商業(yè)銀行治理與創(chuàng)新發(fā)展主題演講

　　今年恰好是城市商業(yè)銀行成立10周年的日子，從1995年開始，一些大中城市在合并重組的基礎上，組建了城市商業(yè)銀行。建立完善的公司治理、有效的促進城市商業(yè)銀行的穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為當前城市商業(yè)銀行面臨的重要的課題和重要的任務，我分三個部分做一個報告。
　　第一是扼要談一下城市商業(yè)銀行公司治理的問題。
　　第二是結合上海的實踐談談上海銀行在治理方面的思考。
　　第三是通過公司治理方面的探索和實踐提出一些啟發(fā)性的意見，供大家思考。
　　談到城市商業(yè)銀行的治理，我們一定要談一談城市商業(yè)銀行在公司治理方面的背景，城市商業(yè)銀行的成立是在20世紀90年代中期之后組建的，成立之初城市商業(yè)銀行內部的分支機構都具有非常的獨立性的特征，即使城市商業(yè)銀行成立以后，一些城市商業(yè)銀行還是以內部的、獨立的分值機構作為法人進行運作。由此可能引發(fā)一系列公司治理的問題，比如缺少統(tǒng)一的價值準則，內部控制也是比較薄弱，從股權結構看，從國務院發(fā)展研究中心最新的研究報告顯示，國內私有股東包括私有的非經(jīng)營企業(yè)和個人投資者對城市商行的平均持股比重為23.7%，國有資本達到76.3%，股權結構的不合理必然導致公司內部結構的缺陷，一是控股股東占比過高，可能會引發(fā)控股股東對城市商業(yè)銀行的國度參與，二是大股東之間缺乏有效的制衡
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垂直管理和節(jié)約化流程，體現(xiàn)了資金管理、營運、信貸的授權受信，使總行確定為全行的經(jīng)營管理中心、資金調度中心、領導指揮中心和業(yè)務創(chuàng)新中心，擁有全行的法人財產(chǎn)權，對全行經(jīng)營的安全性、流動性、效益性負權責，分支機構在總行的統(tǒng)一下開展各自的營運。
　　第三，是要積極的推行并不斷的健全授權管理制度，規(guī)范經(jīng)營，增強防范和控制風險的能力，確保總行對分制機構有效的監(jiān)督、管理和控制。
　　通過強化一級法人_建設，為完善上海銀行的公司治理制度奠定了一個堅實的平臺，使上海銀行在前景、戰(zhàn)略、目標以及實現(xiàn)這些目標的戰(zhàn)略方面達成了共識，建立了一級法人、兩級經(jīng)營的管理_，逐步向一級法人一體化管理的經(jīng)營轉變，股權結構是公司治理的基礎，因此股權結構公司治理、經(jīng)營績效三者之間，存在著密切的關系，只有股權結構合理才可能形成完善的公司治理機構，保證公司良好的經(jīng)營績效。需要解決四個問題：一是股權的制衡，避免某個股東對公司運作的全面控制。二是價值驅動，激勵強大的股東發(fā)揮作用。三是價值取向，保證股東之間的合作和協(xié)調。四是股東資格，實現(xiàn)股東的目標和企業(yè)的目標相一致。
　　這幾張圖是上海銀行經(jīng)過兩次增資擴股以后股權的變化，首先通過引進外資股和擴大企業(yè)法人股，逐步實現(xiàn)了股權的多元化，這項工作得到了上海市政府的大力支持，保證了銀行自主的市場行為選擇權。其次上海銀行非常注重吸收價格驅動型的價值投資者，先后引進了國際金融公司、匯豐銀行、上海商業(yè)銀行的投資入股，使他們進入銀行的董事會或者監(jiān)事會，這些價值驅動力量強的股東為上海銀行帶來了_商業(yè)銀行的先進管理經(jīng)驗和技術支持。逐步的推動了銀行的觀念創(chuàng)新、進一步提升了管理的水平。
