農(nóng)行上半年業(yè)務經(jīng)營情況分析

目錄/提綱：……
二、中間業(yè)務發(fā)展————————————
四、表外業(yè)務——————————————
七、財務————————————
一、單位貸款11,38212,701-1,319-10.39
二、個人貸款50,81421,64129,173134.80
三、票據(jù)貼現(xiàn)5091,176-667-56.72
（一）正確認識收支變化，實現(xiàn)利潤格局平穩(wěn)過渡
（二）均衡發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務，提高貸款定價能力
（三）進一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，提升資金來源整體收益
（四）加強資金監(jiān)測，平衡效益性與流動性關系
一、銀行卡--------
二、第三方存管開戶2,584964460504
三、國際結(jié)算業(yè)務量22221111
四、結(jié)售匯業(yè)務量34341816
六、企業(yè)電子銀行客戶數(shù)3101415388
八、有效收單商戶數(shù)236824735
四、其他營業(yè)收入000#業(yè)務管理費用77375618
六、營業(yè)外收入09-9四、中間業(yè)務手續(xù)費支出2226-3
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2013年上半年業(yè)務經(jīng)營情況分析
中國農(nóng)業(yè)銀行**市分行

2013年7月

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前 言
　　　2013年上半年，我行在行黨委的領導下，認真貫徹落實總、省行戰(zhàn)略部署，堅持以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，圍繞省行“一二三四”的工作目標和定位，以扭虧為盈為中心，以干事創(chuàng)業(yè)、加快發(fā)展、防控風險、構(gòu)筑和諧為主線，以營銷優(yōu)質(zhì)客戶為重點，以加強內(nèi)控管理為保障，以經(jīng)營轉(zhuǎn)型為推手，以精細化管理為手段，努力開創(chuàng)了全行工作的新局面。存、貸款等主要經(jīng)營指標取得新進展，綜合競爭力明顯提升，全面實現(xiàn)撥備前利潤扭虧為盈。
　　　
關鍵詞 2013年上半年；經(jīng)營分析

目 錄
前 言 II
第1章 2013年上半年業(yè)務經(jīng)營情況分析 5
1.1 綜合業(yè)務經(jīng)營計劃執(zhí)行情況 5
1.2 資金籌集業(yè)務分析 9
1.2.1 存款情況分析 11
1.3 資產(chǎn)營運業(yè)務分析 16
1.3.1 各項貸款情況分析 17
1.3.2往來資金情況分析 19
1.3.3 非生息資產(chǎn)情況分析 20
1.3.4 信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況分析 21
1.4 中間業(yè)務分析 22
1.4.1 銀行卡、電子銀行業(yè)務 23
1.4.2 三方存管業(yè)務 24
1.4.3 個人自主理財產(chǎn)品銷售量 24
1.5 財務收支情況分析 25
1.5.1 貸款利息收入 25
1.5.2 金融機構(gòu)往來利息收支 26
1.5.3 中間業(yè)務收入 27
1.5.4 存款利息支出 31
1.5.5 管理費用支出 31
1.5.6 資產(chǎn)減值準備 33
1.5.7 利潤情況 33
1.6 2013年上半年綜述 33
第2章 下一步工作建議 35
2.1 強化主動負債，堅持總量增長與結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合 35
2.2 全力推進資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展，提高盈利水平和市場競爭力 36
2.3 加快發(fā)展中間業(yè)務發(fā)展，增加中間業(yè)務收入比重 37
2.4 加大資產(chǎn)風險管理力度，全面提高我行的資產(chǎn)質(zhì)量 38
2.5 加強對委托資產(chǎn)的管理，努力增加有效收入 39
