論我國(guó)全民社保背景下的商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展

目錄/提綱：……
一、商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用1
二、我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀1
三、商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題2
四、發(fā)展我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的措施4
一、商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用
（一）商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展可以緩減社會(huì)保障體系的壓力，穩(wěn)定社會(huì)生活
（二）商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展可以使資金高效率運(yùn)作
二、我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀
（一）市場(chǎng)主體方面
（二）保費(fèi)收入方面
（三）保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度方面
三、商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題
（一）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不平衡
（二）保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道過(guò)窄且投資機(jī)構(gòu)不合理
（三）保險(xiǎn)監(jiān)管方面存在不足
（四）員工隊(duì)伍素質(zhì)相對(duì)較低
四、發(fā)展我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的措施
（一）優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，改善經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制
（二）穩(wěn)步拓寬投資渠道，優(yōu)化資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)
（三）堅(jiān)持改革創(chuàng)新，提高保險(xiǎn)監(jiān)管效率
（四）提高從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)化素質(zhì)
……
論我國(guó)全民社保背景下的商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展

內(nèi) 容 提 要

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，業(yè)務(wù)規(guī)�？焖贁U(kuò)大，覆蓋面積逐漸拓寬，并且商業(yè)保險(xiǎn)在完善社會(huì)支持保護(hù)體系、確保_、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)改革，服務(wù)和諧社會(huì)的建設(shè)等方面的都有十分重要的意義，成為社會(huì)保障體系中的不可或缺的部分。但從目前來(lái)看，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展還存在一些制約因素。本文通過(guò)大量搜集資料對(duì)我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并針對(duì)問(wèn)題提出了相應(yīng)的促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的具體意見(jiàn)和措施，期望能夠進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)大的社會(huì)功效。
關(guān)鍵詞：社會(huì)保障 商業(yè)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)監(jiān)管

Abstract

With the rapid development of our economy, commercial insurance present a good state of development, business fast enlarging the scale, coverage area gradually widen, and commercial insurance in perfect social support system to pr
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略833字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
、我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀 1
(一)市場(chǎng)主體方面 1
(二)保費(fèi)收入方面 1
(三)保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度方面 2
三、商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題 2
(一)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不平衡 3
(二)保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道過(guò)窄且投資機(jī)構(gòu)不合理 3
(三)保險(xiǎn)監(jiān)管方面存在不足 3
(四)員工隊(duì)伍素質(zhì)相對(duì)較低 4
四、發(fā)展我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的措施 4
(一)優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，改善經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制 4
(二)穩(wěn)步拓寬投資渠道，優(yōu)化資金運(yùn)用結(jié)構(gòu) 4
(三)堅(jiān)持改革創(chuàng)新，提高保險(xiǎn)監(jiān)管效率 4
(四)提高從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)化素質(zhì) 5
參考文獻(xiàn) 5
致謝 6


