民營(yíng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)特殊性及其防范

目錄/提綱：……
一、民營(yíng)融資風(fēng)險(xiǎn)的特殊表現(xiàn)
二、防范民營(yíng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的措施
二是建立信用檔案，明確信用標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信用監(jiān)督
四是以誠(chéng)信為基礎(chǔ)，建立平等互利、相互信任的銀企關(guān)系
……
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用和地位日漸突出。強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸營(yíng)銷，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為當(dāng)前乃至今后各商業(yè)銀行的熱門話題，也為防范和化解民營(yíng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
　　一、民營(yíng)融資風(fēng)險(xiǎn)的特殊表現(xiàn)
　　⒈管理監(jiān)督機(jī)制缺位，形成的道德風(fēng)險(xiǎn)。在獲取大量、高額的銀行貸款后，或螞蟻搬家，或瞞天過(guò)海，將資金抽逃、轉(zhuǎn)移到外地，甚至國(guó)外，然后逃之夭夭，使銀行追債無(wú)門，造成“金融地震”。
　�、残畔鬟f不對(duì)稱，形成的數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。有些民營(yíng)企業(yè)為了獲得銀行融資，想方設(shè)法與會(huì)計(jì)師事務(wù)所串通一氣，美化報(bào)表，向銀行提供含有大量虛假信息的審計(jì)報(bào)告，增加了銀行甄別信息真?zhèn)蔚碾y度。
　�、辰�(jīng)營(yíng)行為不規(guī)
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略484字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
，努力重塑講信用光榮、不講信用可恥的社會(huì)氛圍，對(duì)少數(shù)惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)要給予嚴(yán)厲的制裁，使逃債賴債者無(wú)利可圖、無(wú)立錐之地；二是建立信用檔案，明確信用標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信用監(jiān)督。積極推進(jìn)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和信息征集中心建設(shè)，完善公共信用登記系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)和接口，將客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的重大事件及有價(jià)值信息及時(shí)登錄系統(tǒng)，共同維護(hù)系統(tǒng)的準(zhǔn)確性、有效性和全面性，增強(qiáng)實(shí)用性；三是每年精選一批誠(chéng)信度高、操守規(guī)范的會(huì)計(jì)師事務(wù)所參與融資客戶的財(cái)務(wù)審計(jì)，增強(qiáng)數(shù)據(jù)的真實(shí)性；四是以誠(chéng)信為基礎(chǔ)，建立平等互利、相互信任的銀企關(guān)系。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，雙方都要既知法、依法、守法，又互相理解支持。
　�、矎�(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范隊(duì)伍建設(shè)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。信貸人員素質(zhì)的高低直接影響著信貸資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣和風(fēng)險(xiǎn)程度的大小。因此，一是要強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)提高信貸人員素質(zhì)重要性的認(rèn)識(shí)；二是通過(guò)實(shí)施信貸人員持證上崗制度，有意識(shí)地淘汰一批文化層次較低、業(yè)務(wù)素質(zhì)不強(qiáng)又沒(méi)有責(zé)任心的信貸人員，將有一定事業(yè)心、業(yè)務(wù)素質(zhì)全面、文化層次高、可塑性強(qiáng)的員工充實(shí)到信貸隊(duì)伍，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防范平臺(tái)；三是建立風(fēng)險(xiǎn)防范考核機(jī)制，實(shí)行信貸員（客戶經(jīng)理）等級(jí)制度管理，對(duì)不同的等級(jí)實(shí)行不同的報(bào)酬，將風(fēng)險(xiǎn)防范和化解能力作為劃分等級(jí)的重要依據(jù)；四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范隊(duì)伍培訓(xùn)，在系統(tǒng)學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)的同時(shí)，加大對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)、審計(jì)、稅務(wù)、法律法規(guī)等專門知識(shí)的學(xué)習(xí)力度，培養(yǎng)他們觀察問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的綜合能力，增強(qiáng)他們懂法、守法、用法的自覺(jué)性。
　　⒊實(shí)施民營(yíng)融資封閉管理，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)。完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，實(shí)行貸款發(fā)放、收回全程跟蹤封閉管理，是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的核心。一是要建立信息開(kāi)發(fā)機(jī)制，引導(dǎo)信貸人員深入民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展經(jīng)常性調(diào)查和市場(chǎng)調(diào)研，建立企業(yè)綜合性信息檔案，及時(shí)掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、對(duì)外融資擔(dān)保情況、信用狀況、市場(chǎng)變動(dòng)及未來(lái)發(fā)展預(yù)期，廣泛收集報(bào)刊等媒體對(duì)客戶的報(bào)道、公告等信息，盡量降低或避免虛假信息在客戶融資需求發(fā)生時(shí)作用的發(fā)揮；二是建立科學(xué)的考評(píng)體系，不僅要考查客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、盈利能力和發(fā)展前景，更要考查企業(yè)高層管理人員的工作作風(fēng)、個(gè)人品質(zhì)、誠(chéng)信意識(shí)和合作態(tài)度，既要重視對(duì)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、償還能力的分析，更要注意對(duì)償還意愿、資金的流動(dòng)性，特別是對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及主營(yíng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量分析。重報(bào)表，不惟報(bào)表。有選擇的、針對(duì)性的查看客戶的原始記賬憑證，看賬證、證表是否一致相符。必要時(shí)，走訪工商、稅務(wù)、審計(jì)等部門，了解他們對(duì)客戶的真實(shí)評(píng)價(jià)。在貸款方式選擇 ……（未完，全文共2138字，當(dāng)前僅顯示1359字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《民營(yíng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)特殊性及其防范》）