　　第三對新的股東，上海銀行非常注重他們的價值取向，盡量吸收價值取向一致的投資人入股，保證了不同股東之間良好的溝通協(xié)調和合作，保證了股東目標與銀行目標一致性。
　　在現(xiàn)代企業(yè)的制度上，所有權與經(jīng)營權也出現(xiàn)了兩權分離，所有者與經(jīng)營者形成了委托代理的關系，因此通過一定的制度安排，合理的配置所有者與經(jīng)營者之間的全力與責任關系，是形成有效的公司治理的關鍵。正確的處理所有者與經(jīng)營者之間的關系需要解決的問題是，所有權與經(jīng)營權的關系，既要做到兩權分離，又要保證不會出現(xiàn)落空和錯位。既要維護所有者的利益，又要維護經(jīng)營者的利益。
　　在實踐中上海銀行充分認識到正確處理兩者關系的重要性，上海銀行按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對所有權和經(jīng)營權進行了清晰的界定，確定了股東大會的權力地位。公司治理的目標是保證股東利益的最大化，為協(xié)調所有者與經(jīng)營者之間的利益，在行長對董事會負責、董事會對股東大會負責的框架下上海銀行在所有者與經(jīng)營者考核和分配問題上都進行了探索，建立了年度考核制度和薪酬方案的審批制度，實現(xiàn)了經(jīng)營者利益與企業(yè)利益掛鉤，完善了經(jīng)營激勵機制，維護了雙方的利益。
　　最后，是為了保證這種關系的鞏固，上海銀行特別重視制度化、規(guī)范化、程序化的建設，以公司法為依據(jù)，以證監(jiān)會上市公司指引等一系列法規(guī)為基本，重新制訂了公司章程，進一步確定了所有者與經(jīng)營者的獨立運作、有效制衡的標準，有效的保證了雙方權益、義務的落實，實際上這就是明確了董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層各自的職責、邊界。公司治理的核心問題是要充分發(fā)揮三者之間的作用，在現(xiàn)代公司制的企業(yè)中，董事會、監(jiān)事會要對股東大會負責，分別行駛決策權和監(jiān)督權，高級管理層在董事會領導下負責本行的日常業(yè)務經(jīng)營和管理工作，并對董事會負責，充分發(fā)揮董事會對重大問題的決策監(jiān)視會有效監(jiān)督的作用，不斷提高高管層的管理水平，建立相互協(xié)調的環(huán)節(jié)，在公司治理中處于核心的位置。
　　我們首先是逐步的健全了董事會、監(jiān)事會的管理架構，從這張圖上可以看到，2000年起上海銀行在董事會下設了6個專門委員會監(jiān)事會下面也設了兩個專門委員會，在行長下面也設了五個專門委員會，形成較為完善的治理架構，第二是進一步完善議事程序，制訂了議事規(guī)則，董事會、監(jiān)事會的秘書規(guī)律條例，保證了董事會、監(jiān)事會工作的科學、規(guī)范、有序運行，為董事會行駛職責提供了制度保障。第三，上海銀行對董事、監(jiān)事會資格的人選比較重視，在上海銀監(jiān)局和上海市政府部門的支持幫助下，我們選聘了具有良好職業(yè)道德和銀行專業(yè)知識的人士來擔任我行的董事和監(jiān)事，目前我們董事會的成員分別來自有財政股、銀行內部人士、外資股東、企業(yè)法人股東和獨立人士以及個人股東構成的董事會成員。成員更加均衡涵蓋了執(zhí)行的董事、非執(zhí)行的董事和獨立董事各個層面戰(zhàn)爭。他們都擁有經(jīng)濟金融管理和戰(zhàn)略財務等方面以及法律等方面的專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗。
　　第四我們明確了戰(zhàn)略目 ……（未完，全文共6966字，當前僅顯示2446字，請閱讀下面提示信息。收藏《商業(yè)銀行治理與創(chuàng)新發(fā)展主題演講》）