對新形勢下農(nóng)村信用社競爭策略看法

目錄/提綱：……
一、競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)展趨勢
（一）金融監(jiān)管力度與農(nóng)村金融市場規(guī)范化程度同步提高
（二）農(nóng)村金融機構將通過市場這只無形的手，優(yōu)化金融資源配置
（三）農(nóng)村信用社在競爭中成長，農(nóng)村金融主力軍地位將受到挑戰(zhàn)
二、農(nóng)村金融市場競爭現(xiàn)狀
（一）優(yōu)勢方面
一是地緣定位優(yōu)勢
二是客戶基礎優(yōu)勢
三是信息充分優(yōu)勢
四是機制靈活優(yōu)勢
（二）劣勢方面
二是科技手段不強
三是創(chuàng)新能力不足
四是管理水平不高
三、應對金融市場競爭的策略
（一）抓住“特”字，發(fā)揮自身優(yōu)勢和特色
（二）“源”于“農(nóng)”入于“農(nóng)”，切實提升社農(nóng)雙方的依賴度
（三）求新務實，不斷提升業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展能力
三是加強市場分析和研究，在市場細分的基礎上細分服務
（四）科技興社，挖掘運用現(xiàn)代金融技術成果
（五）強抓管理，健全完善內(nèi)部科學運行機制
（六）以人為本，優(yōu)化人力資源配置
……

　　隨著農(nóng)村金融市場準入條件的放寬，多種形式的農(nóng)村金融機構和小額貸款組織將為新農(nóng)村建設增添活力，加之民間借貸從臺下規(guī)范后走上前臺，逐步完善，農(nóng)村金融市場將呈現(xiàn)組織多樣化、競爭交錯化的格局。這種競爭性市場逐步形成并不斷擴大，所有農(nóng)村金融市場競爭主體之間的同業(yè)競爭將日趨激烈。新形勢下，農(nóng)村信用社如何進行策略選擇，也就顯得尤為重要。
　　一、競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)展趨勢
　　培育競爭性農(nóng)村金融市場是黨的“十七大”中推進新農(nóng)村改革發(fā)展的有效舉措，是農(nóng)村金融企業(yè)提升服務水平、增強競爭能力的現(xiàn)實需要，也是推進農(nóng)村金融_改革和創(chuàng)新、支持和促進“三農(nóng)”發(fā)展的客觀趨勢。新形勢下，隨著競爭性農(nóng)村金融市場的逐步建立，農(nóng)村金融格局將呈現(xiàn)如下變化：
　　（一）金融監(jiān)管力度與農(nóng)村金融市場規(guī)范化程度同步提高。農(nóng)村金融市場激烈競爭形勢下，各市場主體間出于利益爭奪需要，必將與金融監(jiān)管部門形成更為緊密的博弈關系。一方面，這對金融監(jiān)管提出了全新的挑戰(zhàn)；另一方面，促進了農(nóng)村金融市場競爭主體間的相互監(jiān)督。通過加強金融監(jiān)管和同業(yè)監(jiān)督，競爭將逐漸步入良性規(guī)范的軌道，尤其是對新興金融主體的監(jiān)管將得到明顯加強。農(nóng)村金融的風險防范水平將得到明顯提高，內(nèi)控制度建設也將得到完善落實。
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……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略842字，正式會員可完整閱讀）……　
　在金融競爭性市場這一競技場上，農(nóng)村信用社特點明顯、優(yōu)劣并存。
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　　由于具備分布區(qū)域性、設立長期性、關聯(lián)緊密性、決策靈活性等特點，農(nóng)村信用社在長期發(fā)展中確立了自身的以下幾方面優(yōu)勢：一是地緣定位優(yōu)勢。農(nóng)村信用社是帶有鮮明的機構地方性、分布社區(qū)性色彩，與所在地域的聯(lián)系更多、更廣、更深，農(nóng)戶、企業(yè)給予情感上的支持。二是客戶基礎優(yōu)勢。農(nóng)村信用社扎根農(nóng)村，網(wǎng)點遍布鄉(xiāng)村，與廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)接觸貼近頻繁，長期以來培植了一大批優(yōu)質客戶，與農(nóng)村客戶的情感聯(lián)系緊密。許多客戶存有感恩心理，金融業(yè)務選擇上傾向于支持其成長壯大的信用社。三是信息充分優(yōu)勢。農(nóng)村信用社長期處于農(nóng)村金融市場最前沿，對“三農(nóng)”情況非常熟悉，對農(nóng)村經(jīng)濟特點和產(chǎn)業(yè)特色比較了解，尤其是對農(nóng)戶、企業(yè)的信用品質、資金實力、生產(chǎn)經(jīng)營狀況等客戶信息掌握比較充分。四是機制靈活優(yōu)勢。農(nóng)村信用社以縣（市）為單位法人，具有決策快捷、傳遞迅速、經(jīng)營靈活的優(yōu)勢，這是國有銀行所不具備的。