論我國(guó)全民社保背景下的商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民收入的穩(wěn)步提升，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也逐漸加強(qiáng)，消費(fèi)結(jié)構(gòu)也不斷發(fā)生變化。主要表現(xiàn)為對(duì)生活必需品的需求逐漸下降，對(duì)非生活必需品的支出持續(xù)上升，越來(lái)越多的人選擇參加社會(huì)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不斷得到拓展。商業(yè)保險(xiǎn)雖然是以盈利為目的，但是在整個(gè)社會(huì)保障體系中發(fā)揮非常重要的作用。
一、商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用
我國(guó)社會(huì)保障體系包括社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)福利、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)優(yōu)撫四個(gè)方面，各個(gè)部分是相互聯(lián)系、相輔相成的。隨著我國(guó)老齡化壓力的不斷加大，對(duì)社會(huì)保障體系的安全性、有效性的要求也越來(lái)越嚴(yán)格。因此，在不斷完善社會(huì)保障體系的同時(shí)也要不斷的將商業(yè)保險(xiǎn)做強(qiáng)、做大，使其可以發(fā)揮更積極強(qiáng)大的作用，以彌補(bǔ)社會(huì)保障體系的不足。
（一）商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展可以緩減社會(huì)保障體系的壓力，穩(wěn)定社會(huì)生活
商業(yè)保險(xiǎn)可以充分發(fā)揮覆蓋面廣、保障程度高的優(yōu)勢(shì)，來(lái)彌補(bǔ)社會(huì)保障體系的劣勢(shì)。居民可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)性的養(yǎng)老、醫(yī)療等沒(méi)有被社會(huì)保障體系覆蓋的保險(xiǎn)產(chǎn)品，來(lái)滿(mǎn)足自己更高層次的保障需求，企業(yè)可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)雇主責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避由于工傷等原因造成的嚴(yán)重?fù)p失。商業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)為人們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，與社會(huì)保障制度共同攜手促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定。
（二）商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展可以使資金高效率運(yùn)作
由于商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司自負(fù)盈虧，所以相對(duì)其他的投資主體而言商業(yè)保險(xiǎn)公司更加注重協(xié)調(diào)投資的安全性與收益性，提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用效率。商業(yè)保險(xiǎn)公司通過(guò)成立資產(chǎn)管理公司或資產(chǎn)管理部門(mén)，從而實(shí)現(xiàn)社保資金保值增值的目的，具有一定的意義。商業(yè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中沉淀的大量的資金通過(guò)貨幣或資本市場(chǎng)進(jìn)入社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要的資金來(lái)源，支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)。
二、我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀
自改革開(kāi)放恢復(fù)商業(yè)保險(xiǎn)以來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)走上了高速發(fā)展的快車(chē)道，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展速度最快的行業(yè)之一。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
（一）市場(chǎng)主體方面
我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)曾被中國(guó)人民保險(xiǎn)公司壟斷，后來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)_的改革，才打破這個(gè)局面，并取得良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。從2005年到2011年，全國(guó)的保險(xiǎn)公司從93家發(fā)展到117家。其中這117家保險(xiǎn)公司包括60家壽險(xiǎn)公司，52家財(cái)險(xiǎn)公司、5家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司；隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展, 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，各保險(xiǎn)公司積極探索實(shí)行中介機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)從2005年的1800家發(fā)展到2011年的2554家，是2005年的1.42倍。這2554家代理機(jī)構(gòu)包括全國(guó)性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)32家，區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)1791家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)416家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)315家。保險(xiǎn)供給明顯增加，使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)初步形成了一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的格局，也為這個(gè)廣闊的市場(chǎng)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
（二）保費(fèi)收入方面
近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入和賠付支出持續(xù)上升（見(jiàn)表1 ）。截至2011年底，全國(guó)保費(fèi)收入14339億元，同比降低1.30%，其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)受商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的影響而保持較快增長(zhǎng)，全年保費(fèi)收入約為4618億元，同比上漲幅度達(dá)到18.54%，賠付支出約為2187億元，同比增長(zhǎng)24.54%；而人身保險(xiǎn)由于銀保新政、銀行攬儲(chǔ)等因素，全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為9721億元，同比下降8.57%，賠付支出約為1742億元，同比增長(zhǎng)20.64%。由表1我們可以看出，我國(guó)保費(fèi)收入與賠付支出幾乎都是逐年增長(zhǎng)，但是受金融危機(jī)的影響，2011年比2010年保費(fèi)收入大約減少189億元，所以我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還是處于非常初級(jí)的階段，很容易受到外界因素的影響。

表1 2005-2011年中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入與賠付支出情況表
項(xiàng)目
年度 保費(fèi)收入
（億元） 增長(zhǎng)率 賠付支出
（億元） ……（未完，全文共8565字，當(dāng)前僅顯示2339字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《論我國(guó)全民社保背景下的商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展》）