金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與思考

目錄/提綱：……
一、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持現(xiàn)狀
（一）縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況
（二）縣域金融支持情況
（三）金融支持與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相脫節(jié)
二、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中所存在的問(wèn)題
（一）金融體系職能弱化，不能適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要
（二）存貸款資金逆向流出，加大了縣域資金需求的缺口
三、金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)支持力度減弱原因分析
（一）縣域經(jīng)濟(jì)存在諸多的“滯后性”使得金融支持的動(dòng)力不足
四、進(jìn)一步做好金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的幾點(diǎn)對(duì)策建議
（一）努力構(gòu)筑縣域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的平臺(tái)
（二）努力疏通信貸投放渠道，促進(jìn)有效信貸投入
（三）鼓勵(lì)企業(yè)多渠道融資，增加項(xiàng)目資金投入
（四）打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，支持金融業(yè)健康發(fā)展
……

　　當(dāng)前，在諸多原因影響下，縣域銀行信貸投入十分有限，銀行業(yè)信貸資源供給不足和配置變異與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求之間的矛盾較為突出。為了促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，增加信貸有效投入，我們對(duì)某縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持問(wèn)題進(jìn)行了調(diào)查、研究，力圖從政策、制度、經(jīng)濟(jì)等層面找到金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的最佳切入點(diǎn)，達(dá)到雙贏目的。
　　一、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持現(xiàn)狀
　�。ㄒ唬┛h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況
　　近年來(lái)，隨著改革力度的加大以及各方面的共同努力，某縣縣域經(jīng)濟(jì)獲得了較快的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)總量不斷增長(zhǎng)、市場(chǎng)日趨活躍、城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化，第二產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重不斷提高。以2005年3月末為例，全縣國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值延續(xù)著近幾年的快速增長(zhǎng)勢(shì)頭，同比增長(zhǎng)14.2%。其中：第一產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)7.3%；第二產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)22.2%；第三產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)13.6%。（附表：某縣縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況）
　　單位：億元，元
　　項(xiàng)目
　　年份
　　gdp
　　三次產(chǎn)業(yè)比例
　　社會(huì)消費(fèi)品零售總額
　　城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額
　　農(nóng)村居民人均純收入
　　2001
　　22.14
　　1︰1.37︰0
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略789字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要
　　某縣域金融體系主要包括農(nóng)業(yè)政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等，商業(yè)性保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保、信托投資和租賃等金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)基本上處于空白狀態(tài)，相對(duì)來(lái)說(shuō)不夠完善，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。并且，現(xiàn)行縣域金融機(jī)構(gòu)的職能也在逐步退化，在制度方面存在缺陷，主要表現(xiàn)在信貸資源配置變異，貸款投放機(jī)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、信貸品種、投放方式等極不平衡。
