農(nóng)行信貸管理制度落實(shí)情況檢查量化考核細(xì)則

目錄/提綱：……
一、新增信用和存量貸款手續(xù)合規(guī)合法性
二、管戶責(zé)任的落實(shí)
三、貸后管理方案
四、管戶經(jīng)理日常及定期貸后檢查
五、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理
六、業(yè)績(jī)考核臺(tái)帳的建立
七、“三會(huì)”制定的落實(shí)
八、貸審會(huì)定期審議貸款管理有關(guān)事項(xiàng)
九、信貸檔案的管理
十、應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)掌握
十一、貸款五級(jí)分類
十三、法人客戶分類
……

　　農(nóng)行信貸管理制度落實(shí)情況檢查量化考核細(xì)則
　　一、新增信用和存量貸款手續(xù)合規(guī)合法性
　　(一)新增貸款
　　規(guī)范要求：
　　1.新增貸款手續(xù)合規(guī)合法，新增貸款檔案手續(xù)按上級(jí)行檔案索引整理規(guī)范；2.無(wú)逆程序、缺程序、超權(quán)限；3.建立有新增貸款發(fā)放臺(tái)帳，對(duì)新增貸款底數(shù)清楚。
　　(二)銀行承兌
　　規(guī)范要求：
　　1.新簽發(fā)銀行承兌手續(xù)合規(guī)合法，有真實(shí)有效的購(gòu)銷合同；2.購(gòu)銷合同注明承兌匯票結(jié)算方式；3.承兌匯票保證金專戶管理規(guī)范，會(huì)計(jì)部門按規(guī)定設(shè)立承兌匯票保證金專戶，并在該專戶下按單筆承兌業(yè)務(wù)逐筆設(shè)立子帳戶，建立一一對(duì)應(yīng)關(guān)系；4.承兌保證金比例足值；5.無(wú)墊付現(xiàn)象；6.項(xiàng)目電報(bào)、銀行承兌匯票電子臺(tái)帳與與cms系統(tǒng)數(shù)據(jù)“三相符”。
　　處罰標(biāo)準(zhǔn)：1.新增貸款和銀行承兌手續(xù)不合規(guī)合法、逆程
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略567字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
戶方式，包括認(rèn)真落實(shí)管戶經(jīng)理組成員分工負(fù)責(zé)制、圍繞管戶目標(biāo)做好貸后檢查、及時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)及失職追究等內(nèi)容。
　　處罰標(biāo)準(zhǔn)：無(wú)貸后管理方案的，每戶扣10元；貸后管理方案內(nèi)容欠缺，每欠缺一項(xiàng)扣2.5元。
　　四、管戶經(jīng)理日常及定期貸后檢查
　　規(guī)范要求：
　　按《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河南省分行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理的若干規(guī)定的實(shí)施細(xì)則（試行）》附件一：《流動(dòng)資金貸后檢查》及附件二：《中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸后檢查》要求，認(rèn)真做好流動(dòng)資金和中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款的貸后檢查工作。
　　處罰標(biāo)準(zhǔn)：管戶經(jīng)理15日內(nèi)沒(méi)有進(jìn)行第一次跟蹤檢查，沒(méi)有填寫《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表》的，每筆扣2元；沒(méi)有落實(shí)貸后日常定期檢查的，每筆扣3元；沒(méi)有定期填寫《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》的，每筆扣2元，沒(méi)有定期檢查報(bào)告的，每筆扣2元；管戶經(jīng)理在每單筆貸款到期前20天沒(méi)有填制《貸款到期通知書》的，每筆扣2元；貸款逾期管戶經(jīng)理沒(méi)有填制《債務(wù)催收通知書》的，每筆扣2元；未按規(guī)定展期、借新還舊的，每筆扣5元；貸款收回?zé)o總結(jié)評(píng)價(jià)的，每筆扣1元。
　　五、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理
　　規(guī)范要求：
　　1.管戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)148種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)后要及時(shí)預(yù)警上報(bào)；2.客戶經(jīng)理及時(shí)填報(bào)《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》，客戶部門負(fù)責(zé)制定初步風(fēng)險(xiǎn)控制方案、報(bào)經(jīng)行長(zhǎng)或主管行長(zhǎng)同意（或主管行長(zhǎng)召集相關(guān)部門研究情況、信貸部門記錄）、交管戶客戶經(jīng)理實(shí)施、反饋落實(shí)情況等流程進(jìn)行規(guī)范操作；3.按市行信農(nóng)銀信（2003）203號(hào)文要求對(duì)次月到期貸款等相關(guān)內(nèi)容及時(shí)進(jìn)行預(yù)警監(jiān)測(cè)。
　　處罰標(biāo)準(zhǔn)：沒(méi)有及時(shí)上報(bào)預(yù)警信號(hào)的，每筆扣3元；沒(méi)有定期進(jìn)行到期貸款預(yù)警監(jiān)測(cè)的，每筆扣2元；發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)沒(méi)處理的，每筆扣10元；對(duì)次月到期貸款未預(yù)警監(jiān)測(cè)的，每筆扣2元。
　　六、業(yè)績(jī)考核臺(tái)帳的建立
　　規(guī)范要求：
　　1.各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按管戶經(jīng)理逐人建立《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行羅山縣支行管戶主責(zé)任人業(yè)績(jī)考核臺(tái)帳》，細(xì)化量化進(jìn)行目標(biāo)考核；2.營(yíng)業(yè)單位按月序時(shí)考核，并有記錄；3.管戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)每月由縣行客戶部考評(píng)，張榜公布，考核結(jié)果主動(dòng)接受員工監(jiān)督。
　　處罰標(biāo)準(zhǔn)：沒(méi)有建立業(yè)績(jī)考核臺(tái)帳的，扣5元；沒(méi)有按月考核、按季兌現(xiàn)的，扣3元。
　　七、“三會(huì)”制定的落實(shí)
　　規(guī)范要求：
　　管戶經(jīng)理實(shí)行每日匯報(bào)工作的“日會(huì)制”；城區(qū)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人實(shí)行每周匯報(bào)工作的“周會(huì)制”；鄉(xiāng)鎮(zhèn)或業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行每旬匯報(bào)工作的“旬會(huì)制”，并有專門的記載。
　　處罰標(biāo)準(zhǔn)：沒(méi)有文字記載的，扣6元。
　　八、貸審會(huì)定期審議貸款管理有關(guān)事項(xiàng)
　　規(guī)范要求：
　　縣行貸審會(huì)每周審議客戶部提交的轄內(nèi)信貸客戶的貸后管理情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告；按月審議信貸管理部門提交的客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，會(huì)議紀(jì)要上報(bào)市分行貸審會(huì)。
　　處罰標(biāo)準(zhǔn)：沒(méi)有定期審議貸后管理情況及客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告的，且沒(méi)有規(guī)范記載并上報(bào)紀(jì)要的，對(duì)相關(guān)部室負(fù)責(zé)人扣10元。
　　九、信貸檔案的管理
　　規(guī)范要求：
　　1.每 ……（未完，全文共3150字，當(dāng)前僅顯示1591字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)行信貸管理制度落實(shí)情況檢查量化考核細(xì)則》）