銀行2006年風(fēng)險管理工作意見

目錄/提綱：……
一、深刻認(rèn)識股份制改革給風(fēng)險管理帶來的根本性變化
二、以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，努力打造風(fēng)險管理長效機制
（一）確立符合股東價值的風(fēng)險偏好
（二）明晰科學(xué)的風(fēng)險管理戰(zhàn)略
（三）垂直化、扁平化的風(fēng)險管理組織架構(gòu)
（四）專業(yè)化的授信審批機制
（五）嚴(yán)格的授信執(zhí)行和貸后管理
（六）細(xì)化的評級和撥備體系
（七）完善的風(fēng)險預(yù)警機制
（八）強有力的信息系統(tǒng)
（九）反映風(fēng)險成本的績效考核體系
（十）卓有成效的創(chuàng)新機制
三、2005年總行風(fēng)險管理工作思路
（一）貫穿一條主線
（二）重點推行兩項改革
（三）突破三個難點
（四）堅持四個確保
（五）加強兩項管理
四、2005年我行風(fēng)險管理要點
（一）以公司大客戶戰(zhàn)略為指導(dǎo)，堅定不移推進(jìn)信貸資產(chǎn)“生命工程”的實施
（二）優(yōu)化信貸資源配置，加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展
（三）抓好具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，履行好新的業(yè)務(wù)職能
（四）夯實各項基礎(chǔ)工作，提高風(fēng)險管理水平
（五）加大對授信資產(chǎn)的監(jiān)控力度，不斷提高授信資產(chǎn)質(zhì)量
（六）做好五級分類和信用評級工作，為促進(jìn)發(fā)展和加強管理提供信息支持
（七）做好各項授信業(yè)務(wù)的常規(guī)和專項檢查，以促進(jìn)授信業(yè)務(wù)的健康發(fā)展
（八）加強授信風(fēng)險后評價，防微杜漸，及時糾錯
（九）完善集團客戶授信管理，控制授信集中性風(fēng)險
（十）繼續(xù)配合總行推廣授信核批系統(tǒng)整合工作
……

　　2006年是中行股份制改革和推進(jìn)上市工作的關(guān)鍵一年，為適應(yīng)總行授信決策集中化、專業(yè)化管理的要求，針對授信審批、五級分類，信用評級三集中的發(fā)展方向，為保持我行授信業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康、快速發(fā)展，實現(xiàn)速度、規(guī)模、質(zhì)量、效益、結(jié)構(gòu)的動態(tài)平衡，今年風(fēng)險管理工作的指導(dǎo)思想是：以省市行2005年工作會議精神為指針，以實施信貸資產(chǎn)“生命工程”為核心，以加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展和控制風(fēng)險為重點，以加強授信業(yè)務(wù)動態(tài)監(jiān)控和實施后評價為手段，夯實基礎(chǔ)工作，完善風(fēng)險管理機制，加強風(fēng)險窗口指導(dǎo)，努力提高授信從業(yè)人員的風(fēng)險防控能力和政策、行業(yè)、企業(yè)的研判能力，確保實現(xiàn)加權(quán)信貸資產(chǎn)不良額控制在7140萬元、不良率控制在2％以下的目標(biāo)。
　　一、深刻認(rèn)識股份制改革給風(fēng)險管理帶來的根本性變化。
　　第一個變化是通過注資和財務(wù)重組，對不良資產(chǎn)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)和剝離，從根本上改變了中行的資產(chǎn)質(zhì)量。2004年底中行整體不良資產(chǎn)比率已經(jīng)降到5.09％。
　　第二個變化是股份制改革使得中行的公司治理機制發(fā)生了根本變化�！叭龝粚印钡慕M織架構(gòu)已經(jīng)建立。董事會成為風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)；董事會下設(shè)風(fēng)險政策委員會；監(jiān)事會負(fù)有監(jiān)督管理層風(fēng)險管理工作的職責(zé)；管理層具體領(lǐng)導(dǎo)全行風(fēng)險管理工作。
