淺論當前金融支持新農村建設的主要構想

目錄/提綱：……
一、當前我國正面臨城鄉(xiāng)居民_不斷加大
二、新農村建設對資金需求的特點及農村金融的供給現狀
三、當前金融支持新農村建設面臨的困境及成因剖析
四、金融支持新農村建設的主要構想及操作思路
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　　十六屆五中全會提出的建設社會主義新農村的目標，是落實科學發(fā)展觀，統籌城鄉(xiāng)經濟發(fā)展，緩解我國經濟二元結構矛盾的重要舉措,是當前中國社會經濟發(fā)展的核心問題。在全面建設社會新農村的過程中，作為國家宏觀調控重要手段的金融政策，應在解決資金有效配置方面充當主角。但由于目前我國的農村金融_、制度以及市場失靈等方面的約束，致使金融支持新農村建設面臨著諸多問題，亟待加以研究和解決。
　　一、當前我國正面臨城鄉(xiāng)居民_不斷加大
　　經濟二元化格局逐步加劇以及金融支持農業(yè)弱化和農村金融二元化趨勢等客觀現實。這種局面產生的原因主要在于：長期以來，由于價格等多種因素的影響，我國農業(yè)部門保持著對非農業(yè)部門的資源凈流出，支撐著非農業(yè)部門的資本形成，為推進城市的工業(yè)化進程起到了巨大的作用。同時，由于農業(yè)本來就屬于弱質產業(yè)，再加上農村自身資本的缺乏，必將嚴重阻礙了我國農村經濟的發(fā)展。如不盡快采取有效措施改變目前的現狀，會直接影響到國民經濟的持續(xù)、快速、健康發(fā)展,甚至有可能導致我國經濟體發(fā)展陷入“拉美危機”。因此，黨中央提出建設社會主義新農村的目標，不僅是解決當前經濟社會發(fā)展突出矛盾和問題的現實需要，而且是全面建設小康社會、構建社會主義和諧社會的長遠需要。
　　二、新農村建設對資金需求的特點及農村金融的供給現狀
　　(一)新農村建設對資金需求的特點
　　1、資金需求量猛增。新農村建設的首要任務是發(fā)展農業(yè)生產力，而且要
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融資源向“城市化”轉移的管道，在一些經濟落后地區(qū)甚至出現了正規(guī)金融供給的真空。二是農村金融中介機構嚴重缺位，制約了金融支持農村經濟的發(fā)展。目前我國農村信用擔保機構、農業(yè)信貸保險機構、農村金融信托公司、農業(yè)金融租賃公司、農業(yè)再保險公司、農村信用合作銀行以及農村土地產權交易機構等金融中介機構嚴重缺位，大大地降低了農村金融市場配置資源的效率，嚴重地阻礙了農村經濟的發(fā)展。三是我國的非正規(guī)金融供給由于缺乏法律制度的保障,一直游離于現行金融_之外,處于地下狀態(tài),并屢屢遭到監(jiān)管部門的取締和嚴打,在一定程度上嚴重制約了農村經濟的發(fā)展。四是借款農戶可供擔保的抵押品供給不足。長期以來，我國農民收入增長緩慢，農戶可供抵押擔保的資產嚴重缺乏，同時現有制度規(guī)定農村土地承包經營權不能用于抵押擔保，使得農戶借款相當困難，一定程度上制約了農村經濟的發(fā)展。
　　2、農村金融工具供給單一。目前，城市中金融產品創(chuàng)新層出不窮，而廣大農村金融產品供給依舊單一，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產品只限于存款、取款、貸款和一般的匯兌。交易通常以現金方式進行，城市中普遍使用的信用卡在農村仍是新鮮事，城市中廣泛運用的票據業(yè)務在農村也難以開展，更不必說在城市普遍推廣的投資顧問、項目理財、網上銀行服務。農村證券市場發(fā)展更是緩慢，貨幣市場則有行無市，外匯市場根本無從談起。保險在農村范圍內的覆蓋率極低，農業(yè)保險和農業(yè)信貸保險更是嚴重短缺，農村和農民的生產生活以及農業(yè)貸款風險缺乏有效化解的途徑。
