基層員工談農(nóng)信社改革面臨的困難

目錄/提綱：……
一是當(dāng)年虧損的聯(lián)社股金不能分紅的政策難以執(zhí)行
二是當(dāng)年盈利但歷年虧損大的農(nóng)村信用社股金分紅政策難以執(zhí)行
三是賬面資能抵債
一要求，現(xiàn)在要求清產(chǎn)核資后除去股金，使賬面凈資產(chǎn)大于或等于零
四是股金結(jié)構(gòu)要求高
一、加強(qiáng)對(duì)增資擴(kuò)股檢查監(jiān)督
二、加強(qiáng)對(duì)資本充足率的檢查監(jiān)督，保持資本充足率的相對(duì)穩(wěn)定
三、督促農(nóng)村信用社強(qiáng)化信貸管理，確保信貸形態(tài)真實(shí)準(zhǔn)確，提高貸款質(zhì)量
四、督促農(nóng)村信用社加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善法人治理結(jié)構(gòu)
……

　　首先是股金分紅有關(guān)政策執(zhí)行難。
　　第一是當(dāng)年虧損的聯(lián)社股金不能分紅的政策難以執(zhí)行。銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)[2004]23號(hào)）規(guī)定，當(dāng)年虧損的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)社員（股東）分配紅利，但是可以通過財(cái)政補(bǔ)貼資金解決分紅問題。如湖北省農(nóng)村信用社預(yù)計(jì)2005年底還有40個(gè)聯(lián)社虧損，其股金42億元，按3%的分紅率計(jì)算，需分紅資金12600萬元，但省政府撥付的分紅補(bǔ)貼僅6000萬元，缺口有6600萬元，占分紅資金總額的52.4%。二是當(dāng)年盈利但歷年虧損大的農(nóng)村信用社股金分紅政策難以執(zhí)行。銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)[2004]23號(hào)）規(guī)定，當(dāng)年盈利的農(nóng)村信用社，在未全部彌補(bǔ)歷年虧損掛賬或資本充足率未達(dá)到規(guī)定要求前，其紅利分配原則上應(yīng)采用轉(zhuǎn)增股金方式，不得分配現(xiàn)金紅利。截止2004年末，湖北省84家縣級(jí)聯(lián)社中，無歷年虧損的僅4家，占4.7%，其余
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也難以達(dá)到新的標(biāo)準(zhǔn)，從而影響農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革的進(jìn)程。
　　不良貸款降比“兩頭”達(dá)標(biāo)難。
　　中國(guó)人民銀行《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)操作辦法》（銀發(fā)[2003]181號(hào)）規(guī)定：專項(xiàng)票據(jù)到期時(shí)，以縣為單位考核，按“一逾兩呆”口徑考核，不良貸款比例較2002年12月末的降幅不低于50%。從具體情況來看，要達(dá)到專項(xiàng)票據(jù)兌付條件，存在著不良貸款占比下降“兩頭”難的狀況。一方面信貸管理較好，2002年底，不良貸款占比較低的聯(lián)社，不良貸款占比再下降50%難度較大。如湖北省宜昌城郊聯(lián)社2002年底不良貸款占比為8.75%，到2004年底不良貸款占比為12.17%，不良貸款占比要降到規(guī)定的4.48%以內(nèi)非常困難；另一方面，近兩年因禽流感、洪災(zāi)等自然災(zāi)害和宏觀調(diào)控等政策性因素，造成不良貸款大幅增加、占比較高的聯(lián)社，要在2002年的基礎(chǔ)上下降50%，其難度更大。如湖北省神農(nóng)架林區(qū)聯(lián)社2002年底不良貸款占比為22.42%，到2004年底不良貸款占比已高達(dá)47.89%，要達(dá)到票據(jù)兌付條件，不良貸款占比要下降36個(gè)百分點(diǎn)，難度很大。
　　取消對(duì)農(nóng)村信用社的一切歧視性政策落實(shí)難。
　　有的省對(duì)農(nóng)村信用社改革工作是非常支持的，政府明文取消了一切歧視農(nóng)村信用社的政策，但有些歧視性政策是國(guó)務(wù)院有關(guān)部門制訂下發(fā)的，因此，落實(shí)起來難度很大。如，1999年1月22日國(guó)務(wù)院以國(guó)務(wù)院令第259號(hào)形式發(fā)布了《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》，該《條例》第十四條明確規(guī)定：“征收的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)存入財(cái)政部門在國(guó)有商業(yè)銀行開設(shè)的社會(huì)保障基金財(cái)政專戶�！庇秩�，《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理的通知》（國(guó)發(fā)[2002]12號(hào)）文件規(guī)定，“住房公積金管理委員會(huì)，應(yīng)在人民銀行規(guī)定的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行等五家商業(yè)銀行范圍內(nèi)，確定受委托銀行，辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)”�，F(xiàn)在有關(guān)部門擔(dān)心執(zhí)行了地方政府的政策，又怕違反了國(guó)家政策而受到查處，處于地方政府的政策執(zhí)行也難，不執(zhí)行也難的“兩難”境地。
　　支農(nóng)服務(wù)與經(jīng)營(yíng)績(jī)效的矛盾解決難。
　　改革之后的農(nóng)村信用社效益能否從根本上好轉(zhuǎn)是花錢能否買到機(jī)制的一個(gè)重要標(biāo)志。因此，一些因經(jīng)營(yíng)成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其經(jīng)營(yíng)效益而出現(xiàn)連年虧損的農(nóng)村信用社分支網(wǎng)點(diǎn)勢(shì)必會(huì)被撤并。這將導(dǎo)致該地方為“三農(nóng)”服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)空白點(diǎn)。如果為了支農(nóng)不撤銷這些虧損網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)效益又會(huì)上不去，這就出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)績(jī)效與服務(wù)功效的矛盾。以湖北為例，經(jīng)測(cè)算全省有400家、近三分之一的基層農(nóng)村信用社處于虧損狀況，正是這些虧損的農(nóng)村信用社吃掉了全省所有農(nóng)村信用社的盈利。而且這些經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，由于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況較差，即使改革注資，化解歷史包袱后，也因業(yè)務(wù)規(guī)模太小，經(jīng)營(yíng)成本過高而難以盈利，風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)逐年積累。如果撤銷了這些網(wǎng)點(diǎn)，誰去為“三農(nóng)”服務(wù)？那里的農(nóng)民還會(huì)說，我們?nèi)肓斯�，是農(nóng)村信用社的股民，為什么剝奪我們享受就近接受金融服務(wù)的權(quán)利？
　　農(nóng)村信用社結(jié)算渠道暢通難。
　　目前，除農(nóng)村信用社外，其他金融機(jī)構(gòu)都實(shí)現(xiàn)了“一卡通”，而農(nóng)村信用社由于_、資金等因素，至今無法實(shí)現(xiàn)全省乃至全國(guó)的通存通兌，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展，極大地削弱了農(nóng)村信用社的競(jìng)爭(zhēng)力。因全國(guó)沒有農(nóng)村信用社的統(tǒng)一結(jié)算中心，即使參加了銀聯(lián)也解決不了異地資金“進(jìn)”的問題，加之近幾年農(nóng)村信用 ……（未完，全文共2872字，當(dāng)前僅顯示1826字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《基層員工談農(nóng)信社改革面臨的困難》）