對金昌市普惠金融政策執(zhí)行績效的實證分析

目錄/提綱：……
一、金昌市普惠金融政策實踐效果
二、主要做法
（一）完善創(chuàng)新機(jī)制，做好制度保障
（二）完善保障措施，支撐政策穩(wěn)健運(yùn)行
一是成立專職機(jī)構(gòu)
二是籌措資金，增強(qiáng)擔(dān)保實力
三是完善社區(qū)服務(wù)功能
（三）多方聯(lián)動，發(fā)揮政策合力
一是政府重視，加強(qiáng)考核和督查
二是加強(qiáng)政策引導(dǎo)，協(xié)調(diào)解決現(xiàn)實問題
三是開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，提高創(chuàng)業(yè)成功率
（四）健全管理機(jī)制，確保資金安全
三、取得的初步成效
（一）支持了農(nóng)民增收，加快了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程
（二）緩解了就業(yè)壓力，激發(fā)了城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)活力
（三）突出了“信用”主題，促進(jìn)整體信用環(huán)境改善
四、金昌普惠金融政策落實中凸顯的問題
（一）擔(dān)保基金規(guī)模小，擔(dān)保撬動作用難發(fā)揮
（二）貸款條件嚴(yán)格，政策享受“門檻”較高
（四）政策扶持不夠，影響銀行辦理積極性
五、推進(jìn)普惠金融發(fā)展的政策建議
（一）完善普惠金融組織體系
一是加快現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)改革
三是研究建立小額信貸與小額保險業(yè)務(wù)的互動合作機(jī)制，熨平小額貸款風(fēng)險波動
（二）增強(qiáng)財稅政策扶持力度
二是為弱勢_提供貸款保險補(bǔ)貼降低風(fēng)險
三是建立激勵補(bǔ)償機(jī)制，提高銀行辦理積極性
一是貸款機(jī)制差異化，打破以不動產(chǎn)抵押為核心的貸款抵押機(jī)制
三是構(gòu)建分工合作的彈性金融體系
四是以點帶面強(qiáng)化示范效應(yīng)
（四）發(fā)揮部門聯(lián)動合力
……
對金昌市普惠金融政策執(zhí)行績效的實證分析

“普惠金融”強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)的公平正義，要求每一個需要金融服務(wù)的_都應(yīng)該享有公正的金融服務(wù)機(jī)會。1993年，國家在試辦小額信貸基礎(chǔ)上，逐步將小額信貸機(jī)制引入助學(xué)、創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域，相繼出臺了《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》、《關(guān)于國家助學(xué)貸款管理規(guī)定（試行）》、《農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》等政策文件，幫助弱勢_運(yùn)用金融手段改善生存現(xiàn)狀，實現(xiàn)自我發(fā)展。政策運(yùn)行至今，實施效果如何、運(yùn)行中哪些問題亟待解決、如何更好地推進(jìn)政策落實，讓弱勢_享受更多的金融實惠，人民銀行金昌市中心支行對普惠金融的政策執(zhí)行績效進(jìn)行了調(diào)查和研究。
一、金昌市普惠金融政策實踐效果
金昌市普惠金融政策落實始于1999年，先期圍繞改善農(nóng)村信用環(huán)境，以農(nóng)村信用社為載體開辦了農(nóng)戶小額信用貸款，而后又以財政資金作為擔(dān)保和貼息來源，逐步開辦了下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、生源地助學(xué)貸款、婦女小額創(chuàng)業(yè)貸款等四種針對弱勢貧困_的信貸業(yè)務(wù)。近年來，金昌市從構(gòu)建和諧社會，促進(jìn)民生發(fā)展高度，多舉措推進(jìn)普惠金融政策實施，政策惠及面不斷延伸，扶持力度持續(xù)加強(qiáng)，在支持農(nóng)民增收，改善就業(yè)創(chuàng)業(yè)整體環(huán)境，扶助困難學(xué)生繼續(xù)深
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役軍人、大中專院校畢業(yè)生、有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)婦女等,貸款項目擴(kuò)展到服務(wù)、中小加工企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖和農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，政策普惠面進(jìn)一步拓寬，享受“陽光金融”普及率提高。
（二）完善保障措施，支撐政策穩(wěn)健運(yùn)行。一是成立專職機(jī)構(gòu)。 按照“分級擔(dān)保，分級管理”要求，成立了“金昌市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)保中心”、“金川區(qū)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)保中心”、“永昌縣下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)保中心”，專職負(fù)責(zé)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款擔(dān)保和管理工作。二是籌措資金，增強(qiáng)擔(dān)保實力。為確保普惠金融政策安全有序運(yùn)行，各級財政積極籌措擔(dān)�；�，目前小額貸款擔(dān)保基金規(guī)模已達(dá)2053萬元，是2003年的13.7倍。三是完善社區(qū)服務(wù)功能。勞動保障部門在全市8個街道辦事處設(shè)立了勞動保障事務(wù)所，在36個社區(qū)設(shè)立了勞動保障服務(wù)站，并聘用了專職的勞動保障工作人員，開展信用社區(qū)創(chuàng)建活動，4個社區(qū)被命名為“信用社區(qū)”。
