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關(guān)于發(fā)展農(nóng)信擔(dān)保服務(wù)三農(nóng)融資的思考

發(fā)表時(shí)間:2023/6/19 10:18:41
目錄/提綱:……
一、現(xiàn)階段發(fā)展農(nóng)信擔(dān)保的必要性
(一)農(nóng)信擔(dān)保是破解“三農(nóng)”發(fā)展瓶頸的現(xiàn)實(shí)選擇
(二)農(nóng)信擔(dān)保是政府完善扶農(nóng)機(jī)制的迫切需要
五是部門資金使用還容易產(chǎn)生不正之風(fēng)
(三)農(nóng)信擔(dān)保是金融業(yè)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效屏障
二、我縣農(nóng)信擔(dān)保的現(xiàn)狀分析
(一)**農(nóng)信擔(dān)保公司的基本情況
(二)目前農(nóng)信擔(dān)保工作存在問題
1、擔(dān)保規(guī)模較小,擔(dān)保面相對(duì)較窄
2、涉農(nóng)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)大,抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱
3、擔(dān)保公司與銀行業(yè)未建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制
4、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚不健全
5、專業(yè)人才缺乏
三、建議和對(duì)策
(一)提高農(nóng)信擔(dān)保工作重要性的認(rèn)識(shí),增強(qiáng)扶持“三農(nóng)”意識(shí)
(二)建立工作機(jī)構(gòu),優(yōu)化擔(dān)保公司股權(quán)結(jié)構(gòu)
(三)簡(jiǎn)化農(nóng)信擔(dān)保程序,充分發(fā)揮扶農(nóng)助農(nóng)職能
(四)整合資源,建立機(jī)制,促進(jìn)農(nóng)信擔(dān)保工作穩(wěn)步發(fā)展
1、落實(shí)農(nóng)信擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的補(bǔ)助制度
2、理順銀保關(guān)系,促進(jìn)雙方良性互動(dòng)
3、有效建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制
一是建立反擔(dān)保以規(guī)避農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
二是加強(qiáng)對(duì)被保企業(yè)的事中監(jiān)管
三是建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、實(shí)行分級(jí)代償
……
關(guān)于發(fā)展農(nóng)信擔(dān)保服務(wù)三農(nóng)融資的思考

隨著農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的不斷發(fā)展,農(nóng)民貸款難的問題越來越突出。農(nóng)村信貸由于受農(nóng)戶分散涉及面廣、貸款額度小、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大等多種因素制約,放貸難同樣是一個(gè)突出的問題。發(fā)展農(nóng)信擔(dān)保是處理好這兩難問題的有效途徑。
一、現(xiàn)階段發(fā)展農(nóng)信擔(dān)保的必要性
(一)農(nóng)信擔(dān)保是破解“三農(nóng)”發(fā)展瓶頸的現(xiàn)實(shí)選擇。近年來,國家大力倡導(dǎo)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè),催生了一批農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、合作經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)民種養(yǎng)殖大戶。這些市場(chǎng)主體在開拓市場(chǎng)、科技創(chuàng)新、帶動(dòng)農(nóng)戶和促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要的作用,成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的主要載體,其經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱已在很大程度上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的發(fā)展速度、規(guī)模和效益,關(guān)系到農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的整體推進(jìn),這些載體擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、加快發(fā)展的內(nèi)在要求日益強(qiáng)烈,對(duì)資金的依賴程度越來越高,對(duì)資金的需求量越來越大,同時(shí),由于這些組織和個(gè)人地處農(nóng)村,房產(chǎn)權(quán)證不齊全,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)脆弱,無法取得銀行抵押貸款,加之農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的空白,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展不僅面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),而且面臨自然風(fēng)險(xiǎn),增加了農(nóng)貸信用確立的難度,“缺資金、難擔(dān)保”成為制約“三農(nóng)”發(fā)展的主要瓶頸。農(nóng)民迫切需要一個(gè)專門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為之服務(wù),解決他們發(fā)展的瓶頸問題。
