淺議農(nóng)村信用社不良貸款的盤活策略

　　目前盤活不良貸款已經(jīng)成為農(nóng)村信用社經(jīng)營管理中的不可回避的現(xiàn)實(shí)問題，大力盤活不良貸款，化解貸款風(fēng)險(xiǎn)已成共識。但是，由于歷史遺留的問題及經(jīng)營方面存在的主、客觀的諸多因素，使農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下，不良貸款占比居高不下，經(jīng)營效益差，影響和制約了農(nóng)村信用社的生存與發(fā)展。因此，只有將不良貸款這顆毒瘤進(jìn)行解剖，對癥下藥，徹底醫(yī)治，真正使農(nóng)村信用社“擺脫病根”，走出困境，在經(jīng)營管理上輕裝上陣，不斷提高經(jīng)營效益，才能使農(nóng)村信用社走上持續(xù)、協(xié)調(diào)、穩(wěn)步發(fā)展的健康之路。要實(shí)現(xiàn)盤活不良貸款的上述目標(biāo)，
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社在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到的主力軍和橋梁紐帶作用，大力同鄉(xiāng)村兩級政府進(jìn)行溝通協(xié)商，使鄉(xiāng)村政府同意從鄉(xiāng)村提留款中直接扣除一定比例來償還債務(wù)，也可以將債務(wù)分解落實(shí)到那些欠村委會提留款的農(nóng)戶頭上，通過零打碎敲的方法，逐戶簽訂還款計(jì)劃，逐步把不良貸款的清收工作落到實(shí)處，最大限度地降解不良貸款的比例。
　　三、幫扶關(guān)舉 強(qiáng)身健體
　　農(nóng)村信用社做為合作金融組織，肩負(fù)著支持“三農(nóng)”發(fā)展的天職。針對債務(wù)累累，經(jīng)營維艱，在短期內(nèi)確實(shí)難以償還貸款的對象，可采取幫助和扶持的措施，增強(qiáng)其造血還貸功能，大力幫助貸款戶尋求新的尋求新的致富門路。在貸款投放時(shí)，對待欠貸戶也不是一棒子打死，而是給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)先扶持，幫助欠貸戶在經(jīng)營上重獲新生，必要時(shí)注入一定的流動資金支持其走出低谷，實(shí)行有效的“輸血供氧，放水養(yǎng)魚”，使這些“欠貸老大難”重新走上致富路，使這部分不良貸款被有效盤活并逐步收回。但是，此舉需要信貸員摸清底數(shù)，慎重操作，堅(jiān)決避免“舊貸未清，又添新債”現(xiàn)象的發(fā)生。
　　四、先本后利 還本掛息
　　針對一些“頭比身子大”，抱著“破罐子破摔”思想的欠貸戶，可采取“先本后利，還本掛息”的政策手段，從不同角度出發(fā)，向欠貸戶講政策、講法律、講道理，以及利率變動對欠貸戶還貸造成的影響利弊，使這些貸戶逐步產(chǎn)生還款意識，只要能一次性交貸款本金還清，積欠利息可制定償還計(jì)劃，分期歸還。采取此法要有嚴(yán)格的審查程序，每筆貸款須經(jīng)信用社理事會集體研究方可實(shí)行。
　　五、清收攻堅(jiān) 全員皆兵
　　盤活不良貸款是一項(xiàng)艱苦的工作，單*信貸員承擔(dān)此項(xiàng)任務(wù)，是任重路遠(yuǎn)，心有余而力不足。為了把這項(xiàng)工作此向深入，必須采取“全體動員，全員參戰(zhàn)”的戰(zhàn)術(shù)方略，不分白天、黑夜，大張旗鼓、轟轟烈烈地開展盤活不良貸款的攻堅(jiān)戰(zhàn)。農(nóng)村信用社可根據(jù)本社的實(shí)際情況，制定出全員清收的實(shí)施方案，做到千斤重?fù)?dān)大家挑，人人身上有指標(biāo)，在全社上下形成一個(gè)人人想盤活、人人爭盤活不良貸款的良好氛圍。
　　六、依法起訴 強(qiáng)制清收
　　對于那些有錢不還的“釘子戶”、“賴債戶 ……（未完，全文共1735字，當(dāng)前僅顯示1103字，請閱讀下面提示信息。收藏《淺議農(nóng)村信用社不良貸款的盤活策略》）