2.6 樹立“大廳制勝”理念，推動經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 39
結(jié)　　論 41

第1章 2013年上半年業(yè)務經(jīng)營情況分析
1.1 綜合業(yè)務經(jīng)營計劃執(zhí)行情況
　　　2013年上半年，我行各項業(yè)務經(jīng)營指標總體完成情況較好，大部分指標均完成省行全年計劃的一半以上，其中：對公存款、個人網(wǎng)上銀行、手機銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行、個人自主理財產(chǎn)品銷售量、自營不良貸款清收額均超額完成全年計劃。但個別指標與計劃差距較大，其中：表外業(yè)務進度為零，代理銷售基金等投資類產(chǎn)品業(yè)務收入、中間業(yè)務收入、代理保險業(yè)務收入、自助銀行業(yè)務收入、個人結(jié)算業(yè)務收入計劃完成率不足40%（具體情況參見表1-1）。
　　　
　　　表1-1：2013年上半年綜合業(yè)務計劃執(zhí)行情況一覽表
　　　
單位：萬元、%、張
項 目 本年實際 省行計劃 市行計劃
數(shù)值 比年初
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略2239字，正式會員可完整閱讀）……　
429.01 6,800 429.01
　其中：“三農(nóng)”個人貸款增量 37,128 22,165 —— 5,300 418.21 5,300 418.21
　　　　農(nóng)戶小額貸款增量　 36,127 22,336 —— 4,000 558.40 4,300 519.44
七、財務 —— —— —— —— —— 　 ——
1.撥備前利潤 360 —— —— 100 —— 651 ——
2.撥備后利潤 1,258 —— —— -600 —— -234 ——
　　　
　　　
　　　從表中可以看出：
　　 1、人民幣各項存款比年初增加34，150萬元（其中：儲蓄存款比年初增加15，617萬元，對公存款比年初增加18，533萬元），同比少增12，477萬元（其中：儲蓄存款同比少增16，081萬元，對公存款同比多增3，604萬元）；完成省行全年計劃的68.30 %（其中：儲蓄存款完成42.21%，對公存款完成142.56%），完成市行全年計劃的59.14%（其中：儲蓄存款完成37.91%，對公存款完成112.05%）。
　　
　　①有2家單位超額完成各項存款全年計劃，分別是：五指山支行（145.7%）、大陸支行（114.6%）。有3家單位較年初負增長，分別是：南山路分理處（-68.65%）、中心分理處（-25.11%）、南翼分理處（-23.96%）。（具體情況參見表1-1.1）
　　
　　　
　　　表1-1.1　2013年**分行各營業(yè)網(wǎng)點各項存款計劃完成率對比圖
　　
　�、谟�2家單位超額完成儲蓄存款全年計劃，分別是：五指山支行（118.55%）、大陸支行（112.32%）。有4家單位較年初負增長，分別是：南山路分理處（-64.41%）、中心分理處（-30.50%）、南翼分理處（-6.18%）、紅旗支行（-2.68%）。（具體情況參見表1-1.2）
　　　表1-1.2　2013年**分行各營業(yè)網(wǎng)點儲蓄存款計劃完成率對比圖
　　
　�、塾�8家單位超額完成對公存款全年計劃，分別是：興山分理處（800%）、中心分理處（730%）、二馬路分理處（360%）、營業(yè)室（193.2%）、五指山支行（162.71%）、蘿北支行（153.76%）、紅旗支行（139.30%）、大陸支行（119%）。有4家單位較年初負增長，分別是：南山路分理處（-780%）、南翼分理處（-54.20%）、南山支行（-28.50%）、向陽支行（-12.40%）。（具體情況參見表1-1.3）
　　
　　　表1-1.3　2013年**分行各營業(yè)網(wǎng)點對公存款計劃完成率對比圖
　　
　　　
　　　2、中間業(yè)務發(fā)展：
　　�、傩庞每ɡ塾嫲l(fā)卡量較年初增加715張，完成省行全年計劃的47.67%，同比少增508張。有1家單位超額完成全年計劃：五指山支行（122.50%）。南山路分理處、二馬路分理處發(fā)卡量為零。
