銀行“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”行為專項治理工作報告

目錄/提綱：……
一、自查工作組織實施情況
二、內(nèi)部規(guī)章與合規(guī)機制基本情況及總體評價
三、檢查基本情況
1、規(guī)避信用風險指標
2、規(guī)避資本充足率指標
3、規(guī)避流動性風險指標
4、規(guī)避其他類指標
1、違反宏觀調(diào)控政策套利行為檢查
（三）空轉(zhuǎn)套利行為檢查
3、同業(yè)“空轉(zhuǎn)”檢查經(jīng)查，不存在同業(yè)“空轉(zhuǎn)”現(xiàn)象
四、存在的問題
五、對監(jiān)管工作的建議
六、下一步措施
……
****銀行“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”行為專項治理工作報告

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會巢湖監(jiān)管分局：
根據(jù)《**關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項治理工作的通知》精神，我行高度重視，成立排查工作領(lǐng)導小組，制定排查方案，自**年4月24日至**年5月20日，采取自查及“上對下”抽查相結(jié)合的方式，對全行截至**年末有余額的各類業(yè)務開展檢查�，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
一、 自查工作組織實施情況
為推進全行開展“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”行為專項治理工作，加強組織領(lǐng)導和工作協(xié)調(diào)，成立了以行長為組長，行長助理為副組長，部門負責人及業(yè)務骨干為成員的專項治理工作領(lǐng)導小組。工作領(lǐng)導小組辦公室設在合規(guī)風險部。各支行、各部門分別成立自查工作領(lǐng)導小組，制定自查方案開展自查。此次自查覆蓋面為100%，即各分支機構(gòu)對**年末有余額的貸款、票據(jù)業(yè)務開展全面檢查，共檢查貸款1971筆，金額166048.53萬元，銀行承兌匯票212筆，金額8728.27萬元�！吧蠈ο隆�
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率18.09%。
（2）截止**年末，我行賣出回購業(yè)務2496.88萬元，為向央行申請的再貼現(xiàn)業(yè)務。
（3）截至**年末，我行無轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出票據(jù)、賣斷附帶追索權(quán)的票據(jù)業(yè)務，不存在以拆分時段買入返售票據(jù)資產(chǎn)，不存在利用第三方機構(gòu)，將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計劃、以投資代替貼現(xiàn)等現(xiàn)象。
（4）我行富余資金除了存放央行外，主要用于存放同業(yè)，我行存放同業(yè)業(yè)務風險權(quán)重較低，基本為20%、25%，不存在人為調(diào)節(jié)風險權(quán)重現(xiàn)象。
（5）我行在計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，對符合500萬元以下的小微企業(yè)條件的授信采取75%風險權(quán)重計算，不存在人為調(diào)整風險權(quán)重現(xiàn)象。
3.規(guī)避流動性風險指標。
（1）暫未發(fā)現(xiàn)利用票據(jù)業(yè)務，以票吸存虛增存貸款規(guī)模；不存在通過同業(yè)業(yè)務倒存，將同業(yè)存款變?yōu)橐话阈源婵�；我行同業(yè)存放余額為0，暫無同業(yè)機構(gòu)在我行存款。
4.規(guī)避其他類指標。
暫未發(fā)生同業(yè)代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務；不存在利用利用“賣斷＋買入返售＋到期買斷”、“假買斷、假賣斷”、附加回購承諾等交易模式，調(diào)節(jié)信貸指標。不存在倒換業(yè)務類型，提增中間業(yè)務收入等；不存在多頭開戶、多頭借款、多頭互保突破集團客戶集中度要求；未向違規(guī)交易場所提供承銷、開戶、托管、資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)、代理買賣、投資咨詢、保險等服務。
(二)規(guī)避監(jiān)管政策違規(guī)套利行為檢查
1.違反宏觀調(diào)控政策套利行為檢查。
（1）暫未發(fā)現(xiàn)信貸資金借道建筑業(yè)或其他行業(yè)投向房地產(chǎn)和“兩剩一高”行業(yè)領(lǐng)域；不存在通過同業(yè)業(yè)務和理財業(yè)務或拆分小額貸款等方式，向房地產(chǎn)和“兩高一�！毙袠I(yè)領(lǐng)域提供融資；暫未發(fā)生同業(yè)非標投資、理財投資業(yè)務；暫未發(fā)現(xiàn)貸款資金用于股票或理財投資。
（2）我行對大中小微型企業(yè)劃分，是按照工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、發(fā)展改革委、財政部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）標準執(zhí)行。根據(jù)所在行業(yè)、規(guī)模、收入、從業(yè)人數(shù)等要素進行認定。
2.違反風險管理政策套利行為檢查
我行嚴格執(zhí)行貸款三查制度，在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)落實雙人調(diào)查，重點調(diào)查借款人資信狀況、經(jīng)營情況、申請貸款用途的合規(guī)性和合法性、貸款擔保等情況，對不符合貸款條件的客戶不予授信。
截至檢查日，我行未開辦信用證業(yè)務。
3.利用不正當競爭套利行為檢查
（1）由于我行面臨的主要客戶群是小微企業(yè)，財務制度不健全，甚至未配備財務人員，因申請貸款需要，臨時制定財務報表，其合規(guī)性、真實性有待甄別。針對此種情形，我行實行一企一策、因企制宜，靈活的運用小企業(yè)“三品”即:“產(chǎn)品、物品、人品”和“四表”即：報表、電表、水表、納稅申報表，創(chuàng)造性地進行“四性”分析即：資金需求的合理性、貸款用途的真實性、還款來源的可靠性和擔保措施的有效性，既做到風險可控，又使眾多小企業(yè)進入貸款門檻。通過檢查，未發(fā)現(xiàn)利用虛假材料辦理授信現(xiàn)象。
（2）暫未發(fā)現(xiàn)向不符合固定資產(chǎn)貸款標準的企業(yè)和項目改為發(fā)放流動資金貸款；不存在于企業(yè)簽訂債權(quán)債務抵銷協(xié)議；不存在與中介合作，離行離柜辦理無真實貿(mào)易背景票據(jù)貼現(xiàn)非法牟利；暫未發(fā)現(xiàn)通過票據(jù)業(yè)務為他行隱匿、消減信貸規(guī)模提供“通道”；不存在將票據(jù)業(yè)務授信給第三方非金融機構(gòu)辦理。
(4)增加企業(yè)融資成本套利行為檢查
我行嚴格貫徹執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》(銀監(jiān)發(fā)［2012］3號)要求，認真遵守信貸管理“七不準”、金融服務收費“四公開”規(guī)定。不存在強制設定條款或協(xié)商將部分貸款轉(zhuǎn)為存款；不存在以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；不存在要求客戶接受不合理中間業(yè)務或其他金融服務收取費用；不存在將利息分解為費用收取，變相提高利率；不存在籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限 ……（未完，全文共3885字，當前僅顯示1962字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”行為專項治理工作報告》）