　　第三個變化是股份制改革使得公司的利益關(guān)系者增加，特別是股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，對風(fēng)險管理的要求也發(fā)生了根本性變化。
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取消一級分行以下的授信評審委員會。目前，全省只在省行、濟南和煙臺分行設(shè)立授信執(zhí)行處，其他二級分行的授信執(zhí)行職能由風(fēng)險管理部門承擔(dān)。
　�。┘�(xì)化的評級和撥備體系。今后信貸資產(chǎn)的分類將由五級分類過渡到十二級分類；撥備要由現(xiàn)行的按照監(jiān)管當(dāng)局標(biāo)準(zhǔn)的撥備，過渡到既考慮監(jiān)管當(dāng)局標(biāo)準(zhǔn)又考慮國際會計準(zhǔn)則的雙重標(biāo)準(zhǔn)的撥備。
　�。ㄆ撸┩晟频娘L(fēng)險預(yù)警機制�？傂袑︼L(fēng)險管理在線網(wǎng)站，負(fù)面信息網(wǎng)站和經(jīng)濟預(yù)警平臺進(jìn)行增速擴展，今年特別建設(shè)好負(fù)面信息的預(yù)警機制，完善重大風(fēng)險報告制度，強化風(fēng)險預(yù)警。
　　（八）強有力的信息系統(tǒng)。
　　（九）反映風(fēng)險成本的績效考核體系。
　　（十）卓有成效的創(chuàng)新機制。風(fēng)險管理技術(shù)創(chuàng)新主要是指改進(jìn)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，構(gòu)建新的全口徑風(fēng)險管理數(shù)據(jù)平臺，研發(fā)風(fēng)險管理模型，以提高風(fēng)險管理控制力和競爭力。
　　（十一）專業(yè)化的風(fēng)險管理隊伍。
　　（十二）穩(wěn)健持久的股東回報。落實科學(xué)發(fā)展歸根結(jié)底是要堅持發(fā)展是第一要務(wù)，實現(xiàn)資本、規(guī)模、速度、風(fēng)險、效益持續(xù)、動態(tài)平衡，為股東、銀行、員工創(chuàng)造價值，使新的股東長期穩(wěn)定獲得風(fēng)險經(jīng)營所帶來的回報。
　　三、2005年總行風(fēng)險管理工作思路
　　（一）貫穿一條主線。即努力建設(shè)全面的風(fēng)險管理體系，打造長效的風(fēng)險管理機制。
　�。ǘ┲攸c推行兩項改革。即授信集中審批和授信資產(chǎn)風(fēng)險分類改革。
　�。ㄈ┩黄迫齻�難點。一是建立風(fēng)險預(yù)警機制；二是加強集團客戶管理；三是強化信息系統(tǒng)建設(shè)。
　�。ㄋ模﹫猿炙膫�確保。第一，確保集團授信資產(chǎn)不良率嚴(yán)格控制在4.9％以內(nèi)；第二，確保撥備覆蓋在68％左右；第三，確保關(guān)注類貸款現(xiàn)狀得到改善；第四，確保貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、品種結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。
　�。ㄎ澹┘訌妰身椆芾怼Ｒ皇羌訌妼α闶圪J款的風(fēng)險管理；二是加強對海外機構(gòu)授信風(fēng)險的管理。
　　四、2005年我行風(fēng)險管理要點
　　今年是風(fēng)險管理機制大變革的一年，這些變革是動態(tài)持續(xù)的，體現(xiàn)為復(fù)雜性、緊迫性、創(chuàng)新性、全變性，我們要把握集中化、專業(yè)化、扁平化的發(fā)展方向，充分認(rèn)識到授信集中審批，信用評級集中，五級分類集中的重要意義和深遠(yuǎn)影響，轉(zhuǎn)變觀念，加強學(xué)習(xí)，前瞻性地做好我們的工作，為此，我們要圍繞大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)授信業(yè)務(wù)、增強風(fēng)險識別、控制和預(yù)警能力、嚴(yán)格控制授信資產(chǎn)不良的發(fā)生、夯實信貸基礎(chǔ)工作的主線來做好今年的風(fēng)險管理工作。