　�、诘谌酱婀軜I(yè)務新增開戶964戶，完成省行全年計劃的96.4%。有7家單位超額完成儲蓄存款全年計劃，分別是：向陽支行（195.59%）、五指山支行（142.86%）、二馬路分理處（137.93%）、南山支行（133.33%）、營業(yè)室（112.21%）、中心分理處（103.45%）、大陸支行（101.28%）。有1家單位蘿北支行未完成全年計劃的一半，僅完成17.26%。
　　�、蹏H業(yè)務結(jié)算量22萬元，完成省行全年計劃的43.70%，同比多增11萬美元。
　　�、芙Y(jié)售匯業(yè)務量34萬美元，完成省行全年計劃的74.96%，同比多增15萬美元。
　　　⑤個人電子銀行注冊客戶增加19，634戶，其中：新增個人網(wǎng)銀5，666戶，完成省行全年計劃的188.87%，有7家單位超額完成全年計劃，分別是營業(yè)室（325.43%）、大陸支行（273.16%）、蘿北支行（264.56%）、五指山支行（218.13%）、綏濱縣支行（161.03%）、南山支行（120.59%）、南翼分理處（112.50%），有3家單位未完成全年計劃的一半，分別是：興山分理處（8.57%）、二馬路分理處（38.75%）、南山路分理處（43.75%）；新增消息服務業(yè)務6，826戶，完成省行全年計劃的85.33%，有5家單位超額完成全年計劃，分別是二馬路分理處（231.11%）、營業(yè)室（120.66%）、大陸支行（110.60%）、五指山支行（107.33%）、南翼分理處（101%），有7家單位未完成全年計劃的一半，分別是：紅旗支行（19%）、興山分理處（19.44%）、中心分理處（27.78%）、向陽支行（40.80%）、南山支行（42.22%）、南山路分理處（42.63%）、綏濱支行（47.76%）；新增個人電話銀行3，755戶，完成省行全年計劃的93.88%，有3家單位超額完成全年計劃，分別是營業(yè)室（213.45%）、綏濱支行（133.51%）、五指山支行（123.60%），有6家單位未完成全年計劃的一半，分別是：興山分理處（0%）、中心分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、南山路分理處（0.83%）、向陽支行（32%）、紅旗支行（34.40%）；新增手機銀行3，109個，完成省行全年計劃的103.63%，有3家單位超額完成全年計劃，分別是營業(yè)室（308.75%）、大陸支行（153.50%）、五指山支行（134%），有6家單位未完成全年計劃的一半，分別是：興山分理處（0%）、中心分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、南山路分理處（1.33%）、紅旗支行（20.53%）、向陽支行（25%）；新增轉(zhuǎn)帳電話278個，完成全年計劃的79.43%，有1家單位五指山支行（123.81%）超額完成全年計劃，有5家單位未完成全年計劃的一半，分別是：興山分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、南山路分理處（16.67%）、紅旗支行（23.81%）、蘿北支行（38.76%）。
　　�、奁髽I(yè)電子銀行注冊客戶增加141戶，其中：新增企業(yè)網(wǎng)銀注冊客戶78戶，完成省行全年計劃的111.43%，有6家單位超額完成全年計劃，分別是向陽支行（200%）、南山支行（200%）、營業(yè)室（192.86%）、大陸支行（150%）、五指山支行（120%）、南翼分理處（100%），有4家單位未完成全年計劃的一半，分別是：興山分理處（0%）、南山路分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、綏濱支行（41.18%）；新增企業(yè)電話銀行63戶，完成省行全年計劃的70%，有4家單位超額完成全年計劃，分別是南山支行（166.67%）、營業(yè)室（115%）、大陸支行（150%）、向陽支行（100%）、五指山支行（100%），有6家單位未完成全年計劃的一半，分別是：興山分理處（0%）、南山路分理處（0%）、二馬路分理處（0%）、中心分理處（0%）、紅旗支行（0%）、綏濱支行（34.78%）。
　　�、邆€人自主理財產(chǎn)品銷售量（本利豐、匯利豐）較年初增加14，079萬元，完成省行全年計劃的140.79%，但從各營業(yè)網(wǎng)點的完成情況看，兩極分化嚴重，有7家單位超額完成全年計劃，分別是向陽支行（1086.08%）、南山支行（317.22）、大陸支行（231.30%）、五指山支行（222.47%）、南翼分理處（135.61%）、蘿北支行（117.08%）、營業(yè)室（112.73%），有5家單位未完成全年計劃的一半，分別是：南山路分理處（0%）、綏濱支行（5.6%）、中心分理處（10.55%）、、紅旗支行（11.45%）二馬路分理處（12.02%）。
