加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀與策略

目錄/提綱：……
一、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的重要性和必要性
二、河南農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀
三、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的策略和方法
（一）從管理上創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)機(jī)制
（二）從_上創(chuàng)建合規(guī)文化體系
（三）從運(yùn)作上健全合規(guī)文化機(jī)制
（四）從執(zhí)行上把合規(guī)文化落實(shí)到每一個(gè)部位
（五）從行為上把合規(guī)文化落實(shí)到每一個(gè)環(huán)節(jié)
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　　加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀與策略
　　銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)無處不在，無時(shí)不有，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)。對農(nóng)業(yè)銀行而言，在全行上下大力培育和弘揚(yáng)一種“合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”的合規(guī)文化，讓每一位從業(yè)人員都能自覺樹立一種“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)意識，這不僅是加快推進(jìn)股改進(jìn)程的需要，更是實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理、防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)合規(guī)文化、提升經(jīng)營管理水平的需要。
　　一、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的重要性和必要性
　　沒有文化的民族是落后的民族，沒有文化的軍隊(duì)是愚蠢的軍隊(duì)，沒有文化的企業(yè)是缺乏競爭力的企業(yè)。世界上大凡成功的企業(yè)在創(chuàng)建初期或在改革之后都把確立什么樣的企業(yè)文化作為一項(xiàng)重大戰(zhàn)略。世界管理研究的權(quán)威美國哈佛大學(xué)認(rèn)為，金融企業(yè)的成功越來越依托于企業(yè)文化的建設(shè)。對企業(yè)文化的投資不僅能營造企業(yè)發(fā)展所需的動力和氛圍，而且還能減少巨額的管理成本。管理的最高境界就是用
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“轉(zhuǎn)換思想觀念，嚴(yán)格規(guī)范管理，加快有效發(fā)展”的治行方略，把案件綜合治理和風(fēng)險(xiǎn)防范作為河南農(nóng)行的第一要務(wù)，在全行深入開展了案件綜合治理和合規(guī)文化建設(shè)活動，嚴(yán)肅查處了一批違法違紀(jì)案件，全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營和行風(fēng)行紀(jì)發(fā)生了巨大變化。但客觀的講，這些變化只是初步的，個(gè)別單位、個(gè)別員工有章不循、違章不糾的現(xiàn)象依然存在，各類案件還時(shí)有發(fā)生。在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)還無處不在，無時(shí)不有。
　　從風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成上來看，有柜面業(yè)務(wù)操作、負(fù)債業(yè)務(wù)管理誘發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)，如空存實(shí)取、攜款外逃、賬外經(jīng)營等；有低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)案件，主要是票據(jù)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等；也有員工行為失范而引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)。近期新發(fā)現(xiàn)的漯河臨穎南街村支行關(guān)立新案件，就充分暴露出銀行存在著制度執(zhí)行不力，有章不循，自律監(jiān)管乏力，制度規(guī)章只是寫在紙上，貼在墻上的鏡中花，職能部門的監(jiān)督檢查也是走馬觀花，隔靴搔癢，檢查不細(xì)致，不徹底，員工行為管理不認(rèn)真，以致釀成案件，給國家資產(chǎn)造成了巨大損失。
　　就河南農(nóng)行而言，企業(yè)文化建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，不是哪一個(gè)人，哪一個(gè)部門的事情，是一個(gè)涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣、職能部門多、時(shí)間跨度長的系統(tǒng)工程。從時(shí)間的跨度上講，又不是一朝一夕的事情，也不是今天治理，明天就不需要了。從案件綜合治理工作的實(shí)踐上看，什么時(shí)候此項(xiàng)工作抓得緊，抓得到位，抓得細(xì)致，什么時(shí)候就相對穩(wěn)定。省行黨委審時(shí)度勢結(jié)合全省農(nóng)行實(shí)際，大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，這必將會對推動河南農(nóng)行實(shí)現(xiàn)“四個(gè)轉(zhuǎn)型”、“三個(gè)提升”工作目標(biāo)，打造“平安、和諧、發(fā)展”的農(nóng)行，起到極其重要的保障作用。
　　三、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的策略和方法
　�。ㄒ唬⿵墓芾砩蟿�(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)機(jī)制
　　許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個(gè)“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個(gè)“規(guī)”自身還能夠被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。首先，要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，這必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。同時(shí)，還要不斷強(qiáng)化各級管理人員的崗位職責(zé)，提高制度執(zhí)行力，形成“人人關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，事事關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)時(shí)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)”的良好管理氛圍，從而推動內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的長效機(jī)制建設(shè)。其次，要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”，使每一個(gè)員工明白自己在操作中“應(yīng)該做什么，怎么做、做到什么程度”，對違反制度的事“不敢為，不能為，不想為”。再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。
　�。ǘ⿵腳上創(chuàng)建合規(guī)文化體系
　　隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，科技手段的創(chuàng)新，在業(yè)務(wù)發(fā)展的運(yùn)作過程中，會出現(xiàn)意想不到的偏差，成為防范風(fēng)險(xiǎn)的隱患點(diǎn)，固有的規(guī)章制度不能奏效，所以我們要用發(fā)展的觀點(diǎn)，創(chuàng)新的思路，逐步建立健全合規(guī)文化的運(yùn)作機(jī)制。洛陽市王歌午挪用外匯資金案，就是因?yàn)橹贫鹊牟唤∪纬傻娘L(fēng)險(xiǎn)的典型案例。在前 ……（未完，全文共3743字，當(dāng)前僅顯示1891字，請閱讀下面提示信息。收藏《加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀與策略》）