試論“保增長”政策對中小金融機構經(jīng)營的影響與對策

目錄/提綱：……
四是加強票據(jù)真實貿(mào)易背景審查，嚴防票據(jù)業(yè)務風險的發(fā)生
二是高度重視流動性控制，確保整體流動性在監(jiān)管要求比例的基礎上適當提高
三是高度關注中間業(yè)務尤其是衍生業(yè)務、新業(yè)務帶來的未知風險
一是積極高效地推進貸款利率市場化改革
三是在經(jīng)濟金融危機過程中，努力壓降各類非業(yè)務性支出，降低經(jīng)營成本
四是大力開拓中間業(yè)務，拓寬業(yè)務收入渠道
五是注重資金業(yè)務和國際業(yè)務拓展，不斷提高資金營運水平，促進經(jīng)營效益的提高
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　　試論“保增長”政策對中小金融機構經(jīng)營的影響與對策
　　
　　為了有效應對國際金融危機的沖擊，保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，國家確定了“擴內(nèi)需、調(diào)結構、保增長”的宏觀戰(zhàn)略。作為與經(jīng)濟實體接觸最近最緊、感受貨幣政策最直接最敏感的農(nóng)村中小金融機構，“保增長”政策對其業(yè)務經(jīng)營和風險_帶來了諸多的影響，一方面，給農(nóng)村中小金融機構業(yè)務經(jīng)營帶來了新的契機，另一方面也給風險_帶來了全新的壓力。如何順應政策環(huán)境和客觀條件的變化，采取相應的對策措施尤為重要。
　　“保增長”政策對農(nóng)村中小金融機構經(jīng)營和風險的積極作用
　　對于銀行業(yè)來說，宏觀經(jīng)濟的好轉是銀行業(yè)維持景氣的重要前提。在“保增長”政策條件下，農(nóng)村中小金融機構研究如何在支持經(jīng)濟增長中把握機遇、應對挑戰(zhàn)，具有重要的意義。從經(jīng)濟金融發(fā)展規(guī)律和前期“保增長”政策產(chǎn)生的效果來看，“保增長”政策為包括農(nóng)村中小金融機構在內(nèi)的銀行業(yè)帶來了前所未有的機遇。
　　——支持重點日益清晰。國家陸續(xù)啟動實施輕工、汽車、鋼鐵、紡織、裝備制造、船舶、石化、有色、電子信息及物流等十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃戰(zhàn)略。十大產(chǎn)業(yè)都是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重點領域和環(huán)節(jié)，也是銀行業(yè)實現(xiàn)安全、平穩(wěn)發(fā)展的基礎和支撐，由于中央和地方確定的投資項目絕大多數(shù)是基礎設施、基本建設和民生工程項目，風險相對較
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續(xù)沖擊下，企業(yè)金融環(huán)境普遍趨緊，經(jīng)濟運行中出現(xiàn)的情況和問題，最終都將反映到與經(jīng)濟高度關聯(lián)的銀行業(yè)上來。受金融危機影響，銀行業(yè)信貸風險的不確定性在加大，信貸違約風險將不斷發(fā)生。一是盡管國家實施了經(jīng)濟刺激方案，但由于市場未能復蘇，生產(chǎn)企業(yè)和流通企業(yè)無法回暖，銀行資產(chǎn)質(zhì)量不可避免存在下滑之憂；二是近期銀行信貸資金大都投向政府類基礎設施、基本建設等中長期項目，而生產(chǎn)流通企業(yè)并未得到充足的流動資金貸款補充，大多數(shù)企業(yè)特別是中小企業(yè)并未走出資金瓶頸困境；三是經(jīng)營運轉較好的企業(yè)由于價格下調(diào)，企業(yè)并不缺少資金，而銀行主動加大授信，導致部分資金規(guī)模閑置；四是由于部分行業(yè)產(chǎn)能過剩，市場供求關系失衡，而經(jīng)濟復蘇畢竟還需要時間，現(xiàn)有存量貸款尤其是企業(yè)存量貸款中必將產(chǎn)生新的不良貸款，不良貸款的壓力在經(jīng)濟下行階段將與日俱增。
　　——信貸投放壓力陡增。出于保持地方經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長考慮，地方政府希望銀行在非常條件下采取非常政策擴大信貸投放，尤其是要求屬于地方性農(nóng)村中小金融機構擴大投放貸款的壓力明顯增大。原來不讓農(nóng)村中小金融機構涉足的大型基礎建設項目，也有可能要求農(nóng)村中小金融機構參與。此外，在貸款結構和投向上還側重要求向重點扶持企業(yè)和地方基礎設施建設傾斜，對農(nóng)村中小金融機構把握產(chǎn)業(yè)政策、調(diào)整信貸結構和控制行業(yè)風險帶來了一定的難度。
