淺談基層行反洗錢工作存在問(wèn)題與對(duì)策

目錄/提綱：……
一、當(dāng)前基層反洗錢工作面臨的主要問(wèn)題
三是因缺乏反洗錢技能而“不能為”四是因懼怕洗錢犯罪者報(bào)復(fù)打擊而“不敢為”
一是嚴(yán)密的組織性和隱蔽性二是較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性
二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作對(duì)策
四是保障經(jīng)費(fèi)，科學(xué)管理，建立穩(wěn)定、長(zhǎng)效的人才成長(zhǎng)、儲(chǔ)備機(jī)制
……

　　當(dāng)前反洗錢工作是金融業(yè)重中之重的一項(xiàng)重要工作，為有效防范和打擊利用銀行資金進(jìn)行非法洗錢活動(dòng)，本文針對(duì)基層行反洗錢工作存在的問(wèn)題與對(duì)策談?wù)勔恍┏鯗\的看法。
　　一、當(dāng)前基層反洗錢工作面臨的主要問(wèn)題
　　(一)思想認(rèn)識(shí)難到位。表現(xiàn)在：（1）客戶難認(rèn)同。金融業(yè)反洗錢工作有一個(gè)重要制度，即“了解你的客戶”，對(duì)此，客戶很難認(rèn)同，認(rèn)為“自己的錢自己有_支配權(quán)，憑什么要受你銀行的約束”，而企業(yè)則認(rèn)為經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資金流量及流向等是商業(yè)秘密，銀行也不能隨便干涉。（2）部門難配合。反洗錢工作是一項(xiàng)協(xié)作性很強(qiáng)的系統(tǒng)工程，需要公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等多個(gè)部門的密切配合與溝通，但現(xiàn)實(shí)是，由于認(rèn)識(shí)上的偏差，部門之間很難在信息共享和工作配合上形成一個(gè)良好協(xié)作機(jī)制。（3）銀行難執(zhí)行。突出反映在作為在反洗錢工作中處于最前端的金融機(jī)構(gòu)具有明顯的“四不
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略582字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
計(jì)、檢查等方法，沒(méi)有建立與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的支付交易監(jiān)測(cè)體系，造成了基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作量大，效率低，監(jiān)督檢查力度不夠，阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。
　　(四)組織機(jī)構(gòu)難獨(dú)立。由于洗錢犯罪更多的情況下表現(xiàn)為有組織犯罪，具有很強(qiáng)組織性、隱蔽性、技術(shù)性。與此相對(duì)應(yīng)，反洗錢工作也必須建立一個(gè)精干高效的嚴(yán)密組織，在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，只能集中不能分散，只能獨(dú)立不能依附，只能專職不能兼職。而目前，反洗錢工作實(shí)際分散于會(huì)計(jì)、支付清算、營(yíng)業(yè)部、外管、貨幣金銀、貨幣信貸等多個(gè)職能部門的多個(gè)工作人員，連專職反洗錢人員都無(wú)法配備，更不用說(shuō)設(shè)立專門的反洗錢機(jī)構(gòu)。更為現(xiàn)實(shí)的是，廣大基層金融機(jī)構(gòu)也面對(duì)同樣問(wèn)題，除按上級(jí)行的要求形式上成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，均沒(méi)有設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，配備專門人員，都采取職能依附的形式掛靠于某一個(gè)部門，即便如此，掛靠部門也是五花八門，無(wú)法統(tǒng)一�；鶎咏鹑跇I(yè)反洗錢組織機(jī)構(gòu)體系的缺陷，已經(jīng)成為制約反洗錢工作深入高效開展的瓶頸。
　　(五)實(shí)際操作難規(guī)范�；鶎痈鹘鹑跈C(jī)構(gòu)在反洗錢實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問(wèn)題，表現(xiàn)在：一是內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，沒(méi)有根據(jù)本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺(tái)多，實(shí)質(zhì)性開展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差；二是執(zhí)行“客戶盡職調(diào)查”制度不嚴(yán)肅，客戶資料不全、不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不合規(guī)，未按規(guī)定保管現(xiàn)象較多；三是對(duì)大額和可疑支付交易存在不報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)、不按規(guī)定方式報(bào)等問(wèn)題；四是對(duì)通存通兌的個(gè)人存取款，因系統(tǒng)原因?qū)Ψ洗箢~和可疑情形的交易難以發(fā)現(xiàn)或不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，從而形成實(shí)際的上報(bào)主體缺位；五是儲(chǔ)蓄賬戶充當(dāng)個(gè)人結(jié)算賬戶使用，頻繁支取大額現(xiàn)金現(xiàn)象較多；六是金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)在客戶資料錄入、分析統(tǒng)計(jì)、信息共享、數(shù)據(jù)傳輸?shù)确矫孢�難以滿足反洗錢工作的要求；七是未建立與聯(lián)行清算和同城清算系統(tǒng)對(duì)接的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)核算系統(tǒng)不能自動(dòng)提示、收集與甄別相關(guān)信息數(shù)據(jù)，反洗錢工作也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、搜集、檢查，大大影響了反洗錢工作效率。
　　(六)信息資源難共享。首先，反洗錢的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個(gè)涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程，但從基層來(lái)看，由于未能明確一個(gè)協(xié)調(diào)各方的反洗錢主管部門，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”，公安、司法、財(cái)政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報(bào)交流等方面的工作尚未全面展開，很難形成有效的合作機(jī)制，直接影響了反洗錢工作的深入開展。其次，基層金融機(jī)構(gòu)在反洗錢業(yè)務(wù)方面對(duì)外涉及監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作，及時(shí)進(jìn)行信息溝通，全力預(yù)防、控制、打擊洗錢活動(dòng)；對(duì)內(nèi)涉及現(xiàn)金管理、賬戶管理、人民幣和外匯大額、可疑支付交易的監(jiān)測(cè)、收集、分析、匯總等，必然導(dǎo)致部門之間信息溝通遲滯，難以實(shí)現(xiàn)信息共享，以致于不能在第一時(shí)間采取行動(dòng)，阻擊洗錢活動(dòng)。再次，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作必然會(huì)加強(qiáng)對(duì)外來(lái)資金的審查力度，與 ……（未完，全文共3235字，當(dāng)前僅顯示1634字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《淺談基層行反洗錢工作存在問(wèn)題與對(duì)策》）