外來務(wù)工人員金融服務(wù)情況調(diào)研報(bào)告

目錄/提綱：……
一、濱海新區(qū)外來務(wù)工人員金融服務(wù)情況
二是外來務(wù)工人員有一定的貸款需求，但貸款申請(qǐng)率低、貸款人數(shù)少
二、外來務(wù)工人員金融服務(wù)中存在的問題
（一）外來務(wù)工人員金融知識(shí)匱乏與金融機(jī)構(gòu)
（二）外來務(wù)工人員弱勢(shì)_特征與金融機(jī)構(gòu)
一是金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)，不符合弱勢(shì)_金融需求
（三）外來務(wù)工人員金融需求金額小、頻率高
（四）匯款手續(xù)費(fèi)偏高，銀行可選擇范圍小
（五）外來務(wù)工人員貸款需求與貸款條件的矛
（六）政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)之間缺乏溝通機(jī)制
三、改進(jìn)金融服務(wù)的建議
（一）關(guān)于金融機(jī)構(gòu)
（二）關(guān)于外來務(wù)工人員
（三）配套措施
……

對(duì)濱海新區(qū)外來務(wù)工人員金融服務(wù)情況的調(diào)查
新區(qū)外來務(wù)工人員金融服務(wù)情況調(diào)研報(bào)告

一、濱海新區(qū)外來務(wù)工人員金融服務(wù)情況
目前，金融機(jī)構(gòu)為外來務(wù)工人員提供的金融服務(wù)主要集中在存款、匯款、銀行卡等方面，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄、代發(fā)工資、網(wǎng)上銀行、代繳電話費(fèi)、匯兌、銀行卡、個(gè)人貸款等。銀行卡以借記卡為主，主要是代發(fā)工資。外來務(wù)工人員信用卡申請(qǐng)需要具有天津市戶口的人員的連帶責(zé)任擔(dān)保。銀行基本上不對(duì)外來務(wù)工人員發(fā)放貸款，少數(shù)銀行提供住房按揭貸款和以存單、國(guó)債為質(zhì)押物的質(zhì)押貸款，但條件非常嚴(yán)格，必須有穩(wěn)定收入、固定住所，并要有具有本市戶口和穩(wěn)定收入并且信譽(yù)較高的人提供擔(dān)保，貸款額度相對(duì)本市人員較少。針對(duì)外來務(wù)工人員開設(shè)的新品種、新業(yè)務(wù)很少，尚沒有針對(duì)外來務(wù)工人員的特色金融服務(wù)。濱海新區(qū)金融機(jī)構(gòu)向外來務(wù)工人員提供金融服務(wù)的情況可概括為：
一是外來務(wù)工人員銀行開戶率較高，存款業(yè)務(wù)服務(wù)較為廣泛，但
……（新文秘網(wǎng)http://www.120pk.cn省略628字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
形式多數(shù)是選擇現(xiàn)金。外來務(wù)工人員收入普遍不高，月收入在&$$$元以下的占調(diào)查對(duì)象近!$’。他們的存取款和匯款通常金額小、頻率高，勢(shì)必增加銀行的人力成本，尤其是春節(jié)前夕的匯款高潮，銀行經(jīng)常出現(xiàn)排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象。由于一些外來務(wù)工人員文化水平不高，出現(xiàn)填寫單據(jù)錯(cuò)誤、忘記密碼等問題，也影響銀行服務(wù)效率，銀行工作人員態(tài)度不好的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（四）匯款手續(xù)費(fèi)偏高，銀行可選擇范圍小
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，()’的外來務(wù)工人員反映匯款手續(xù)費(fèi)偏高。各家銀行的匯款收費(fèi)大體相當(dāng)，略有不同，基本都是$* )’或&’，最高)$元，最低在&—&$元之間不等。銀行卡異地存款和取款的收費(fèi)通常有所差異，跨行收費(fèi)成為各家銀行的普遍做法，但是各行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有所不同，一些新興的股份制銀行在這方面優(yōu)惠相對(duì)較多。與此同時(shí)，外來務(wù)工人員對(duì)匯款銀行的選擇極為有限，主要原因一是對(duì)各家銀行的具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不了解，選擇工資代發(fā)行和郵政儲(chǔ)蓄的占據(jù)絕大多數(shù)；二是國(guó)有商業(yè)銀行縣級(jí)以下機(jī)構(gòu)大量撤并，新型股份制銀行幾乎在農(nóng)村沒有分支機(jī)構(gòu)，許多偏遠(yuǎn)農(nóng)村的匯款市場(chǎng)為農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄所壟斷。

