縣聯(lián)社中小企業(yè)金融服務情況報告

目錄/提綱：……
一、推進中小企業(yè)金融服務的具體舉措
（一）專營機構建設和運行情況
（二）市場營銷體系構建情況
（三）信貸評審系統(tǒng)建設情況
（四）風險_體系建設情況
（五）特色產品與服務創(chuàng)新、激勵約束機制建設情況
二、中小企業(yè)金融服務存在的難點和問題
（六）中小企業(yè)在貸款違約時，存在法院執(zhí)行難的問題
三、政策建議
（二）適當放寬信用社資本金比例限制，在風險可控的范圍內滿足中小企業(yè)資金需求
……
縣聯(lián)社中小企業(yè)金融服務情況報告

**監(jiān)管分局：
**縣農村信用聯(lián)社始終以服務“三農”為宗旨，以支持縣域“三農”經濟和中小企業(yè)發(fā)展為己任，憑借靈活的信貸政策，簡便快捷的辦理手續(xù)，有效的解決了中小企業(yè)融資難的問題，對促進縣域中小企業(yè)經濟快速發(fā)展起到了積極的作用�，F(xiàn)將支持中小企業(yè)金融服務情況報告如下:
一、推進中小企業(yè)金融服務的具體舉措
（一）專營機構建設和運行情況
成立了專門負責中小企業(yè)貸款的專營機構，受理中小企業(yè)融資工作，配備了業(yè)務能力較強的人員負責中小企業(yè)信貸業(yè)務。積極參加上級管理部門開展的貸款新規(guī)業(yè)務培訓，不斷更新信貸業(yè)務知識，增強信貸人員的業(yè)務素質。
截止2012年8月末,貸款余額為67305萬元，較年初增加6386萬元，增幅為9%。其中中小企業(yè)貸款共計38筆,余額14332.45萬元，筆數(shù)較去年增加7筆，金額較去年增加35
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夠適應小企業(yè)貸款業(yè)務“小、頻、急”的特點。
（五）特色產品與服務創(chuàng)新、激勵約束機制建設情況
1.隨著**縣產業(yè)結構逐步調整，果品收購企業(yè)逐年增加，收購資金缺口較大，我社及時根據當?shù)毓肥召彽膶嶋H情況，以社團貸款的方式為4家企業(yè)發(fā)放了農副產品收購貸款12340萬元。
2.目前我社所有的企業(yè)類貸款全部集中在聯(lián)社業(yè)務拓展部辦理，有專門的客戶經理負責辦理此項業(yè)務，但由于**縣企業(yè)貸款筆數(shù)少，占比低，因此暫未單獨建立小企業(yè)貸款的激勵約束機制。
(六)違約信息通報情況。由于**縣經濟發(fā)展相對滯后，轄內中小企業(yè)數(shù)量較少，我社信貸人員對轄區(qū)內中小企業(yè)進行定期或不定期貸后檢查，對惡意違約客戶的相關信息能在第一時間及時了解，并迅速向當?shù)厝嗣?a href=http://120pk.cn/wen/jinrong>銀行匯報。
二、中小企業(yè)金融服務存在的難點和問題。
（一） **縣是典型的農業(yè)大縣，產業(yè)結構單一，資金運行情況隨著季節(jié)不同非常明顯，呈“V”字型運行態(tài)勢。年初，春耕備耕資金不能足額發(fā)放到位，只能在資金有限的情況下量化發(fā)放基本的農業(yè)生產資金，保留一部分資金用于中小企業(yè)信貸投入。**縣境內中小企業(yè)數(shù)量較少，90%以上的中小企業(yè)貸款資金均由信用社提供，但農村信用社是地方性金融機構，資金實力較弱，縣內大部分金融資源掌握在國有商業(yè)銀行手中，可提供信貸資金來源有限，滿足中小企業(yè)經濟發(fā)展力不從心，特別是6至9月，我社各項存款降幅較大，存貸比例失調，但部分中小企業(yè)此時正值開工期，信貸資金需求愿望強烈，受存貸比超標的影響其融資需求難以以滿足。
（二）受資本金規(guī)模限制，我聯(lián)社單戶貸款最多只能發(fā)放700萬元，對融資需求超過700萬元的企業(yè)貸款，只能通過社團貸款的方式發(fā)放，但社團貸款組團時間長、困難大，無法滿足中小企業(yè)貸款“短、頻、快”的特點。
（三）我國國內大部分知名企業(yè)無一例外，都要經歷由小到大的發(fā)展過程，小企業(yè)發(fā)展的初始階段，大多實行家族式管理，無專職的財務人員，企業(yè)財務制度不完善，數(shù)據反映不真實，按照現(xiàn)有的授信制度，僅以企業(yè)財務報表情況來看，企業(yè)難以獲得貸款。
（四）由于中小企業(yè)本身的資產實力較弱，可用于抵押的資產較少，嚴重影響到企業(yè)融資能力�？h域成立了中小企業(yè)擔保公司，但注冊資本只有30萬元，擔保金額基金僅僅300萬元，且機制不健全，擔保公司無法幫助中小企業(yè)擴大融資能力。
（五）中小企業(yè)在辦理土地、房產、機器設備抵押時，抵押登記機關按評估價格的一定比例收取登記費用，登記費用高，增加企業(yè)的融資成本。抵押登記機關工作效率不高，企業(yè)在辦理抵押登記時要等待很長時間才能辦完抵押手續(xù)，無形中拖延了企業(yè)獲得信貸資金的時間。
（六）中小企業(yè)在貸款違約時，存在法院執(zhí)行難的問題。由于中小企業(yè)規(guī)模較小，抗風險能力不強，一旦出現(xiàn)信貸資金風險或貸款違約時，法院執(zhí)行困難大，容易造成信貸資金損失。
（七）目前我社的信貸人員專業(yè)素質不高，大多只會發(fā)放自然人貸款，法人客戶經理嚴重缺乏。
三、政策建議
（一）建議上級管理部門站在監(jiān)管的角度區(qū)別對待，實行有保有壓的政策，在政策允許的范圍內適當放寬信用社的監(jiān)管力度，比如：存貸比例情況，在規(guī)定的期限內不得超 ……（未完，全文共2631字，當前僅顯示1673字，請閱讀下面提示信息。收藏《縣聯(lián)社中小企業(yè)金融服務情況報告》）