銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開(kāi)展反洗錢工作指引

銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開(kāi)展反洗錢工作指引
（試行）

第一章 總 則

第一條 為指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開(kāi)展反洗錢工作，確保機(jī)構(gòu)信用代碼在反洗錢工作中得到有效應(yīng)用，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展機(jī)構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用工作的通知》（銀辦發(fā)〔2012〕47號(hào)）、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開(kāi)展客戶身份識(shí)別的通知》（銀辦發(fā)〔2012〕66號(hào)）等法律法規(guī)及其他規(guī)范性文件，特制定本指引。
第二條 本指引適用于大連市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu)）。
第三條 本指引所稱機(jī)構(gòu)信用代碼是指《機(jī)構(gòu)信用代碼證》以及機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)。
第四條 本指引所稱反洗錢工作，包括但不限于客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類以及異常交易分析識(shí)別和可疑交易報(bào)告工作。

第二章 組織管理

第五條 銀行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略646字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
代碼，留存《機(jī)構(gòu)信用代碼證》復(fù)印件或影印件
第十二條 銀行機(jī)構(gòu)在對(duì)客戶提供的機(jī)構(gòu)信用代碼證進(jìn)行核實(shí)時(shí)應(yīng)查驗(yàn)客戶提供的機(jī)構(gòu)信用代碼證紙質(zhì)、樣式是否正確，是否在證面指定位置加蓋了中國(guó)人民銀行征信中心印章以及證面要素信息是否完整，同時(shí)，核驗(yàn)機(jī)構(gòu)信用代碼證證面要素信息是否具有邏輯一致性。
如機(jī)構(gòu)提供的機(jī)構(gòu)信用代碼證未達(dá)到要求，應(yīng)中止對(duì)客戶提供服務(wù)，并要求客戶進(jìn)一步提供有效身份證件或身份證明文件，核實(shí)通過(guò)后，方可繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
第十三條 銀行機(jī)構(gòu)在對(duì)客戶提供的機(jī)構(gòu)信用代碼證進(jìn)行查詢比對(duì)時(shí)，應(yīng)登錄機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)，查詢比對(duì)客戶機(jī)構(gòu)信用代碼證與系統(tǒng)留存信息是否一致，如不一致，應(yīng)按照“勤勉盡責(zé)”原則采取進(jìn)一步措施核查，并按照機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)管理規(guī)定，向人民銀行征信部門報(bào)告異議信息。
銀行機(jī)構(gòu)在對(duì)客戶提供的機(jī)構(gòu)信用代碼證進(jìn)行查詢比對(duì)時(shí)應(yīng)留存機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)查詢結(jié)果。
第十四條 銀行機(jī)構(gòu)在按照《管理辦法》第十九條規(guī)定，采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)結(jié)合留存的機(jī)構(gòu)客戶信用代碼信息關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，確認(rèn)留存的機(jī)構(gòu)客戶信用代碼信息的有效性，及時(shí)提示客戶按規(guī)定更新《機(jī)構(gòu)信用代碼證》及機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)相應(yīng)信息。
如發(fā)現(xiàn)客戶出示的《機(jī)構(gòu)信用代碼證》仍在有效期內(nèi)，但未按規(guī)定提交征信中心或人民銀行大連中支征信部門確認(rèn)效力的，應(yīng)要求客戶辦理相關(guān)效力確認(rèn)手續(xù)。
機(jī)構(gòu)客戶出示的《機(jī)構(gòu)信用代碼證》已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，各銀行應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
第十五條 銀行機(jī)構(gòu)對(duì)客戶提供的《機(jī)構(gòu)信用代碼證》的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》第二十二條的有關(guān)規(guī)定重新識(shí)別客戶身份。
銀行機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)客戶身份進(jìn)行重新識(shí)別時(shí)，應(yīng)登錄機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)查詢客戶身份信息，并比對(duì)先前已掌握的客戶身份信息與機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)中的客戶身份信息是否一致。如查詢比對(duì)不一致，要按照“勤勉盡責(zé)”的原則采取進(jìn)一步措施核查，并按照機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)管理規(guī)定，向人民銀行征信部門報(bào)告異議信息。

第四章 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及動(dòng)態(tài)調(diào)整工作

第十六條 銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，參考機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)中包括實(shí)際控制人在內(nèi)的機(jī)構(gòu)信息，合理劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十七條 對(duì)于新建業(yè)務(wù)關(guān)系的機(jī)構(gòu)客戶，各銀行機(jī)構(gòu)在對(duì)其進(jìn)行初次風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定時(shí)，應(yīng)登錄機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)，查詢比對(duì)客戶登記的各項(xiàng)信息，并結(jié)合銀行機(jī)構(gòu)掌握的信息合理確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條 對(duì)于已劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的存量機(jī)構(gòu)客戶，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)可疑交易報(bào)告情況，公安、司法部門協(xié)查情況，并結(jié)合機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)中的機(jī)構(gòu)客戶有關(guān)信息進(jìn)行綜合分析判斷，及時(shí)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十九條 銀行機(jī)構(gòu)在對(duì)機(jī)構(gòu)客戶身份基本信息和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分結(jié)果進(jìn)行定期審核時(shí)，應(yīng)登錄機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)，查詢比對(duì)客戶登記的各項(xiàng)信息，輔助開(kāi)展相關(guān)定期審核工作。
對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合機(jī)構(gòu)信用代碼信息了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

第五章 異常交易分析識(shí)別及可疑交易報(bào)告工作

第二十條 銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可 ……（未完，全文共3590字，當(dāng)前僅顯示1813字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開(kāi)展反洗錢工作指引》）