(二)農(nóng)信擔(dān)保是政府完善扶農(nóng)機(jī)制的迫
……(新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略877字,正式會(huì)員可完整閱讀)…… 
5萬元,占注冊(cè)資本的59.2%。因業(yè)務(wù)需要,先后進(jìn)行了二次增資。第一次增資是在2010年5月,由原來的600萬元,增資到1300萬元,第二次增資是在2011年4月,從1300萬元增資到2000萬元。目前,縣資產(chǎn)經(jīng)營有限公司出資300萬,占注冊(cè)資本的15%;縣供銷社出資1100萬元,占注冊(cè)資本的55%,公司經(jīng)理祁成成出資600萬元,占注冊(cè)資本的30%。截止2013年11月經(jīng)營情況:累計(jì)擔(dān)保筆數(shù)184筆,累計(jì)擔(dān)保金額19445萬元。截止2013年11月底在保余額4986萬元。
(二)目前農(nóng)信擔(dān)保工作存在問題。
1、擔(dān)保規(guī)模較小,擔(dān)保面相對(duì)較窄。**農(nóng)信擔(dān)保有限公司資本金為2000萬元,規(guī)模較小,擔(dān)保實(shí)力有限(周邊縣市**10000萬、**10000萬、**5000萬),隨著效益農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營迅速發(fā)展,廣大農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶要求擔(dān)保貸款呼聲日益強(qiáng)烈,但公司的擔(dān)保規(guī)模與擔(dān)保能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了需要。目前主要針對(duì)部分專業(yè)合作社提供擔(dān)保服務(wù),服務(wù)面有限,受益面不廣。
2、涉農(nóng)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)大,抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱。由于多數(shù)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)缺乏有效的抵押擔(dān)保物,以及難以開展科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用授級(jí)等原因,致使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)這一最需要金融支持的產(chǎn)業(yè)成為目前金融扶持最少的產(chǎn)業(yè)。目前,向農(nóng)信擔(dān)保公司要求貸款擔(dān)保的企業(yè)較多,但許多因?yàn)榉磽?dān)保措施難以落實(shí)而無法實(shí)施擔(dān)保。因?yàn)�,一些有資產(chǎn)可抵押,或資產(chǎn)質(zhì)量較好的企業(yè),可直接向銀行貸款,不需要向擔(dān)保公司申請(qǐng)擔(dān)保;而更多的農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)主要是房屋和宅基地,但由于農(nóng)村的土地屬集體所有,無法進(jìn)行貸款抵押。為此,小規(guī)模農(nóng)業(yè)企業(yè)和種養(yǎng)殖戶的小額貸款擔(dān)保僅憑個(gè)人的信用擔(dān)保,擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)很大。再者,農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè),農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)市場(chǎng)變化、天災(zāi)人禍的抗風(fēng)險(xiǎn)能力又相對(duì)較弱,自然的、市場(chǎng)的和主觀的因素相互發(fā)生作用,較難采取特別有效的措施控制風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)信擔(dān)保目前反擔(dān)保措施實(shí)行較難,而反擔(dān)保制度是擔(dān)保公司得以生存、發(fā)展的最主要措施,一旦連續(xù)發(fā)生較大的代償,就可能危及整個(gè)公司的生存。而農(nóng)信擔(dān)保出于扶持農(nóng)業(yè)的政策性需要,收取的擔(dān)保費(fèi)僅夠日常費(fèi)用(涉農(nóng)費(fèi)率1.5‰,遠(yuǎn)低于正常費(fèi)率2.5‰—3.0‰)。
3、擔(dān)保公司與銀行業(yè)未建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,借鑒國外經(jīng)驗(yàn),銀行業(yè)與擔(dān)保業(yè)應(yīng)該成為發(fā)展的利益共同體,但在目前的銀擔(dān)合作中,貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后,擔(dān)保公司必須全額代償貸款本金和利息,承擔(dān)100%的代償責(zé)任。這樣的權(quán)利與義務(wù)不對(duì)等,不利于銀行業(yè)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任,易使銀行放松對(duì)借款人資質(zhì)的審查、評(píng)估和監(jiān)督,將企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)嫁到擔(dān)保公司身上,使擔(dān)保公司成了銀行資金的避風(fēng)港,而不是真正意義上的合作伙伴,產(chǎn)生了雙方合作的“不公平”。