　�。ㄒ唬┮怨敬罂蛻魬�(zhàn)略為指導(dǎo)，堅定不移推進(jìn)信貸資產(chǎn)“生命工程”的實施。
　　市行2006年工作會議的主題就是實現(xiàn)跨越發(fā)展，這一目標(biāo)實現(xiàn)離不開信貸資產(chǎn)“生命工程”的實施，各單位要進(jìn)一步增強危機感和責(zé)任感，加深對信貸資產(chǎn)“生命工程”所述投放的主流板塊、客戶分類、動態(tài)結(jié)構(gòu)和清舊堵新四個層面內(nèi)涵的理解和把握，下一步按照省行反饋的戰(zhàn)略類、發(fā)展類、監(jiān)管類和退出類的客戶試分結(jié)果搞好自己的定位，同時，以公司大客戶戰(zhàn)略為指導(dǎo)，切實加強項目庫建設(shè)，對目標(biāo)客戶的選擇，重點放在資產(chǎn)總額或年銷售收入過2億元和在行業(yè)內(nèi)具有競爭優(yōu)勢的企業(yè)上。對市行列入壓縮和退出客戶名單的企業(yè)，各單位要搶時間、趕進(jìn)度，采取有效措施適時退出，6月底前要取得明顯進(jìn)展。
　�。ǘ﹥�(yōu)化信貸資源配置，加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展。
　　當(dāng)前，銀行利潤主要來自貸款利息收入，無論從提高我行的盈利水平，還是從打造我行在同業(yè)中的核心競爭力出發(fā)，都應(yīng)該加快授信業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于資金供求矛盾的長期存在，銀行在資金配置上具有一定的主動性和選擇性，所以，我行在授信業(yè)務(wù)發(fā)展上正處于加快發(fā)展的機遇期，而事實上在政策、市場、管理等因素的作用下，有的企業(yè)在成長壯大，有的在萎縮、甚至走向破產(chǎn)滅亡，客觀存在的優(yōu)劣，要求我們又必須審慎地處理好發(fā)展與防風(fēng)險的關(guān)系，特別關(guān)注經(jīng)濟高成長帶來的發(fā)展空間和潛在的危機。在實際工作中必須提高有效識別風(fēng)險和控制風(fēng)險的能力。一是嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。在營銷客戶時，首先要看企業(yè)所處的行業(yè)，是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸支持重點；其次加強對企業(yè)產(chǎn)銷狀況、財務(wù)狀況和市場前景的研究，分析其產(chǎn)品和企業(yè)生命周期所處的階段，對企業(yè)內(nèi)在質(zhì)地有一個準(zhǔn)確的判斷；二是嚴(yán)把客戶評級關(guān)。由于今年b級以上客戶的評級由省行認(rèn)定，所以要本著“客觀、真實”的原則來把握，絕不能人為拔高，以提高省行評級的通過率。評級時務(wù)必要按照行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)和國資委《2004年企業(yè)績效評價標(biāo)準(zhǔn)值》中的財務(wù)指標(biāo)取值認(rèn)真對照，對其財務(wù)指標(biāo)所處同行業(yè)水平做到心中有數(shù)；三是把客戶評級、準(zhǔn)入與預(yù)授信工作相結(jié)合，凡不準(zhǔn)備做授信業(yè)務(wù)或經(jīng)營規(guī)模小、財務(wù)指標(biāo)差的客戶，也不要對其做評級和準(zhǔn)入，以避免無效工作和減少在省行的負(fù)面影響。只有我們在客戶的營銷階段把工作做扎實，才能為風(fēng)險關(guān)口前移和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)打好基礎(chǔ)。為完成今年公司貸款新增5.4億元的目標(biāo)，希望各單位加快授信總量材料的上報與溝通，爭取上半年完成投放目標(biāo)的80％ ……（未完，全文共7356字，當(dāng)前僅顯示2583字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行2006年風(fēng)險管理工作意見》）