　　——信貸結構調(diào)整困難。經(jīng)濟刺激方案實施以來，銀行打破常規(guī)在較短時間內(nèi)擴大信貸投放，這無疑對自身信貸結構的調(diào)整帶來了新的壓力。諸如原本計劃退出的行業(yè)、企業(yè)和項目，為了保穩(wěn)定、保增長，地方政府可能會主導不讓退出，致使銀行信貸結構調(diào)整難度加大、時間延長。
　　——風險管理難度加大。由于信用風險和信貸管理的雙重擠壓，部分金融機構信貸人員出于個人利益考慮，可能想方設法地通過違規(guī)操作達到隱藏風險的目的，風險管理的要求和難度將會明顯加大。同時，利用多種方式騙取銀行資金的現(xiàn)象將會進一步增加，而因為監(jiān)管力度、管理力度的加大，也將使農(nóng)村中小金融機構和信貸操作人員的違規(guī)行為進一步暴露。
　　——市場風險壓力加大。金融危機加劇了利率、匯率和資產(chǎn)價格的變動，市場風險將持續(xù)加大，而農(nóng)村中小金融機構的資產(chǎn)負債不匹配的問題也將日趨嚴重。雖然農(nóng)村中小金融機構整體流動性比例還保持在一定的監(jiān)管之上，但是隨著市場不確定性的增加，以及金融危機的加劇，有可能導致流動性在短期內(nèi)發(fā)生一定的變化。
　　——對公存款增長困難。盡管由于投資、消費不旺，造成居民儲蓄非常規(guī)增長，但由于財政收入銳減、企業(yè)現(xiàn)金流下降等原因，對公存款增長舉步維艱，局部地區(qū)甚至會出現(xiàn)負增長。如果剔除企業(yè)貸款帶來的派生存款，實際增長額和增幅還要下降。
　　——盈利空間明顯收縮。由于存貸款利率、存款準備金率和準備金利率的連續(xù)下調(diào)，銀行存貸款利差明顯縮小，存款利息支出剛性增加，但由于貸款有效投放受限、利率上浮空間日趨窄小和貸款綜合收息率明顯下降，加之中間業(yè)務缺失、稅收扶持政策取消等因素，農(nóng)村中小金融機構盈利能力明顯削弱，已經(jīng)步入一個收入增幅減緩、經(jīng)營利潤微薄的階段。
　　新形勢下農(nóng)村中小金融機構策應“保增長”政策的建議
　　針對“保增長”政策可能帶來的負面影響，農(nóng)村中小金融機構必須在外部環(huán)境和內(nèi)部機制等方面采取相應的應對措施，以盡可能地減少沖擊。
　　——有效控制信用風險。一是對現(xiàn)有存量客戶尤其是工業(yè)企業(yè)貸款進行全面分類排隊，實施分類指導，對受經(jīng)濟危機沖擊較為明顯的工業(yè)企業(yè)分別對待。對自有資金充足、風險抗御能力較強的企業(yè)給予持續(xù)扶持；對資金周轉暫時困難、發(fā)展前景較好的企業(yè)提供過渡支持；對受到致命打擊、無法恢復正常運行的企業(yè)提前采取風險消化措施。二是把新增貸款準入控制作為非常階段的非常舉措來抓，正確理解、執(zhí)行國家“保增長”和相關產(chǎn)業(yè)政策，堅決控制限制和淘汰行業(yè)的信貸進入。三是嚴密關注企業(yè)賬戶現(xiàn)金流和應收賬款回籠情況，對現(xiàn)金流量偏小、應收賬款回籠率偏低的企業(yè)，及時列為關注對象，防止風險擴大。四是對外貿(mào)、房地產(chǎn)等行業(yè)中的銷售、利潤銳減企業(yè)，從嚴控制授信規(guī)模，防止將企業(yè)市場風險轉嫁為銀行信用風險。
　　——準確把握貸款擴張。面對“保增長”政策和地方政府擴大信貸投放需要，農(nóng)村中小金融機構必須做到積極參與、慎重把握。一是正確理解“保增長”政策，不要錯誤地認為“保增長”就是貸款新一輪粗放型擴張，更不能屈從于外部干預壓力，而是要從準確把握產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的“結合點”上求突破，努力實現(xiàn)相互統(tǒng)一，更多、更好地支持和促進有利于經(jīng)濟復蘇的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是通過廣泛深入地開展資金需求調(diào)查，準確把握符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的有效信貸需求，針對性地提供 ……（未完，全文共4918字，當前僅顯示2484字，請閱讀下面提示信息。收藏《試論“保增長”政策對中小金融機構經(jīng)營的影響與對策》）