工商管理畢業(yè)論文：民營企業(yè)信用管理模式研究及我國的選擇

目錄/提綱：……
一、前言
二、我國民營企業(yè)的信用現(xiàn)狀及危害
（一）我國民營企業(yè)的信用現(xiàn)狀
（二）我國民營企業(yè)信用現(xiàn)狀的危害
第四、信用風險不斷在金融體系中積累，尤其向國家銀行集中
三、西方發(fā)達國家民營企業(yè)信用管理模式比較
（一）西方發(fā)達國家民營企業(yè)信用管理模式概況
（二）西方發(fā)達國家民營企業(yè)信用管理的三種模式
四、我國民營企業(yè)信用管理模式的選擇
（一）我國民營企業(yè)信用管理制度模式的戰(zhàn)略構(gòu)思和主要措施
（二）對征信民營企業(yè)的特許經(jīng)營模式的設(shè)想
五、結(jié)語
……
工商管理畢業(yè)論文：民營企業(yè)信用管理模式研究及我國的選擇

摘 要：分析了我國現(xiàn)階段的民營企業(yè)信用不足及由此導(dǎo)致的經(jīng)濟秩序失范現(xiàn)象，闡述了我國民營企業(yè)要快速建立健全信用管理體系的必要性，探比較研究國外的民營企業(yè)信用管理模式，并對我國的選擇提出幾點建議。
關(guān)鍵詞：民營企業(yè) 信用體系 對策

