畢業(yè)論文：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題研究

目錄/提綱：……
（一）保險(xiǎn)誠(chéng)信內(nèi)涵與作用1
（二）最大誠(chéng)信原則的含義及內(nèi)容2
（一）保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人誠(chéng)信問(wèn)題的整體表現(xiàn)4
（二）保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的危害6
（一）保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的成本－收益分析7
（二）保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的博弈論分析9
（一）宏觀對(duì)策11
（二）微觀對(duì)策12
（一）保險(xiǎn)誠(chéng)信內(nèi)涵與作用
1、保險(xiǎn)誠(chéng)信的內(nèi)涵誠(chéng)，即誠(chéng)實(shí)信，即信用
（二）最大誠(chéng)信原則的含義及內(nèi)容
（一）保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人誠(chéng)信問(wèn)題的整體表現(xiàn)
（二）保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的危害
（一）保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的成本－收益分析
（二）保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的博弈論分析
（一）宏觀對(duì)策
1、加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管力度這種監(jiān)管體現(xiàn)在許多方面
（二）微觀對(duì)策
……
畢業(yè)論文：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題研究

摘要
誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)是保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的基石。誠(chéng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性使得保險(xiǎn)業(yè)成為最能夠體現(xiàn)誠(chéng)信，也最依賴(lài)于誠(chéng)信的行業(yè)。自1980年以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，同時(shí)，也面臨著誠(chéng)信缺失的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。因此，解決保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題是擺在保險(xiǎn)業(yè)面前一個(gè)刻不容緩的課題。
本文首先闡述了保險(xiǎn)基本理論，在次基礎(chǔ)上，考察了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題的表現(xiàn)及危害，并重點(diǎn)從經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的角度，揭示了保險(xiǎn)誠(chéng)信問(wèn)題的根源。最后，從宏微觀兩個(gè)方面闡述了化解保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題的對(duì)策。
關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè) 保險(xiǎn)誠(chéng)信 政策建議