　　（二）劣勢方面
　　由于歷史原因和_所限，農(nóng)村信用社在業(yè)務競爭中存在以下幾方面制約因素：一是傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，主要包括：結算業(yè)務、中間業(yè)務占比小，現(xiàn)代化的金融結算方式未能充分、廣泛挖掘利用，以至于不能進行信用社的目標客戶與市場細分的準確定位，營銷能力不強，也不能鎖定高質量的自然人和法人與合作組織等主體客戶；難以充分利用和發(fā)揮與“三農(nóng)”貼近、信息源充分的優(yōu)勢條件，對放出資金進行有效控制和風險管理。二是科技手段不強。由于科技人才缺乏，新進大學生員工培訓力度不到位，員工對新設備、新技術掌握能力不足，致使科技運用不夠充分。三是創(chuàng)新能力不足。由于農(nóng)村信用社多數(shù)沒有真正建立信息搜集、調(diào)查研究、產(chǎn)品研發(fā)中心，對創(chuàng)新重視不夠，導致業(yè)務創(chuàng)新步伐落后，直接制約了業(yè)務競爭能力的提高。四是管理水平不高。由于農(nóng)村信用社干部隊伍中高素質人才缺乏，加之對現(xiàn)有的管理者培訓力度和層次不夠，導致一些高級管理人員尤其是基層管理者水平不高，經(jīng)營理念陳舊，對宏觀形勢把握能力比較薄弱等。
　　三、應對金融市場競爭的策略
　　農(nóng)村信用社面臨農(nóng)村金融市場競爭猛然加劇的競爭性市場挑戰(zhàn)，既要增強危機感，更要樹立自信心，沉著應對，做到揚長避短，改變劣勢，做強優(yōu)勢。
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　　一是要圍繞發(fā)揮農(nóng)村金融特色，針對農(nóng)戶、社區(qū)居民、企業(yè)金融服務的不同需求，開設特色業(yè)務網(wǎng)點、服務專柜，把業(yè)務觸角延伸到需求與效益結合處，在機構網(wǎng)點設置上充分體現(xiàn)文化特色和人文環(huán)境，充分發(fā)揮信用社獨有的網(wǎng)點優(yōu)勢。二是在保障農(nóng)戶、社區(qū)居民、企業(yè)基本金融服務的前提下，將機構、網(wǎng)點和人員向金融需求旺盛、區(qū)域信用優(yōu)良、網(wǎng)點效益明顯的地區(qū)或地帶集聚，甚至開辟新的營業(yè)網(wǎng)點，以此打造一批高檔次、高標準的“精品網(wǎng)點”，不斷提高網(wǎng)點資源的配置效益。
　　（二）“源”于“農(nóng)”入于“農(nóng)”，切實提升社農(nóng)雙方的依賴度
　　農(nóng)村信用社是新農(nóng)村建設的助推器，“三農(nóng)”發(fā)展又離不開信用社的金融紐帶作用，兩者之間可謂魚水情深。改善農(nóng)村信用社的服務環(huán)境,關鍵的一點是落實深入“三農(nóng)”的“主人翁”意識,讓“信用社是農(nóng)民自己的銀行”的觀念深入人心不動搖,打好群眾基礎。吸引農(nóng)戶入股,完善信用社的權力_,區(qū)別社員與非社員的貸款待遇,廣泛言路，不斷提高信用社的日常管理水平。同時，建立穩(wěn)固的客戶_網(wǎng)絡，暢通聯(lián)系合作渠道，把目光瞄準“三農(nóng)”、涉農(nóng)小（中）企業(yè)，守住屬于自己的這片陣地。
　　除此之外,還要切實增強農(nóng)戶的守信意識,從經(jīng)濟和道德上提高農(nóng)戶的違約代價,給農(nóng)戶制造自覺的還款氛圍。通過經(jīng)濟手段,給“違信者”以高利率、高貸款準入等懲戒,加大“違信者”違約成本,確保貸款良性回收。在道德層面上,通過加大誠信宣傳,讓農(nóng)戶明白對信用社違約就是對全體信用戶的違約,侵害的是全體信用戶的利益,這樣就會在無形中就提高了“違約者”道德成本,利用輿論的壓力,創(chuàng)造合諧的信用環(huán)境。
　　（三）求新務實，不斷提升業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展能力
　　農(nóng)村信用社要剖析市場、分析客戶的融資需求，在風險可控，手續(xù)合法的基礎上，大膽更新金融發(fā)展理念，大力開展金融業(yè)務創(chuàng)新。一是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開發(fā)出以貼近農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟實體需求的金融產(chǎn)品，包括：農(nóng)民理財工具、農(nóng)民卡類業(yè)務產(chǎn)品、百萬農(nóng)戶致富工程貸款、出國勞務貸款等。二是要加快服務方式和業(yè)務工具的創(chuàng)新，不斷簡化業(yè)務程序和手續(xù)，依照客戶不同 ……（未完，全文共4680字，當前僅顯示2363字，請閱讀下面提示信息。收藏《對新形勢下農(nóng)村信用社競爭策略看法》）