一、前言
在社會主義市場經(jīng)濟初始時期，市場經(jīng)濟的競爭秩序混亂是人們最急切要解決的問題之一。相當多的民營企業(yè)或個人不是依靠產(chǎn)品質(zhì)量、信用服務(wù)去贏得市場，而是依靠假冒偽劣去欺詐市場，破壞公平競爭，嚴重干擾正常的市場秩序。由此可見，快速構(gòu)筑我國民營企業(yè)的信用管理體系是擺在我們面前的急待解決的課題。
二、我國民營企業(yè)的信用現(xiàn)狀及危害
（一）我國民營企業(yè)的信用現(xiàn)狀
目前，我國民營企業(yè)的信用現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、經(jīng)濟合同失效
據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，幾年前在法院審理的所有經(jīng)濟糾紛案件中，合同糾紛案占92%；民營企業(yè)間簽訂的合同能夠以不同程度履行的不到70%，有些地區(qū)不到20%；近年來每年訂立合同約40億份，履約的只有50%多一點。由于民營企業(yè)間不講信譽，互相拖欠貨物構(gòu)成連環(huán)債鏈的資金占20%。作為國家融資主渠道的銀行，由于借錢不還而形成逃債、滯債、死債的高達數(shù)千億元之多。1
2、市
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國家用150多年時間才建立起比較成熟的社會信用體系。其信用體系的基礎(chǔ)是，幾乎全部的民營企業(yè)經(jīng)濟行為都記錄。每個有經(jīng)濟活動的人，都有一個社會安全號，領(lǐng)薪、求職、購物、租房、還債、失業(yè)等情況，都通過這個號碼記錄在國家統(tǒng)一的電腦聯(lián)網(wǎng)里，留下了信用記錄。一旦信用出現(xiàn)污點，別說申請貸款，日常生活都很困難，因為大多數(shù)西方人都用信用卡支付消費。而對于大多數(shù)民營企業(yè)來說，民營企業(yè)不僅要接受銀行和稅務(wù)局的抽查，還要面對移民局的檢查，在這樣嚴格的監(jiān)督下，民營企業(yè)的業(yè)績和信用很難弄虛作假，這樣就保證了市場交易的安全。由于信貸是真正的信用貸款，因而投入市場的貨幣比貨幣供應(yīng)量大得多，許多民營企業(yè)的無形資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重已經(jīng)達到50%—70%，有的甚至達到3—5倍。而且國家和銀行也能利用信貸杠桿，有效地發(fā)揮調(diào)控經(jīng)濟的職能。從產(chǎn)品經(jīng)營到資本經(jīng)營，到信譽經(jīng)營，這既是經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的客觀要求，更是民營企業(yè)經(jīng)營境界不斷提升的必然結(jié)果。
以色列商人之所以能把“美國人的錢裝在猶太人的口袋里”，與他們的信用精神、高尚的品德不無關(guān)系。他們在簽訂合同之前，一定對交易的每一個環(huán)節(jié)都做詳細的討論，簽約時更是謹慎，會推敲每一個條款，而且一旦簽定合同，不管發(fā)生什么困難都要履行合同，絕不毀約。因此，在西方國家的信用管理_中必須有一個失信懲罰機制在工作，即對失信行為進行懲罰。失信行為一般指的是尚未達到詐騙等刑事犯罪程度的經(jīng)濟活動不守信行為。對失信行為的懲罰，目標是：第一，讓不講信用的自然人不能方便地生活在我們的社會。第二，讓不講信用的民營企業(yè)法人沒有機會將民營企業(yè)做大，甚至逐漸被商業(yè)圈淘汰。
（二）西方發(fā)達國家民營企業(yè)信用管理的三種模式
1、中央信貸登記為主體的德法模式下的民營企業(yè)信用管理模式
德國、法國等歐洲國家主要采取這種以中央銀行建立的中央信貸登記為主體的民營企業(yè)征信制度方式。中央銀行建立中央信貸登記系統(tǒng)主要是由政府出資，建立全國數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，征信加工的信息主要供銀行內(nèi)部使用，服務(wù)于商業(yè)銀行防范貸款風險和中央銀行金融監(jiān)管及貨幣政策決策。民營企業(yè)征信管理機構(gòu)是非盈利性的，直接隸屬于中央銀行。征信民營企業(yè)登記的內(nèi)容包括民營企業(yè)信貸信息登記和個人信貸信息登記等。
2、商業(yè)征信公司為主體的美國模式下的民營企業(yè)信用管理模式
美國采取以市場化商業(yè)運行模式為主體的民營企業(yè)征信制度形式，目前形成了由美國信用管理協(xié)會等著名公司為主體的民營企業(yè)征信體系。這些公司分支機構(gòu)遍布全國甚至全世界，全方位向社會提供各種以信用為主的有償服務(wù)。政府基本不參與信用管理行業(yè)，其作用主要是促進信用管理相關(guān)立法的出臺和強制有關(guān)政府部門及社會各方面將征信數(shù)據(jù)以商業(yè)化或義務(wù)形式向公眾公布。
3、會員制征信機構(gòu)與商業(yè)性征信機構(gòu)共同組成日本模式下民營企業(yè)信用管理模式
日本是采取這種由銀行協(xié)會建立的會員制征信機構(gòu)與商業(yè)性征信機構(gòu)共同組成民營企業(yè)征信制度的典型代表。如日本銀行協(xié)會建立非盈利銀行會員制機構(gòu)，即日本個人信用信息中心，負責對消費者個人或民營企業(yè)進行征信。在收集信息時要付費，會員銀行可共享其中信息。與之并存發(fā)展的還有帝國數(shù)據(jù)銀行等社會化商業(yè)征信民營企業(yè)。
從征信國家已經(jīng)建立的民營企業(yè)征信制度的不同模式來看，它們的區(qū)別主要在于民營企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫經(jīng)營和管理方式不同。按行為主體從事征信數(shù)據(jù)庫的經(jīng)營方式，可將民營企業(yè)信用管理體系分為政府經(jīng)營、民營企業(yè)_經(jīng)營和政府特許經(jīng)營三種模式。2
1、政府經(jīng)營模式
這種模式是指中央政府出資組建征信民營企業(yè)，并對其實行直接經(jīng)營管理的方式。由政府出資組建征信民營企業(yè)，這種模式只在個別小國或者某些處于轉(zhuǎn)型期的國家才有。其優(yōu)點是：在公共數(shù)據(jù)比較分散或缺乏的條件下，可以由政府協(xié)調(diào)社會各方面，強制性地讓局部主體將各種數(shù)據(jù)貢獻出來，在較短的時間內(nèi)集中各種力量迅速建立起覆蓋全國范圍的征信數(shù)據(jù)庫。其缺點是：耗資大、維護費用高，商業(yè)利益甚微。因政府是出于非盈利目的，所以政府經(jīng)營模式很難具有中立和高效的特征，即征信民營企業(yè)往往無法做到迅速、準確、客觀地公布信用信息。
2、民營企業(yè)_經(jīng)營模式
這種模式是指所有征信民營企業(yè)或公司可依法_經(jīng)營信用調(diào)查和信用管理業(yè)務(wù)，政府不直接參與經(jīng)營，但政府通過立法對其進行管理。這是世界各國征信市場上的純市場主流方式。其最大的優(yōu)點是：從業(yè)者可根據(jù)市場需要建立數(shù)據(jù)庫和提供服務(wù)，競爭機制可促進這種服務(wù)范圍的擴大和質(zhì)量的提高，有利于征信產(chǎn)品和服務(wù)的本地化。其缺點是：起步階段總體投資規(guī)模較小，信用管理行業(yè)發(fā)展緩慢；政府在本國民營企業(yè)征信制度發(fā)展不成熟時，不能有效 ……（未完，全文共7041字，當前僅顯示2472字，請閱讀下面提示信息。收藏《工商管理畢業(yè)論文：民營企業(yè)信用管理模式研究及我國的選擇》）