　　�、嘤行諉紊虘魯�(shù)較年初增加82戶，完成省行全年計劃的91.11%。只有4家單位未完成全年計劃，分別是：南翼分理處（80%）、南山支行（66.67%）、綏濱支行（42.11%）、蘿北支行（16.67%）。
　　�、峄蒉r(nóng)卡新增發(fā)卡量6，944張，完成省行全年計劃的86.80%。其中：紅旗支行完成全年計劃的122%、南翼分理處完成全年計劃的106%、大陸支行完成全年計劃的73%、綏濱支行完成全年計劃的72%、蘿北支行完成全年計劃的71.55%。
　　　3、中間業(yè)務收入實現(xiàn)525萬元，完成省行全年計劃的32.53%，同比增加64萬元。其中：信用卡業(yè)務收入55萬元，完成省行全年計劃的73.33%；代理銷售基金等投資類產(chǎn)品業(yè)務收入41萬元，完成省行全年計劃的21.81%；代理保險業(yè)務收入118萬元，完成省行全年計劃的33.66%；電子銀行業(yè)務收入（不含自助銀行）20萬元，完成省行全年計劃的50.03%；自助銀行業(yè)務收入15萬元，完成省行全年計劃的16.50%；個人結(jié)算業(yè)務收入219萬元，完成省行全年計劃的35.36%。
　　　通過（表1-3.1）可以看出，上半年全行中間業(yè)務收入完成情況不容樂觀，僅營業(yè)室完成全年計劃的56.10%，其他營業(yè)網(wǎng)點均未完成全年計劃的50%。
　　　
　　　
表1-3.1　2013年**分行各營業(yè)網(wǎng)點中間業(yè)務收入計劃完成率對比圖
　　　
　　　
　　　4、風險控制：
　　�、傥寮壏诸惒涣假J款余額為6，121萬元，比年初增少740萬元，較省行計劃下降879萬元，其中“三農(nóng)”不良貸款余額為3萬元。
　　�、谧誀I不良貸款清收額1，246萬元，完成省行全年計劃的110.95%。
　　　③委托資產(chǎn)現(xiàn)金收回額1，037萬元，完成省行全年計劃的71.03%。
　　　5、人民幣各項貸款：
　　　人民幣各項貸款余額比年初增加27，187萬元（其中：單位貸款比年初減少1，319萬元、個人貸款比年初增加29，173萬元）。農(nóng)戶小額貸款比年初增加22，336萬元，完成省行全年計劃的558.40%；小企業(yè)貸款比年初減少159萬元，完成省行全年計劃的-10.60%。
　　　6、財務方面：
　　　實現(xiàn)撥備前利潤盈利360萬元，同比減虧增盈708萬元；撥備后利潤盈利1，258萬元，同比減虧增盈1，714萬元。
　　　
1.2 資金籌集業(yè)務分析
　　　截止6月末，全行總負債為314，265萬元，比年初增加7，653萬元（具體情況參見表2-1），增長2.50%。付息負債308，512萬元，比年初增加9，174萬元，占總負債的98.17%，較年初上升0.54個百分點。其中：各項存款308，387萬元，比年初增加34，137萬元，占總負債的98.13%，較年初上升8.68個百分點；委托及代理負債125萬元，比年初增加37萬元，占總負債的0.04%。非付息負債5，753萬元，比年初減少1521萬元，占總負債的1.83%，較年初下降0.56個百分點。其中：財政性存款124萬元，比年初減少45萬元；應付利息2，687萬元，比年初增加13萬元，占總負債的0.86%，較年初下降0.02個百分點；應付工資561萬元，比年初增加234萬元；其它應付款858萬元，比年初減少1,765萬元，占總負債的0.27%，較年初下降0.58個百分點；預計負債1，466萬元，占總負債的0.47%。
　　　
　　　
　　　表2-1：2013年上半年負債統(tǒng)計表
　 　 　 　 　 　 單位：萬元、%
項 目 本期 年初 比年初
余額 占比 余額 占比 增量 增量占比 占比較年初

負債總計 314,265 　 306,612 　 7,653 　 　
一、付息負債 308,512 98.17 299,338 97.63 9,174 119.87 0.54 ……（未完，全文共34954字，當前僅顯示6286字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)行上半年業(yè)務經(jīng)營情況分析》）