4、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚不健全。由于涉農(nóng)擔(dān)保收費(fèi)很低,利潤(rùn)難以體現(xiàn),僅靠農(nóng)信擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身運(yùn)行提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的金額是微乎其微,其它風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的來源不足,政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金是由縣財(cái)政自行建立專戶,實(shí)行�?顚S�,一旦遇險(xiǎn)就無法及時(shí)補(bǔ)償,而資本金是無法動(dòng)用,就會(huì)使農(nóng)信擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行處在十分被動(dòng)局面。政府扶持政策缺少連續(xù)性投入的機(jī)制,財(cái)政的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)助制度方面沒有落實(shí)到位,使得農(nóng)信擔(dān)保機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。
5、專業(yè)人才缺乏。農(nóng)信擔(dān)保目前的風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高,缺乏專業(yè)性、技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)管理人材,識(shí)別被擔(dān)保企業(yè)資質(zhì)及實(shí)力的能力不強(qiáng),由于規(guī)模小,經(jīng)濟(jì)效益低,聘用工作人員薪酬待遇不高,導(dǎo)致專業(yè)人才難以引進(jìn),制約了農(nóng)信擔(dān)保的發(fā)展。
三、建議和對(duì)策
(一)提高農(nóng)信擔(dān)保工作重要性的認(rèn)識(shí),增強(qiáng)扶持“三農(nóng)”意識(shí)。
首先,政府應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村信貸擔(dān)保的重要性,加大對(duì)農(nóng)村信貸擔(dān)保的財(cái)政支持力度,靠寬松、良好的環(huán)境推動(dòng)農(nóng)村信貸擔(dān)保的創(chuàng)新發(fā)展。實(shí)際上大部分信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的推出都是由政府組織牽頭、制定規(guī)則。其次,有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)應(yīng)從各個(gè)方面支持農(nóng)村信貸擔(dān)保工作的發(fā)展,提供各種有利的條件推動(dòng)農(nóng)村信貸擔(dān)保的創(chuàng)新發(fā)展,構(gòu)建多層次的農(nóng)村信貸擔(dān)保服務(wù)體系,推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),改善服務(wù)環(huán)境,為農(nóng)村信貸擔(dān)保提供優(yōu)質(zhì)的社會(huì)服務(wù)。
(二)建立工作機(jī)構(gòu),優(yōu)化擔(dān)保公司股權(quán)結(jié)構(gòu)。
一是建議縣政府牽頭,由縣財(cái)政、農(nóng)辦、供銷社、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局、水利局、商務(wù)局、金融機(jī)構(gòu)等單位組成農(nóng)信擔(dān)保工作聯(lián)席機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)是指導(dǎo)政策上重點(diǎn)扶持鼓勵(lì)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目方面擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展;協(xié)調(diào)解決在發(fā)展過程中遇到的重大問題;二是鼓勵(lì)政府部門下屬單位或企事業(yè)單位入股縣農(nóng)信擔(dān)保公司,提升優(yōu)化股本結(jié)構(gòu),提升股本金,增強(qiáng)擔(dān)保公司擔(dān)保能力和公信力;另外,一些扶持“三農(nóng)”的基金、資金,也可適度轉(zhuǎn)為擔(dān)保公司擔(dān)保基金促進(jìn)擔(dān)保公司資本金的積累,提高擔(dān)保實(shí)力 ……(未完,全文共4879字,當(dāng)前僅顯示2465字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于發(fā)展農(nóng)信擔(dān)保服務(wù)三農(nóng)融資的思考》
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