(cái)務(wù)預(yù)算的原則
　　　根據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī)之規(guī)定，參
……（新文秘網(wǎng)http://www.120pk.cn省略556字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
債項(xiàng)目在利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性方面的合理搭配，增加了國(guó)債、金融債投資配置，預(yù)計(jì)同比增加1.7億元，增加投資收益491萬(wàn)元。
　　　3、營(yíng)業(yè)外收入預(yù)算為200萬(wàn)元，主要是我行代為履行省聯(lián)社**辦事處職能，由省聯(lián)社劃撥的補(bǔ)助費(fèi)收入60萬(wàn)元。
　　�。ǘ┴�(cái)務(wù)支出預(yù)算：全年各項(xiàng)財(cái)務(wù)預(yù)算總支出為78332萬(wàn)元。
　　　1、營(yíng)業(yè)支出預(yù)算為69672萬(wàn)元，其中：一是利息支出29348萬(wàn)元，同比增支7006萬(wàn)元，增幅31.36%，主要是2014年度各項(xiàng)存款預(yù)計(jì)增加30億元，增加利息支出2200萬(wàn)元，其次是2013年存量存款日均比上年增加27億元，預(yù)計(jì)增加利息支出4806萬(wàn)元；二是金額機(jī)構(gòu)往來(lái)支出132萬(wàn)元，主要是借入支農(nóng)再貸款利息支出1000萬(wàn)元以及臨時(shí)資金拆入而支付的利息；三是手續(xù)費(fèi)支出500萬(wàn)元，同比增支73 萬(wàn)元；四是業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出在營(yíng)業(yè)收入和經(jīng)營(yíng)效益增長(zhǎng)范圍內(nèi)合理提高。全年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)預(yù)算支出39692萬(wàn)元，同比增支6909萬(wàn)元，增幅21.07%，其中：廣告宣傳費(fèi)列支1200萬(wàn)元、職工福利費(fèi)列支1700萬(wàn)元、勞動(dòng)競(jìng)賽費(fèi)列支150萬(wàn)元、業(yè)務(wù)招待費(fèi)列支500萬(wàn)元、會(huì)議費(fèi)列支500萬(wàn)元、職工教育經(jīng)費(fèi)列支280萬(wàn)元、印刷費(fèi)列支1600萬(wàn)元、綠化費(fèi)列支50萬(wàn)元、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)列支1090萬(wàn)元。全轄綜合費(fèi)用率控制在31.40%之內(nèi)。
　　　2、資產(chǎn)減值準(zhǔn)備支出5600萬(wàn)元，同比減提2400萬(wàn)元，減幅30%，預(yù)計(jì)至年底拔備覆蓋率達(dá)到296%，拔貸比4.37%。
　　　3、營(yíng)業(yè)稅及附加支出2800萬(wàn)元，同比增付599萬(wàn)元，主要是營(yíng)業(yè)收入增加而相應(yīng)計(jì)提營(yíng)業(yè)稅及附加。
　　　4、營(yíng)業(yè)外支出260萬(wàn)元，比去年同期增加4萬(wàn)元。主要是列支按合同規(guī)定的由我行承擔(dān)的房屋租賃稅費(fèi)以及掛賬時(shí)間超3年的貸款訴訟費(fèi)。
　　�。ㄈ├麧�(rùn)計(jì)劃：2014年度，本行預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)40513萬(wàn)元，同比增加6134萬(wàn)元，增幅17.84%。
　　　四、資產(chǎn)負(fù)債和權(quán)益預(yù)算主要指標(biāo)
　　　預(yù)計(jì)到 2014 年末，本行的總資產(chǎn)比年初增長(zhǎng)39億元，增幅 25.83%。主要是各項(xiàng)貸款總量比年初增加16億元，以及其他資金運(yùn)用增加9億元（如存放同業(yè)、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等）；總負(fù)債比年初增長(zhǎng)30億元，增幅22.22%，主要是各項(xiàng)存款比年初增長(zhǎng)30億元；所有者權(quán)益比年初增加2.89億元，增幅24.89%，預(yù)計(jì)2014年股金綜合回報(bào)率可達(dá)20%；資產(chǎn)負(fù)債率比年初上升 0.09 個(gè)百分點(diǎn)。
　　　五、落實(shí)預(yù)算的基本措施
　　　2014年是全面深化改革的開(kāi)局之年，我們要堅(jiān)持抓改革、促效率，推進(jìn)工作目標(biāo)落實(shí)；抓轉(zhuǎn)型、促發(fā)展，改變業(yè)務(wù)發(fā)展方式；抓拓展、促業(yè)務(wù)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)能力；抓管理、促穩(wěn)定，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理；抓規(guī)范、促經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)內(nèi)部管理建設(shè)，引導(dǎo)全員進(jìn)一步夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，激發(fā)經(jīng)營(yíng)新活力，營(yíng)造管理新優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)**農(nóng)商銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行靠攏。 ……（未完，全文共2457字，當(dāng)前僅顯示1562字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)商銀行2014年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案》）