　　從機(jī)構(gòu)看：作為某縣域唯一的政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄、功能單一。農(nóng)發(fā)行本來(lái)就只發(fā)放糧、棉、油收購(gòu)專向貸款，對(duì)提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入的其他方面資金支持力度微乎其微。隨著其政策性金融服務(wù)由封閉管理向市場(chǎng)化運(yùn)作轉(zhuǎn)變，糧食購(gòu)銷(xiāo)進(jìn)入市場(chǎng)改革，購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)失去了糧食收購(gòu)流通環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)貼資金來(lái)源，加大了農(nóng)發(fā)行存量貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和增量貸款投放的難度。國(guó)有商業(yè)銀行在縣域的金融服務(wù)功能逐步萎縮，信貸功能退化。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，近幾年來(lái)某縣三家國(guó)有商業(yè)銀行職工由416人減少到目前的87人，減少了79.1%;機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)由93個(gè)減少到目前的51個(gè),減少了45.2%。工行僅保留一個(gè)營(yíng)業(yè)部，農(nóng)業(yè)銀行90%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所撤消，建設(shè)銀行降格為分理處。農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)功能不全。農(nóng)村信用社是支持“三農(nóng)”的主力軍，但其存在“多病身子扛重活”現(xiàn)象，信貸支農(nóng)壓力巨大。郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)除能吸收存款外，不具有發(fā)放貸款等其他金融職能，業(yè)務(wù)上處于“跛足”狀態(tài)。
　　從結(jié)構(gòu)看：信貸結(jié)構(gòu)趨同，許多領(lǐng)域出現(xiàn)信貸真空。1999年至今，某縣工商企業(yè)貸款增長(zhǎng)緩慢，且集中于個(gè)別企業(yè)。農(nóng)業(yè)貸款增長(zhǎng)較快。金融機(jī)構(gòu)貸款投放集中于房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、廣電、學(xué)校、醫(yī)院和公路建設(shè)等少數(shù)幾個(gè)領(lǐng)域，信貸資金壘大戶趨勢(shì)明顯。對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起主導(dǎo)作用的中小企業(yè)，包括近年來(lái)桐柏引進(jìn)的一批具有良好發(fā)展前景，對(duì)桐柏實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)具有重要意義的項(xiàng)目，信貸支持較差。
　　從信貸品種看：縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵是要解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、中小企業(yè)技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問(wèn)題，這些問(wèn)題的解決需要大量長(zhǎng)期資金支持。但金融機(jī)構(gòu)在對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸結(jié)構(gòu)中逐漸減少了對(duì)長(zhǎng)期信貸資金的投放，新增貸款集中于短期貸款。
　　從貸款投放方式看：主要以抵押、擔(dān)保和存單質(zhì)押貸款為主，有少量的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，基本上沒(méi)有信用貸款。信貸服務(wù)品種的單一，與地方微觀經(jīng)濟(jì)個(gè)體發(fā)展廣泛性不相適應(yīng)，限制了信貸的有效增長(zhǎng)。
　　（二）存貸款資金逆向流出，加大了縣域資金需求的缺口
　　資金問(wèn)題始終是困擾某縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”之一。而縣域資金的大量流出，則加劇了資金的供求矛盾。縣域資金的外流主要是通過(guò)國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄進(jìn)行。隨著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理_的改革，吸收的存款大部分上存，造成縣域資金外流。郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)只吸收存款，不能發(fā)放貸款，且其吸收來(lái)的存款可以較高的利息轉(zhuǎn)存人民銀行，使得郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)產(chǎn)生較大的利益驅(qū)動(dòng)，存款量大幅增長(zhǎng)，加劇縣域資金外流。2002年以來(lái)，某縣存差資金以年均2億的速度遞增，年均增長(zhǎng)率以37%的速度增長(zhǎng)�！按娌睢笔倾y行存貸款的差額，一定意義上可認(rèn)為是銀行從存款人吸收來(lái)的可利用社會(huì)資源，沒(méi)有被銀行充分利用而形成的富裕資金。從某縣金融機(jī)構(gòu)2004年末存差資金占用結(jié)構(gòu)來(lái)看，法定存款準(zhǔn)備金為1.2億元，占存差資金的25.6%；有價(jià)證券及投資占款0.9億元，占19.1%；國(guó)有商業(yè)銀行上存資金為0.4億元，占8.5%；郵政儲(chǔ)蓄存款2.1億元，占比為44.7%。在某縣域經(jīng)濟(jì)自身“造血”功能不強(qiáng)的情況下，上述金融機(jī)構(gòu)卻通過(guò)各種渠道大量“抽血”，造成縣域經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重“失血”。
　�。ㄈ┳鳛槟壳巴┌厝谫Y市場(chǎng)上重要的資金供給者，農(nóng)村信用社自身的改革、發(fā)展壓力巨大。
　　1、農(nóng)村信用社對(duì)政策依賴性強(qiáng)的特點(diǎn)短期難以改變。
　　一是人民銀行支農(nóng)再貸款資金支持。為體現(xiàn)國(guó)家重農(nóng)、扶農(nóng)優(yōu)惠政策，切實(shí)解決農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，1999年人民銀行開(kāi)始對(duì)農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款資金。截至目前，已累計(jì)向某縣農(nóng)村信用社發(fā)放再貸款資金3.85億元。支農(nóng)再貸款作為政策性資金，人民銀行對(duì)其投向有硬性規(guī)定，不僅要用于“三農(nóng)”，而且還規(guī)定了農(nóng)村信用社 ……（未完，全文共8108字，當(dāng)前僅顯示2214字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與思考》）