農(nóng)村信用社借冒名、假名貸款集中排查活動(dòng)專題匯報(bào)材料

目錄/提綱：……
一、檢查組織情況
二、檢查工作情況
（一）自查承諾情況
4、調(diào)離員工未簽訂6人（聯(lián)系不到）
（二）排查進(jìn)度情況
（三）檢查驗(yàn)收情況
三、檢查結(jié)果和成效
（一）檢查打分情況
1、整體工作開展情況（6分），全市平均得分5.67分
2、排查工作情況（40分），全市平均得分29.79分
3、追責(zé)清收處置情況（40分），全市平均得分36分
4、制度完善及執(zhí)行情況（10分），全市平均得分10分
（二）檢查得分
（三）檢查成效
4、未排查出的借冒名貸款的縣級(jí)行社
5、排查出較多借冒名貸款的縣級(jí)行社
四、下一步工作計(jì)劃及建議
（一）總結(jié)排查問題，逐項(xiàng)有效整改
1、確保自查排查活動(dòng)不留死角
2、制定清理處置方案
3、加強(qiáng)信貸管理規(guī)范操作
（二）精準(zhǔn)鎖定余額，加快處置進(jìn)度
1、妥善處置已發(fā)現(xiàn)的借（冒）名、假名貸款
2、指導(dǎo)**聯(lián)社加速借冒名貸款的還原整合工作
（三）提出合理建議，強(qiáng)化落實(shí)執(zhí)行
1、樹立正確的指導(dǎo)思想，防止出現(xiàn)負(fù)面輿情
2、深入持續(xù)開展借冒名貸款排查整治，讓廣大職工“不敢為”
3、全面加強(qiáng)信貸管理水平，讓廣大職工“不能為”
4、進(jìn)一步增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，從而實(shí)現(xiàn)“不想為”
5、加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)在線實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)力度，及時(shí)糾改
6、強(qiáng)化內(nèi)部流程控制，提高風(fēng)險(xiǎn)_水平
……
**市農(nóng)村信用社借（冒）名、假名貸款集中排查活動(dòng)專題匯報(bào)材料

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：
下面，我向各位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)一下**市農(nóng)村信用社借（冒）名、假名貸款集中排查活動(dòng)開展情況。
一、檢查組織情況
根據(jù)省聯(lián)社《**省農(nóng)村信用社借（冒）名、假名貸款集中排查活動(dòng)檢查方案》（晉農(nóng)信辦發(fā)（2015）220號(hào)）的要求，**辦事處立即召開借（冒）名、假名貸款排查工作檢查組織專題會(huì)議，研究制訂了《**市農(nóng)村信用社借（冒）名、假名貸款集中排查活動(dòng)檢查方案》，從各縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理科、稽核中隊(duì)和基層網(wǎng)點(diǎn)抽調(diào)了12名信貸業(yè)務(wù)精干力量，組成了3個(gè)檢查工作組，由具有檢查經(jīng)驗(yàn)的稽核人員任組長(zhǎng)，每組負(fù)責(zé)檢查三個(gè)縣級(jí)行社。于2015年10月22日至11月5日之間，開展了對(duì)轄內(nèi)9家縣級(jí)行社的檢查驗(yàn)收工作。期間辦事處分管領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)進(jìn)行按組督導(dǎo)，分別在**、**、**現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)三次，指導(dǎo)了各個(gè)檢查組檢查工作開展情況。
在正式檢查之前，辦事處于10月22日召開了檢查工作動(dòng)員會(huì)，對(duì)檢查工作人員進(jìn)行了檢查流程培訓(xùn)，逐條講解了檢查方案，強(qiáng)調(diào)了檢查要點(diǎn)和工作紀(jì)律。結(jié)合實(shí)際情況，要求檢查組除因自查排查發(fā)現(xiàn)借（冒）名、假名貸款筆數(shù)較多而難以全面顧及的**縣、**縣外，對(duì)所有發(fā)現(xiàn)的問題貸款全部查看，另外再隨機(jī)
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55%。
其中：全部表內(nèi)個(gè)人貸款應(yīng)排查153315筆，金額619529萬元。實(shí)際共排查126280筆，金額565086萬元。筆數(shù)、金額排查率分別為82.37%、91.21%。
經(jīng)對(duì)各縣級(jí)機(jī)構(gòu)的排查，全市共發(fā)現(xiàn)借冒名貸款10403筆，金額69517萬元。涉及責(zé)任人77名，已累計(jì)追究責(zé)任人76名。其中：?jiǎn)T工自我申報(bào)35筆，金額129.08萬元；排查發(fā)現(xiàn)11336筆，金額69358萬元；以前年度查實(shí)未全部整改32筆，金額29萬元。
截至10月底，全市已清收處置64筆，金額479萬元。其中：現(xiàn)金清收46筆，金額346萬元；盤活18筆，金額133萬元。仍剩余11339筆，金額69038萬元。
（三）檢查驗(yàn)收情況