（三）多方聯(lián)動，發(fā)揮政策合力。一是政府重視，加強(qiáng)考核和督查。全市各級政府將小額貸款納入工作目標(biāo)管理，作為單位評先和領(lǐng)導(dǎo)政績評定的重要內(nèi)容，按月督促通報。二是加強(qiáng)政策引導(dǎo)，協(xié)調(diào)解決現(xiàn)實問題。人民銀行充分發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，在制定的《銀行業(yè)信貸增長指導(dǎo)意見》中明確要求各小額貸款承辦行簡化貸款手續(xù)，提高貸款審批效率，做到應(yīng)貸盡貸。三是開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，提高創(chuàng)業(yè)成功率。勞動保障部門積極推薦SYB創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，并對培訓(xùn)后有意創(chuàng)業(yè)者積極給予小額貸款支持。至今，已有10人參加了創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，獲得小額擔(dān)保貸款20萬元，9人成功實現(xiàn)了成功創(chuàng)業(yè)。
（四）健全管理機(jī)制，確保資金安全。針對失業(yè)人員流動性強(qiáng)的特點，金昌市建立了小額擔(dān)保貸款動態(tài)管理和定期聯(lián)系走訪制度，在貸款發(fā)放時，為每個貸款人建立一份詳實的信用檔案，貸款運(yùn)行中，按季對貸款人進(jìn)行電話問詢，每半年實地回訪了解，及時掌握貸款對象創(chuàng)業(yè)發(fā)展情況和經(jīng)營狀況并給予相關(guān)指導(dǎo)，建立“貸款人+擔(dān)保人+擔(dān)保中心+商業(yè)銀行+社保專干”等五位一體的催收工作模式，加強(qiáng)還款約束，降低了小額貸款的違約風(fēng)險。截止目前，全市小額擔(dān)保貸款不良率僅為 0.09%。
三、取得的初步成效
（一）支持了農(nóng)民增收，加快了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。近年來，全市95%以上的農(nóng)戶得到了信用貸款的支持，大力發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，使全市農(nóng)村和農(nóng)業(yè)取得了長足發(fā)展，農(nóng)民收入逐年增加。農(nóng)民人均純收入由2000年的2772元增加到2010年的5979 元，增長116%。精心扶持了一批具有本地特色、有一定規(guī)模的種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工的典型示范戶，發(fā)展壯大了黃河麥芽、三洋面業(yè)、宏業(yè)辣醬、新力食品等龍頭企業(yè)，初步形成了啤酒大麥、蔬菜、制種、瓜果、洋芋等特色產(chǎn)業(yè)基地，有效促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展新格局。
（二）緩解了就業(yè)壓力，激發(fā)了城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)活力。小額擔(dān)保政策為就業(yè)困難人員實現(xiàn)自我創(chuàng)業(yè)，提供了資金幫助和貸款貼息，使得單個創(chuàng)業(yè)帶動部分就業(yè)的“倍增效應(yīng)”充分發(fā)揮，穩(wěn)定和促進(jìn)了全市整體就業(yè)2003年至今，全市有6000多人通過小額擔(dān)保貸款實現(xiàn)了就業(yè)和再就業(yè)。如我市下崗人員岳軍烈在小額擔(dān)保貸款支持下，大膽租賃破產(chǎn)倒閉的畜產(chǎn)品加工廠，并將其改建為腸衣加工廠，現(xiàn)已發(fā)展成為固定資產(chǎn)1080萬元，安置180多名下崗職工就業(yè)的私營企業(yè)。
（三）突出了“信用”主題，促進(jìn)整體信用環(huán)境改善。在普惠金融政策推進(jìn)中，金融機(jī)構(gòu)注重政策宣傳和解讀，加強(qiáng)了誠信意識和信用記錄的宣傳力度，調(diào)動了貸款人爭當(dāng)文明守信客戶的積極性和主動性。通過開展信用社區(qū)、信用村鎮(zhèn)建設(shè)活動，發(fā)揮其示范作用，增強(qiáng)了貸款人的信用觀念，使具備良好信譽(yù)的貸款人充分享有守信的益處和便利，營造了“守信光榮、失信可恥”的良好社會氛圍，進(jìn)而促進(jìn)了整體信用環(huán)境改善。
四、金昌普惠金融政策落實中凸顯的問題
（一）擔(dān)�；鹨�(guī)模小，擔(dān)保撬動作用難發(fā)揮。在國家擴(kuò)大下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款和婦女小額擔(dān)保貸款受益人群及大幅度提高貸款額度政策背景下，金昌市兩項小額貸款需求急劇攀升，據(jù)不完全統(tǒng)計，2010年全市下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款和婦女小額擔(dān)保貸款兩項貸款需求就達(dá)3億元，較同期增長125 %，而同期擔(dān)保基金規(guī)模僅有2053萬元，就是按照政策要求1:10的最大擔(dān)保比例全額放款，仍 ……（未完，全文共4478字，當(dāng)前僅顯示2262字，請閱讀下面提示信息。收藏《對金昌市普惠金融政策執(zhí)行績效的實證分析》）