Abstract
Honesty is the spirit of the insurance industry, and to strengthen the construction of sincerity is the cornerstone of the development of the insurance industry science. the particularity of the insurance industry make it be the industry that reflect credit and dependent on Honesty most. Since 1980, the insurance industry appears at breakneck speed and faces the cha
……（新文秘網(wǎng)http://www.120pk.cn省略1047字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
在商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生和發(fā)展中不斷豐富和擴(kuò)展，因此不僅屬于道德和法律的范疇，也屬于經(jīng)濟(jì)范疇。
目前，關(guān)于保險(xiǎn)誠(chéng)信還沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的定義，劉威嚴(yán)在其碩士論文中將其定義為: 在保險(xiǎn)交易活動(dòng)中，以誠(chéng)實(shí)守信原則為基礎(chǔ)，在法律及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則下體現(xiàn)職業(yè)道德，保證保險(xiǎn)合同得以正常履行的一種綜合性的行為規(guī)范。
誠(chéng)信和保險(xiǎn)誠(chéng)信之間既有聯(lián)系，又有區(qū)別。誠(chéng)信是一切經(jīng)濟(jì)行為所必須遵守的基本原則，保險(xiǎn)交易行為也不例外，從這個(gè)意義上講，誠(chéng)信是保險(xiǎn)誠(chéng)信的基礎(chǔ)；但保險(xiǎn)誠(chéng)信講求的是最大誠(chéng)信，相對(duì)于其它行業(yè)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)誠(chéng)信的要求更高。[2]這個(gè)“最大”，實(shí)際上就是要求保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在民事活動(dòng)中不得有絲毫的虛假。因此保，險(xiǎn)誠(chéng)信是誠(chéng)信發(fā)展的更高階段，是對(duì)誠(chéng)信的加強(qiáng)和延伸。
2、保險(xiǎn)誠(chéng)信的作用
（1）保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)直接關(guān)系整個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)
保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)關(guān)系到整個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)的成敗。首先，保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)“三駕馬車(chē)”之一，而金融信用是社會(huì)信用最主要的組成部分，因此保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)自然成為社會(huì)信用體系建設(shè)的重點(diǎn)領(lǐng)域。其次，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的是在投保標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后對(duì)投保人進(jìn)行補(bǔ)償?shù)某兄Z，該承諾是一種無(wú)形商品，因此投保人和保險(xiǎn)公司之間是最典型的信用關(guān)系。再次，保險(xiǎn)業(yè)涉及面廣，關(guān)系人們生活的各個(gè)方面。把保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)工作抓好，將對(duì)全社會(huì)信用體系建設(shè)產(chǎn)生積極的促進(jìn)作用。
（2）保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)關(guān)系到經(jīng)濟(jì)社會(huì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)
作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)具有風(fēng)險(xiǎn)分散、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資金融通職能，具有保障社會(huì)再生產(chǎn)正常進(jìn)行的功能。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)往往是負(fù)債經(jīng)營(yíng)，即保險(xiǎn)企業(yè)負(fù)債規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于自身資本金。如果保險(xiǎn)信用體系建設(shè)出現(xiàn)問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)在公眾心中形象受損，公眾就會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信度產(chǎn)生懷疑，保險(xiǎn)業(yè)的資金鏈條斷裂，保險(xiǎn)公司就會(huì)形成巨大的保險(xiǎn)償付能力風(fēng)險(xiǎn)，最終影響投保人和被保險(xiǎn)人利益，影響_。因此加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，對(duì)于刺激消費(fèi)促進(jìn)投資、保障社會(huì)在生產(chǎn)順利進(jìn)行具有重要作用。
（3）保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)直接關(guān)系自身發(fā)展
保險(xiǎn)業(yè)的特殊性決定了保險(xiǎn)業(yè)對(duì)誠(chéng)信的要求要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，因此，加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)才能促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)自身健康發(fā)展。首先，與一般保險(xiǎn)合同相比，保險(xiǎn)合同具有明顯的信息不對(duì)稱(chēng)性。一方面，保險(xiǎn)標(biāo)的始終處于被保險(xiǎn)人控制之下，在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況的了解方面，被保險(xiǎn)人掌握的信息比保險(xiǎn)人更加準(zhǔn)確完整;另一方面，由于保險(xiǎn)合同條款是保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士制訂的，涉及內(nèi)容專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)，一般人可能難以準(zhǔn)確理解保險(xiǎn)合同條款。在這種情況下，顯然需要加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)。其次，加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)是保險(xiǎn)業(yè)加入WTO后對(duì)外開(kāi)放的客觀需要。當(dāng)前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)信用狀況落后于國(guó)際水平，無(wú)法在更大范圍、更廣領(lǐng)域和更深程度上參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)己成為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的必然要求。
（二）最大誠(chéng)信原則的含義及內(nèi)容
誠(chéng)實(shí)信用是所有民事行為都必須遵循的基本準(zhǔn)則，而保險(xiǎn)作為一項(xiàng)特殊的民事行為，在誠(chéng)信方面對(duì)當(dāng)事人的要求要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他民事行為，是為最大誠(chéng)信。
1、最大誠(chéng)信原則的含義
作為保險(xiǎn)法的基本原則，最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同的訂立和履行中，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，格守合同的約定。英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》規(guī)定“海上保險(xiǎn)是建立在最大誠(chéng)信原則基礎(chǔ)上的保險(xiǎn)合同，如果任何一方不遵守這一原則，另一方可以宣告合同無(wú)效”，該法在世界上首次以立法形式確立了最大誠(chéng)信原則的地位。
筆者認(rèn)為，最大誠(chéng)信原則實(shí)際上就是保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)對(duì)誠(chéng)信原則遵循和加強(qiáng)。誠(chéng)實(shí)信用是所有民事行為都必須遵循的基本準(zhǔn)則，而保險(xiǎn)作為一項(xiàng)特殊的民事行為，在誠(chéng)信方面對(duì)當(dāng)事人的要求要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他民事行為，所以?xún)H僅遵循誠(chéng)信這一基本原則是不夠的，必須達(dá)到“最大誠(chéng)信”。這個(gè)“最大”，實(shí)際上就是讓人們知道保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在民事活動(dòng)中不得有絲毫的虛假。[3]對(duì)于那些會(huì)對(duì)對(duì)方是否訂立合同產(chǎn)生影響的信息，哪怕是一絲一毫的隱瞞，都可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的無(wú)效。
2、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容
最大誠(chéng)信原則要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人必須承擔(dān)其應(yīng)盡的義務(wù)，主要體現(xiàn)在如下幾方面:
（1）告知
告知是指保險(xiǎn)當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)另一方的詢(xún)問(wèn)所作說(shuō)明或者陳述，包括對(duì)事實(shí)的陳述、對(duì)事件或者行為的陳述。如實(shí)告知是指當(dāng)事人的陳述應(yīng)當(dāng)全面、真實(shí)、客觀、不得隱瞞或者故意不回答，也不得編造虛假情況來(lái)欺騙保險(xiǎn)人。[3]該定義包含兩層含義：首先，在保險(xiǎn)合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，投保人對(duì)已知或應(yīng)知的與危險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)據(jù)實(shí)向保險(xiǎn)人做出口頭的或書(shū)面的申報(bào)；其次，保險(xiǎn)人也應(yīng)將與保險(xiǎn)人利害相關(guān)的重要事實(shí)據(jù)實(shí)通告投保人。投保人所掌握的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)往往較少，不能很好的了解合同條款，在與保險(xiǎn)人的博弈中處于信息劣勢(shì)，為了平衡這種關(guān)系，保險(xiǎn)人必須對(duì)投保人提出的疑問(wèn)做到有問(wèn)必答并對(duì)合同條款盡到基本的說(shuō)明義務(wù)，尤其是關(guān)于保險(xiǎn)人義務(wù)和免責(zé)內(nèi)容的條款。[4]
（2）保證
保證是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某一事項(xiàng)的作為與不作為或某種狀態(tài)的存在與不存在做出許諾。保證強(qiáng)調(diào)守信，恪守合同承諾，其目的在于控制危險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)標(biāo)的及其周?chē)h(huán)境處于良好的狀態(tài)之中。
保證可以分為兩種:明示保證和默示保證。明示保證是以文字規(guī)定于保險(xiǎn)單之內(nèi)或附屬文件中。默示保證在保險(xiǎn)單內(nèi)雖無(wú)文字規(guī)定，但習(xí)慣上認(rèn)為被保險(xiǎn)人應(yīng)保證某一事項(xiàng)的作為或不作為。[4]
（3）棄權(quán)與禁止發(fā)言
棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利，通常指保 ……（未完，全文共12357字，當(dāng)前僅顯示2939字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《畢業(yè)論文：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題研究》）