此次檢查驗(yàn)收，3個(gè)檢查組共計(jì)抽查了981筆貸款的信貸檔案資料，金額7735.46萬元。其中：屬于已自查排查出的借（冒）名、假名貸款246筆，金額1127.41萬元，筆數(shù)、金額分別占自查排查結(jié)果的2.16%、1.62%。屬于隨機(jī)抽查的個(gè)人貸款735筆，金額6608.05萬元，筆數(shù)、金額分別占應(yīng)排查的0.27%、1.04%。在檢查過程中，未新查增借（冒）名、假名貸款。
從檢查情況來看，各縣級(jí)行社均嚴(yán)格按照《**省農(nóng)村信用社借（冒）名、假名貸款集中排查活動(dòng)實(shí)施方案》（晉農(nóng)信辦發(fā)（2015）147號(hào)）的精神，積極扎實(shí)開展排查工作，全市的借（冒）名、假名貸款已經(jīng)基本顯現(xiàn)。借冒名現(xiàn)象較為嚴(yán)重的**縣聯(lián)社，在7.13事件之后，經(jīng)省聯(lián)社工作組幫助全面排查，已經(jīng)得到徹底的暴露。
三、檢查結(jié)果和成效
（一）檢查打分情況
1、整體工作開展情況（6分），全市平均得分5.67分。
扣分的原因是，**市縣級(jí)高管換屆工作在9月初才結(jié)束，因此各縣級(jí)行社排查安排時(shí)間與省聯(lián)社文件安排部署實(shí)施時(shí)間不一致。
2、排查工作情況（40分），全市平均得分29.79分。
扣分的原因有二點(diǎn)，一是未能全員簽訂《借（冒）名、假名貸款自查承諾書》。其中：在崗員工未簽訂18人，退休員工未簽訂171人，內(nèi)退員工未簽訂21人，調(diào)離員工未簽訂6人。涉及除**縣、**縣外的7家縣級(jí)行社。二是未能對(duì)全部個(gè)人貸款進(jìn)行排查，特別是表外排查進(jìn)度緩慢。涉及全部9家縣級(jí)行社。
3、追責(zé)清收處置情況（40分），全市平均得分36分。
扣分的原因是，未能在清收時(shí)限內(nèi)清收處置已排查出的借（冒）名、假名貸款。全市共排查出借（冒）名、假名貸款11403筆，金額69516.68萬元，僅清理了64筆，金額478.97萬元，筆數(shù)、金額占比分別為0.56%、0.69%。涉及**縣、**縣、**縣。**農(nóng)商行、**區(qū)聯(lián)社僅對(duì)本金全部清理，分別掛息28.23萬元、8.39萬元。
4、制度完善及執(zhí)行情況（10分），全市平均得分10分。
（二）檢查得分
經(jīng)對(duì)各縣級(jí)行社借（冒）名、假名貸款排查活動(dòng)的檢查，并逐項(xiàng)量化打分，檢查結(jié)果和得分情況分別是：
**農(nóng)商行檢查結(jié)果為合格，得分92.35分；**聯(lián)社檢查結(jié)果為合格，得分89.86分；**聯(lián)社檢查結(jié)果為合格，得分85.63分；**縣聯(lián)社檢查結(jié)果為合格，得分85.50分；**聯(lián)社檢查結(jié)果為合格，得分84.60分；**聯(lián)社檢查結(jié)果為合格，得分84.20分；**聯(lián)社檢查結(jié)果為合格，得分83.20分；**聯(lián)社檢查結(jié)果為合格，得分83.00分；**聯(lián)社檢查結(jié)果為合格，得分80.30分。
（三）檢查成效
1、全市農(nóng)村信用社以此次借（冒）名、假名貸款排查活動(dòng)為契機(jī)，梳理完善了信貸制度、流程，整理信貸管理工作中易發(fā)生借（冒）名、假名貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)，提高制度執(zhí)行力，努力構(gòu)建防范案件風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。
通過此次排查，發(fā)現(xiàn)我市借（冒）名、假名貸款的表現(xiàn)形成主要有：①實(shí)際用款人借用他人身份證一戶多貸，筆數(shù)多、金額大、涉及多家信用社；②內(nèi)部人員借（冒）名貸款，有自用的、有用部分的；③未通過貸戶，自行換據(jù)，以貸結(jié)息，導(dǎo)致貸戶貸款余額增加，不愿承擔(dān)還款責(zé)任；④一些個(gè)體工商戶、農(nóng)村合作社等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織通過借（冒）、假名貸款用于投資、養(yǎng)殖、運(yùn)輸?shù)龋壳靶袠I(yè)出現(xiàn)虧損，無法承擔(dān)債務(wù)；⑤大棚貸款，政府負(fù)責(zé)動(dòng)員農(nóng)戶、收集身份證件，聯(lián)系貸款，而大棚往往承包給合作社或一個(gè)人常年種植，經(jīng)營(yíng)效益不佳，農(nóng)戶不愿承貸。
針對(duì)以上形成原因，**辦事處于10月22日出臺(tái)了《**市農(nóng)村信用社關(guān)于加強(qiáng)信貸管理的若干規(guī)定（試行）》、《**市農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)在線實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)管理辦法（試行 ……（未完，全文共6770字，當(dāng)前僅顯示2377字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社借冒名、假名貸款集中排查活動(dòng)專題匯報(bào)材料》）