銀行分行公司條線業(yè)務發(fā)展調(diào)研報告

目錄/提綱：……
一、落實“穩(wěn)大盤”金融服務政策
（一）解讀政策，明晰考核，樹立“敢貸”信心，統(tǒng)一“愿貸”思想
（二）分支行聯(lián)合營銷，建立優(yōu)質(zhì)授信客戶“白名單制”，確立“能貸”客群
（三）提煉內(nèi)功，加強專業(yè)化隊伍建設，做到“會貸”
二、本年度分行降本提質(zhì)增效工作進展情況
（一）踩市場，定方案
（二）拓規(guī)模，降成本
（三）定機制、勤復盤
（四）想策略，化不良
三、疫情之下，面臨的壓力以及采取的應對措施
（五）應對措施：
四、重點公司授信客戶分析
（一）北京楠樹草堂酒店管理有限公司、天津東南銀泰酒店管
（二）**市保慶商貿(mào)有限公司（實際控制人王保慶）
（三）**東塑明珠商貿(mào)城有限公司（實際控制人于桂亭）
（四）河北**東塑集團股份有限公司頤和大酒店（實際控制人于桂亭）
（五）**縣千童購物中心有限公司
（六）盛騰科技有限公司
（七）**市凱迅房地產(chǎn)開發(fā)有限公司
（八）**報業(yè)傳媒集團有限責任公司
（九）**市購物商城有限公司
（十）**市信達建筑安裝有限公司
五、**分行在支持本地企業(yè)方面的特色做法
（一）支持本地企業(yè)發(fā)展做法
（二）開展銀企合作方面特色做法
六、當前影響員工主動性和自覺性的因素主要有哪些，擬采取的激勵措施是什么
（一）當前影響員工主動性和自覺性的因素：
（二）擬采取的激勵措施
七、對總行開展的前中后臺組織架構改革重塑有什么意見建議……
銀行分行公司條線業(yè)務發(fā)展調(diào)研報告

根據(jù)總行對分行工作要求，現(xiàn)將公司條線業(yè)務發(fā)展調(diào)研如下：
一、落實“穩(wěn)大盤”金融服務政策
落實全國穩(wěn)住經(jīng)濟大盤電視電話會議精神，推動經(jīng)濟社會發(fā)展加快恢復情況。受國內(nèi)疫情和俄烏沖突等一些超預期因素影響，我國2022年一季度以來經(jīng)濟下行壓力持續(xù)加大，涉及許多市場主體運營困難。在這樣的大背景下國務院召開全國穩(wěn)住經(jīng)濟大盤電視電話會議，要求把穩(wěn)增長放在更突出位置，著力保市場主體以保就業(yè)保民生，保護中國經(jīng)濟韌性，努力確保二季度經(jīng)濟實現(xiàn)合理增長和失業(yè)率盡快下降，保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。根據(jù)會議精神公司業(yè)務條線認真解讀，快速反應，制定政策，支持企業(yè)擺脫困境，積極落實金融服務實體政策：
（一）解讀政策，明晰考核，樹立“敢貸”信心，統(tǒng)一“愿貸”思想。
一是分行組織召開專項政策解讀分析會，明確全國政策一盤棋，各行部必須以業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，操作審慎合規(guī)，各層級盡職履責為出發(fā)點，積極拓展公司類授信業(yè)務，在發(fā)展中求突破；二是細化考核引領，將年度新增優(yōu)質(zhì)授信業(yè)務納入支行千分制考核及年度領導干部履職評價，統(tǒng)一各行部負責人主動擔當，與家銀共進退，“敢貸”“愿貸”的決心和思想。
（二）分支行聯(lián)合營銷，建立優(yōu)質(zhì)授信客戶“白名單制”，確立“能貸”客群
一是分支行積極部署，引導各縣、市支行主動對接各級政府、財政及工信局、發(fā)改局等
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款規(guī)模，通過逐步壓降存量到期對公存款利率、多元化產(chǎn)品置換等形式逐步壓降分行整體對公存款平均成本。
截至2022年5月30日，**分行對公存款余額 153550萬元，較年初增加32598萬元；日均 152215萬元，較年初增加31263萬元；凈增開戶數(shù)87戶，賬戶活躍率56.16%；其中五家支行對公存款呈現(xiàn)正增長，正增長率62.5%，全行對共存款平均成本1.98%。
（三）定機制、勤復盤
實行全員客戶經(jīng)理制，分層管理，分層營銷，支行行長維護戰(zhàn)略立行客戶，客戶經(jīng)理維護中小客戶，形成人人有戶管理，戶戶有人營銷局面；分行公司業(yè)務部牽頭成立對公存款業(yè)務營銷團隊，分行綜合利用全行資源與支行通力配合，集中力量攻堅克難，實現(xiàn)分支行戰(zhàn)略客戶的營銷，并定期召開復盤提升工作會，完善各項工作細節(jié)，建立督導管理機制，通過周周有通報、月月有交流的方式，提升支行對公存款業(yè)務營銷積極性與營銷能力。
（四）想策略，化不良