　　3、農村金融制度供給約束。主要包括以下幾個方面：(1)信貸管理制度存在缺陷。一方面在于現行信貸政策條件下，擔保抵押資產是否充足是決定銀行貸款的主要條件。由于農戶和農村中小企業(yè)的經營場所、產品和經營周期有其特殊性，銀行不允許作抵押，致使涉農融資中農戶和農村中小企業(yè)往往不能提供有效的抵押擔保品，因而制約了信貸的獲��；另一方面，由于處在改革過程中的國有商業(yè)銀行本身存在著許多制度缺陷，比如貸款權限的上收、激勵與約束機制不健全以及對國有企業(yè)、大城市、大企業(yè)、大項目等為主體的貸款偏好，主觀上造成了農村金融市場的萎縮。(2)農業(yè)風險保障制度發(fā)展滯后。由于目前我國農業(yè)經濟基本上仍是“靠天吃飯”的脆弱經濟,農業(yè)還主要靠兩種傳統的風險保障途徑：民政主管的災害救濟和保險公司商業(yè)方式推進的農業(yè)保險。這兩種補償性質的災害救濟都有其局限性。一是受到國家財力限制，二是目前商業(yè)保險規(guī)模小、方式單一，我國農業(yè)保險收入占農業(yè)增加值的比重不到0.05%，根本滿足不了農村經濟發(fā)展的需求。因而,在農業(yè)保險制度跟不上的情況下，必然會進一步加大農村資金的供求缺口。(3)農村土地制度的約束。我國《擔保法》第34條規(guī)定：“抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的使用權”可以抵押；該法第37條規(guī)定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地的使用權不得抵押。可見，《擔保法》是禁止土地承包經營權設定抵押的。2003年出臺的《農村土地承包法》也沒有明確土地承包經營權可以設定抵押。在我國農民普遍貧窮的情況下，農村土地承包經營權無疑是他們比較有價值的財產。而目前的法律卻禁止了他們用承包經營權抵押貸款，導致了更多的農民喪失脫貧致富的機會。因此，當前要推動新農村的建設，首先必須在融資方面保障農民的權利。(4)農村信用制度建設落后。具體體現在政府和企業(yè)信用危機嚴重。由于在現行的制度安排下，基層政府缺乏直接規(guī)范的融資渠道，迫于經濟發(fā)展需要大量投入的壓力，它們只能另外尋求出路，通過借款等方式進行融資，最終導致大量負債，形成了巨額的鄉(xiāng)村債務，其中絕大部分都是陳欠，嚴重影響了政府信用,最終制約了農村金融的發(fā)展。
　　三、當前金融支持新農村建設面臨的困境及成因剖析
　　從以上分析，我們得出的結論是：新農村建設對資金的需求特點呈現大量化、多樣化以及長期化的趨勢，而目前農村金融供給卻面臨主體缺位、金融工具單一以及制度約束的問題，兩者必然產生矛盾。主要體現在以下幾個方面：
　　一是新農村建設對資金的大量需求與農村資金大量外流之間的矛盾。貨幣資金是農村基礎性核心金融資源，是建設社會主義新農村的血液。而目前我國的農村金融資金不僅“貧血”嚴重，而且“失血”也相當嚴重，正從以下三個渠道大量流失：1、基層國有商業(yè)銀行通過上存的方式致使大量農村資金流向中心城市和經濟發(fā)達地區(qū)。2、郵政儲蓄“貼水”攬儲方式單方面轉移了相當部分農村資金。3、農村信用合作社在贏利動機的驅使下，把資金更多地投向獲利機會較大的非農領域，從而使資金脫離農村。因此，由于農村自身資本的缺乏與制度約束導致的大量“失血”將加劇了新農村建設資金的嚴重不足。
　　二是新農村建設對資金需求的多樣化與農村金融品種單一的矛盾。投資主體單一，融資渠道不暢，資金投入不足，是當前困擾我國新農村建設的主要瓶頸。我國的農業(yè)經濟要盡快擺脫傳統模式的束縛，朝著“高資金積累-高投入-高產出”的現代農業(yè)模式發(fā)展，如果僅僅依靠農戶和農村經濟組織的自身資金積累、國家財政支持及金融機構信貸投入的話，根本無法解決目前新農村建設對資金需求的多樣化與農 ……（未完，全文共7760字，當前僅顯示2725字，請閱讀下面提示信息。收藏《淺論當前金融支持新農村建設的主要構想》）