（五）外來務(wù)工人員貸款需求與貸款條件的矛
盾在調(diào)查的)$)個(gè)樣本中，有近四分之一的外來務(wù)工人員有貸款需求，而真正獲得貸款的只有&$人；使用的銀行卡絕大多數(shù)為工資卡，只有)人使用信用卡。這兩組數(shù)據(jù)可以反映出在外來務(wù)工人員貸款方面存在嚴(yán)重的需求缺口。外來務(wù)工人員的貸款需求主要集中于消費(fèi)貸款和創(chuàng)業(yè)貸款。他們多數(shù)居住在企業(yè)提供的集體公寓，且當(dāng)前房?jī)r(jià)過高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出他們的支付能力，因此房貸需求不多。但是諸如手機(jī)、數(shù)碼相機(jī)等小家電產(chǎn)品消費(fèi)貸款的需求逐漸增加。就創(chuàng)業(yè)貸款而言，本地金融機(jī)構(gòu)由于戶籍、對(duì)信用狀況不了解、異地資產(chǎn)無法抵押等很多原因很少辦理。

（六）政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)之間缺乏溝通機(jī)制
外來務(wù)工人員金融服務(wù)問題的解決需要政府、勞動(dòng)力輸出地和輸入地金融機(jī)構(gòu)、雇主企業(yè)等多個(gè)主體的通力配合，目前政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)之間有效的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制尚未建立。

三、改進(jìn)金融服務(wù)的建議

（一）關(guān)于金融機(jī)構(gòu)
&、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，改善服務(wù)態(tài)度，加大宣傳力度。有穩(wěn)定收入來源的外來務(wù)工人員將成為中小金融機(jī)構(gòu)不可忽視的市場(chǎng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變“外來務(wù)工_支付能力不強(qiáng)”的觀念，改變單純依據(jù)抵押擔(dān)保和資產(chǎn)來判斷支付能力的標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)分客戶，分析研究外來務(wù)工人員的收入現(xiàn)金流，從中挖掘潛在客戶。經(jīng)營(yíng)觀念的轉(zhuǎn)變能夠有效帶動(dòng)服務(wù)態(tài)度的改善和宣傳力度的加大。在加強(qiáng)宣傳力度方面：一是在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)咨詢處，現(xiàn)場(chǎng)解釋辦理業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的問題；二是與企業(yè)建立良好的關(guān)系，定期到企業(yè)進(jìn)行金融知識(shí)的宣傳；三是主動(dòng)與外來務(wù)工人員居住公寓的管理部門取得聯(lián)系，通過宣傳欄、講座、分發(fā)宣傳資料等多種形式廣泛宣傳與外來人員息息相關(guān)的金融知識(shí)。
#、全面提高銀行匯款服務(wù)質(zhì)量。外來務(wù)工人員年收入的絕大部分都以匯款的方式回流到家鄉(xiāng)，無論是銀行匯款還是使用銀行卡異地取款，都有一個(gè)效率和手續(xù)費(fèi)問題。高效的服務(wù)能夠使他們安全、及時(shí)地將錢匯回家中，合理的收費(fèi)實(shí)際上增加了他們的收入。目前我國(guó)國(guó)內(nèi)的匯款市場(chǎng)巨大，匯款是各家銀行提高中間業(yè)務(wù)收入的良好途徑。各家銀行應(yīng)在兼顧自身經(jīng)營(yíng)成本的同時(shí) ……（未完，全文共3489字，當(dāng)前僅顯示1762字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《外來務(wù)工人員金融服務(wù)情況調(diào)研報(bào)告》）