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民營企業(yè)融資風(fēng)險特殊性及其防范

發(fā)表時間:2006/1/9 19:09:18
目錄/提綱:……
一、民營融資風(fēng)險的特殊表現(xiàn)
二、防范民營企業(yè)融資風(fēng)險的措施
二是建立信用檔案,明確信用標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化信用監(jiān)督
四是以誠信為基礎(chǔ),建立平等互利、相互信任的銀企關(guān)系
……
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的作用和地位日漸突出。強(qiáng)化對民營企業(yè)信貸營銷,促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展,成為當(dāng)前乃至今后各商業(yè)銀行的熱門話題,也為防范和化解民營企業(yè)融資風(fēng)險帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
  一、民營融資風(fēng)險的特殊表現(xiàn)
 �、惫芾肀O(jiān)督機(jī)制缺位,形成的道德風(fēng)險。在獲取大量、高額的銀行貸款后,或螞蟻搬家,或瞞天過海,將資金抽逃、轉(zhuǎn)移到外地,甚至國外,然后逃之夭夭,使銀行追債無門,造成“金融地震”。
 �、残畔鬟f不對稱,形成的數(shù)據(jù)風(fēng)險。有些民營企業(yè)為了獲得銀行融資,想方設(shè)法與會計(jì)師事務(wù)所串通一氣,美化報表,向銀行提供含有大量虛假信息的審計(jì)報告,增加了銀行甄別信息真?zhèn)蔚碾y度。
 �、辰�(jīng)營行為不規(guī)
……(新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略484字,正式會員可完整閱讀)…… 
,努力重塑講信用光榮、不講信用可恥的社會氛圍,對少數(shù)惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)要給予嚴(yán)厲的制裁,使逃債賴債者無利可圖、無立錐之地;二是建立信用檔案,明確信用標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化信用監(jiān)督。積極推進(jìn)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和信息征集中心建設(shè),完善公共信用登記系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)和接口,將客戶生產(chǎn)經(jīng)營中發(fā)生的重大事件及有價值信息及時登錄系統(tǒng),共同維護(hù)系統(tǒng)的準(zhǔn)確性、有效性和全面性,增強(qiáng)實(shí)用性;三是每年精選一批誠信度高、操守規(guī)范的會計(jì)師事務(wù)所參與融資客戶的財務(wù)審計(jì),增強(qiáng)數(shù)據(jù)的真實(shí)性;四是以誠信為基礎(chǔ),建立平等互利、相互信任的銀企關(guān)系。在經(jīng)營過程中,雙方都要既知法、依法、守法,又互相理解支持。
 �、矎�(qiáng)化風(fēng)險防范隊(duì)伍建設(shè),增強(qiáng)風(fēng)險防范能力。信貸人員素質(zhì)的高低直接影響著信貸資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣和風(fēng)險程度的大小。因此,一是要強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)的風(fēng)險意識,增強(qiáng)各級領(lǐng)導(dǎo)對提高信貸人員素質(zhì)重要性的認(rèn)識;二是通過實(shí)施信貸人員持證上崗制度,有意識地淘汰一批文化層次較低、業(yè)務(wù)素質(zhì)不強(qiáng)又沒有責(zé)任心的信貸人員,將有一定事業(yè)心、業(yè)務(wù)素質(zhì)全面、文化層次高、可塑性強(qiáng)的員工充實(shí)到信貸隊(duì)伍,構(gòu)筑風(fēng)險防范平臺;三是建立風(fēng)險防范考核機(jī)制,實(shí)行信貸員(客戶經(jīng)理)等級制度管理,對不同的等級實(shí)行不同的報酬,將風(fēng)險防范和化解能力作為劃分等級的重要依據(jù);四是強(qiáng)化風(fēng)險防范隊(duì)伍培訓(xùn),在系統(tǒng)學(xué)習(xí)專業(yè)知識的同時,加大對企業(yè)經(jīng)營、審計(jì)、稅務(wù)、法律法規(guī)等專門知識的學(xué)習(xí)力度,培養(yǎng)他們觀察問題、分析問題和解決問題的綜合能力,增強(qiáng)他們懂法、守法、用法的自覺性。
 �、硨�(shí)施民營融資封閉管理,建立有效的風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)。完善風(fēng)險防范機(jī)制,實(shí)行貸款發(fā)放、收回全程跟蹤封閉管理,是商業(yè)銀行風(fēng)險防范的核心。一是要建立信息開發(fā)機(jī)制,引導(dǎo)信貸人員深入民營企業(yè)開展經(jīng)常性調(diào)查和市場調(diào)研,建立企業(yè)綜合性信息檔案,及時掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況、對外融資擔(dān)保情況、信用狀況、市場變動及未來發(fā)展預(yù)期,廣泛收集報刊等媒體對客戶的報道、公告等信息,盡量降低或避免虛假信息在客戶融資需求發(fā)生時作用的發(fā)揮;二是建立科學(xué)的考評體系,不僅要考查客戶的經(jīng)營狀況、盈利能力和發(fā)展前景,更要考查企業(yè)高層管理人員的工作作風(fēng)、個人品質(zhì)、誠信意識和合作態(tài)度,既要重視對資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、償還能力的分析,更要注意對償還意愿、資金的流動性,特別是對經(jīng)營活動及主營業(yè)務(wù)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量分析。重報表,不惟報表。有選擇的、針對性的查看客戶的原始記賬憑證,看賬證、證表是否一致相符。必要時,走訪工商、稅務(wù)、審計(jì)等部門,了解他們對客戶的真實(shí)評價。在貸款方式選擇 ……(未完,全文共2138字,當(dāng)前僅顯示1359字,請閱讀下面提示信息。收藏《民營企業(yè)融資風(fēng)險特殊性及其防范》
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