提升資產(chǎn)質(zhì)量方面，加快信貸投放力度，積極拓展對公授信客戶數(shù)量，降低授信行業(yè)集中度，同時信貸政策向“專精特新”相關產(chǎn)業(yè)快速傾斜；擴大持續(xù)優(yōu)化對公貸款結構，對公貸款繼續(xù)實施差異化管理，對于潛在風險較高的貸款，落實逢轉(zhuǎn)必壓、分期歸還的政策，不斷降低風險敞口，提高抵押占比；關注展期及因疫情延期付息的客戶，加大貸后頻次，及時發(fā)現(xiàn)問題，采取措施。針對公司條線管理的兩戶不良貸款，逾期金額9299萬元，授信師親自推動，持續(xù)關注不良進度。目前均已訴訟判決，**在2022年5月27日執(zhí)行立案，后續(xù)就第三人抵押物進行法拍程序的推進，實現(xiàn)債權的部分回收；同時跟進借款企業(yè)破產(chǎn)重組進程，最終完成該筆業(yè)務化解工作。浩物機電于2022年4月27日下達判決書，在公示期滿后，推動執(zhí)行立案，最終計劃以抵押物的變現(xiàn)歸還我行貸款。通過以上兩筆貸款的回收與轉(zhuǎn)化工作可有效提升分行資產(chǎn)質(zhì)量。
三、疫情之下，面臨的壓力以及采取的應對措施
（一）市場壓力：2020年以來疫情防控成為了常態(tài)化工作，2022年一季度**地區(qū)受輪疫情影響嚴重，小微企業(yè)受疫情沖擊較大，3月份全域停工停產(chǎn)，企業(yè)經(jīng)營困難，現(xiàn)金流緊張，對我行對公存款、優(yōu)質(zhì)貸款項目營銷加大壓力；禁得住疫情考驗的優(yōu)質(zhì)企業(yè)的貸款議價能力不斷提高，貸款買方市場特征明顯，一些優(yōu)質(zhì)客戶提出“存款利率上浮到頂，貸款利率下浮到底”的要求，加大了分行在存貸兩端獲客難度。
（二）經(jīng)營壓力：對公貸款方面客戶受疫情影響，企業(yè)投資信心受挫，“能貸”的客戶不“愿貸”，有貸款能力的客戶不愿意在本階段擴大經(jīng)營或者投資新項目；而經(jīng)營困難，有資金需求的客戶我們選擇起來難度加大，加大了公司信貸投放困難。同時階段化疫情_措施影響下，給實地貸前調(diào)查和貸后管理造成了一定的困難，不能及時的通過現(xiàn)場檢查更直面的了解客戶的經(jīng)營情況，做出最準確的判斷。對公存款方面，鑒于整體經(jīng)濟下行的趨勢，企業(yè)經(jīng)營壓力加大，現(xiàn)金流緊張，政府類重點項目資金、優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)同業(yè)關注度較高，競爭激烈，加大了我行對公存款的營銷難度。
（三）管理壓力：分支行對公條線人員的對公業(yè)務營銷能力相對欠缺，上下政策傳導、產(chǎn)品解讀過程中存在信息滯后、領會不到位現(xiàn)象；
（四）主營業(yè)務受影響情況：存量貸款違約率提升，疫情給部分客戶造成了經(jīng)營困難，導致收入下降，現(xiàn)金流緊張，給我行資產(chǎn)業(yè)務管理增加了隱患。分行涉及到建筑行業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的三戶企業(yè)，因受疫情_影響，導致無法正常經(jīng)營，現(xiàn)金流緊張，自2022年3月份開始，無法正常償還利息，目前三戶企業(yè)欠息總額107.42萬元。
（五）應對措施：
1.加強總行授信政策及產(chǎn)品解讀領會，定向拓展新增客戶。
面對疫情影響，**分行及時調(diào)整授信政策，對于新增客戶嚴格把關，以“專精特新”企業(yè)為營銷對象，精準營銷，拓展優(yōu)質(zhì)客戶；對于存量客戶緊密聯(lián)系，時時關注客戶經(jīng)營情況，以“一戶一議”的戰(zhàn)略方針，對于有困難的客戶及時調(diào)整分期還款計劃以及還息方式，幫助客戶走出短期困境，保證我行資產(chǎn)安全。
2.加強培訓，提升營銷管理能力，強化合規(guī)發(fā)展意識。
提升分行授信師團隊專業(yè)能力，加強學習，提升內(nèi)功，以“家銀”準則為辦理業(yè)務的準則，做到“業(yè)務能不能做，憑資產(chǎn)說話，靠數(shù)據(jù)驗證，用前景判斷”，時刻提醒員工敬畏風險，讓合規(guī)意識深入每位授信條線員工的內(nèi)心，時刻繃緊保衛(wèi)家銀資產(chǎn)的這根弦。
3.強化存量授信客戶管理，優(yōu)化授信方案。
針對存量授信客戶優(yōu)化符合其行業(yè)特點的信貸產(chǎn)品，明確對受疫情影響較為嚴重的批發(fā)零售、物流運輸、文化旅游、住宿餐飲行業(yè)的存量客戶的支持政策，可調(diào)整還息方式、優(yōu)化付息周期，如有新增授信需求可根據(jù)行業(yè)動向給予支持，在利率方面不高于客戶在我行貸款的平均利率，業(yè)務到期的按原條件及時辦理續(xù)貸手續(xù)，并設立審批綠色通道。
四、重 ……（未完，全文共9319字，當前僅顯示2545字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行分行公司條線業(yè)務發(fā)展調(diào)研報告》）