對基層央行防范支農(nóng)再貸款風(fēng)險(xiǎn)的思考

目錄/提綱：……
一、規(guī)范“審批”管理，封堵風(fēng)險(xiǎn)源頭
一是建立民主決策的審批機(jī)構(gòu)，科學(xué)、有效運(yùn)作權(quán)力
二是健全完善工作制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序
三是選好人，用好人，強(qiáng)化責(zé)任追究
二、密切監(jiān)控資金流動(dòng)，規(guī)范“使用”管理
一是成立“中介組織”，評定農(nóng)戶信用
二是建立簡易農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案
三是發(fā)放“聯(lián)戶聯(lián)保”貸款
四是促使貸戶進(jìn)行先期投入，防止挪用資金
五是應(yīng)積極拓展再貸款使用范圍
三、強(qiáng)化對支農(nóng)再貸款的跟蹤檢查
二要嚴(yán)格實(shí)施檢查監(jiān)督量化考核
四、強(qiáng)化監(jiān)督制約,確保支農(nóng)資金安全
三是對重大問題的處置和決策情況四是支農(nóng)再貸款檔案資料的規(guī)范性和完整性
三是落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控制度情況四是資金專管人員履職盡責(zé)情況
……

　　從1999年起，國家開始實(shí)施支農(nóng)再貸款這一新的貨幣政策工具。經(jīng)過幾年的發(fā)展，支農(nóng)再貸款業(yè)務(wù)從管理到使用逐步走向了成熟和規(guī)范，不斷增強(qiáng)了農(nóng)村信用社支農(nóng)資金實(shí)力，改善了信用社的經(jīng)營狀況 , 有效地緩解了廣大農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生活中的資金需求，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，增加農(nóng)民收入的同時(shí)也為農(nóng)民在日常經(jīng)濟(jì)生活中排憂解困，取得了顯著的“雙贏”實(shí)效。支農(nóng)再貸款在日常管理中，我們認(rèn)識到基層央行還應(yīng)進(jìn)一步制定有力措施，強(qiáng)化監(jiān)督，有效防止支農(nóng)再貸款資金被擠占挪用，形成風(fēng)險(xiǎn)。雖然，從理論上講，人民銀行的支農(nóng)再貸款只對符合條件的農(nóng)村信用社聯(lián)社和基層信用社發(fā)放，不直接與貸款農(nóng)戶發(fā)生借貸關(guān)系，再貸款到期后，可以剛性回收，從表面上看毫無風(fēng)險(xiǎn)。但是，由于管理不善，違規(guī)操作，到期農(nóng)戶無法歸還，
　　勢必使信用社背上經(jīng)營包袱，形成轄內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的潛在
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社的經(jīng)營指標(biāo) , 還要注重考察信用社的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制狀況 , 加強(qiáng)信用社對使用再貸款的控制能力。
　　二是健全完善工作制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。要貫徹落實(shí)好上級《關(guān)于對農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理辦法》，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，因地制宜地研究制定符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢的工作實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)密業(yè)務(wù)操作程序。人民銀行要制定出適合本縣實(shí)際的支農(nóng)再貸款管理實(shí)施細(xì)則和信用社使用支農(nóng)資金管理辦法，就再貸款限額管理和再貸款的監(jiān)督管理等進(jìn)行細(xì)化；聯(lián)社、基層社要制定出支農(nóng)資金分解、下?lián)芎桶l(fā)放支農(nóng)貸款的操作規(guī)程，規(guī)范手續(xù)、科學(xué)管理，嚴(yán)格照章辦事，確定職責(zé)，將貸款的風(fēng)險(xiǎn)與調(diào)查管理人、貸款審查人、貸款決策人的責(zé)任掛鉤，做到權(quán)責(zé)對稱、責(zé)任明確，有效避免在貸款管理中似乎人人有責(zé)而事實(shí)上人人不負(fù)責(zé)的狀況。
　　三是選好人，用好人，強(qiáng)化責(zé)任追究。人民銀行、聯(lián)社和基層社三個(gè)層面都要選用一些有高度責(zé)任人心、工作能力強(qiáng)的人員管理支農(nóng)資金，實(shí)行專人負(fù)責(zé)，嚴(yán)密監(jiān)控支農(nóng)再貸款資金循環(huán)的全部過程。從主管領(lǐng)導(dǎo)到具體辦事人員要加強(qiáng)政策學(xué)習(xí)，及時(shí)了解掌握上級政策規(guī)定，用足、用好政策。各級支農(nóng)資金專管人員的工作作風(fēng)要扎實(shí)深入，要把工作做到田間地頭。
　　二、密切監(jiān)控資金流動(dòng)，規(guī)范“使用”管理。就是建立三類臺帳監(jiān)控、科學(xué)選擇貸款方式，保障支農(nóng)資金運(yùn)作鏈條暢通。
　　( 一 )建立三類監(jiān)測臺帳，構(gòu)筑支農(nóng)資金運(yùn)行監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)�？h支行建立聯(lián)社使用再貸款情況管理臺帳，監(jiān)測聯(lián)社分解、下?lián)苜Y金運(yùn)作；聯(lián)社建立基層社使用再貸款情況監(jiān)測臺帳，防止基層社擠占資金；基層社建立支農(nóng)貸款明細(xì)臺帳，監(jiān)測農(nóng)戶使用支農(nóng)資金情況，防止支農(nóng)資金被挪用。定期逐級上報(bào)監(jiān)測情況，建立起網(wǎng)l監(jiān)控體系，使支農(nóng)貸款的事前、事中和事后管理有機(jī)融合。
　　( 二 )積極探索農(nóng)戶貸款保證措施。應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際和不同情況的貸款需求，因地制宜地積極研究探索貸款保證方式，多策并舉，保證到期農(nóng)戶貸款有款可收。一是成立“中介組織”，評定農(nóng)戶信用。由信用社主任、主管農(nóng)業(yè)的鄉(xiāng) ( 鎮(zhèn) ) 干部或財(cái)政人員、包片信貸員、信用站或村干部和有群眾威信的村民代表組成“中介組織”，對農(nóng)戶從經(jīng)濟(jì)條件、信用程度、借款投向等方面進(jìn)行綜合信用評定，推薦高信用度的貸款需求，協(xié)助做好貸款發(fā)放及貸款本息的收回工作。二是建立簡易農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。結(jié)合信用村 ( 鎮(zhèn) ) 、信用戶創(chuàng)建和農(nóng)戶信用等級評定活動(dòng)，對農(nóng)戶的基本情況進(jìn)行全面調(diào)查，積累資料，建立檔案，積蓄支農(nóng)貸款客戶_。三是發(fā)放“聯(lián)戶聯(lián)�！辟J款。本著貸戶_結(jié)組的原則，號召本村多個(gè)貸戶結(jié)為一組，每戶之間相互擔(dān)保、相互幫助、相互制約。一旦一個(gè)或幾個(gè)貸戶出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，其他聯(lián)保貸戶一同擔(dān)負(fù)連帶責(zé)任，有義務(wù)、有責(zé)任代替被擔(dān)保方償還貸款，直到貸款全部還清為止。信用社要嚴(yán)格審查，對聯(lián)保戶要逐戶見面，不能流于形式，防止以“家族”或“小集團(tuán)”方式套取信貸資金。四是促使貸戶進(jìn)行先期投入，防止挪用資金。據(jù)測算，農(nóng)戶借款投資生產(chǎn)項(xiàng)目，支農(nóng)貸款僅占總投資的一半，其余的 50% 依靠自籌。因此，在發(fā)放小額農(nóng)戶 ……（未完，全文共3228字，當(dāng)前僅顯示1630字，請閱讀下面提示信息。收藏《對基層央行防范支農(nóng)再貸款風(fēng)險(xiǎn)的思考》）